本報記者 鄧贊贊 北京報道

　　隨著投連險產(chǎn)品掀起一陣銷售熱潮后，各大保險公司更是紛紛遞交設(shè)立投連險賬戶的申請，而同時，監(jiān)管層更是逐步放開投連險賬戶的審批。在最新的一批賬戶名單中，生命人壽獲批了精選股票型投資賬戶、優(yōu)選平衡型投資賬戶和增強貨幣型投資三個賬戶；同時，平安養(yǎng)老保險以及太平洋人壽保險也分別獲批設(shè)立投連險三個賬戶。

　　適合“特定人群”

　　上周一，大盤突破6000點大關(guān)，高位所帶來的風險進一步加大，不少理財規(guī)劃師表示，如今的A股市場，普通散戶已經(jīng)不太適宜進去了。相反，集保障功能與投資功能于一體的投連險可能更加適合普通投資者。那什么人群適合投保呢？

　　在中意人壽

理財規(guī)劃師王紅竹看來，適合購買投連險的集中在以下幾個群體。首先就是剛工作不久的年輕人。這類人往往對未來生活或家庭預算不太確定，應首先考慮選擇投連險。一方面，這些年輕人一般經(jīng)濟實力不強，購買投連險可以結(jié)合重大疾病險、意外險等保障的同時，還可以獲得一定的投資收益；此外，其還可以充分享受投連險多方面的靈活性，他們根據(jù)自己以后不同階段的經(jīng)濟實力，而適時調(diào)整繳費金額、保障額度和投資額度。

　　其次就是工作繁忙而無暇投資的投資者，作為一種新的投資渠道，投連險既能安心保障，又能投資理財，省時省心，安全性相對較高，而長期滾存的利益也同樣不容小視。

　　另外，年齡超過45歲的人群也適合。王紅竹建議，一般超過這個年齡的人，倘若購買其他的險種，可能會出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，因此，這類人購買投連險還算比較劃算。因此，在一定保障的同時，未來的穩(wěn)定投資收益還可以是一筆不小的養(yǎng)老金。

　　不要短線操作

　　理財師王紅竹指出，投資投連險都有一個投資周期。投連險在前期收費相對較高，倘若投資者在持有時間不滿3年至5年的情況就退保，損失將會是非常大的。

　　投資投連險的另外一個風險就是投資賬戶不會保底，風險還是得投保人自擔，這樣的風險比分紅險和萬能險要大得多。因此，必須注意的是，消費者一定要根據(jù)自身情況決定是否適合購買相關(guān)的產(chǎn)品。

　　最后，理財師王紅竹提醒消費者，必須正確認識投連險的核心功能是保險保障功能，絕不可將投連險當

股票、基金一樣高拋低吸、頻繁操作。投資投連險的人必須端正投資的心態(tài)，同時還適合具有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)和風險承受能力的人。

　　投連險上陣有喜有憂

　　根據(jù)北京開和迪咨詢有限公司對各保險公司壽險新產(chǎn)品監(jiān)測的情況顯示，在2006年市場上僅有有限幾款投連險產(chǎn)品，保險公司比較熱衷推萬能險產(chǎn)品，基本沒有投連險新產(chǎn)品的上市， 但是進入2007年以后，投連險卻如雨后春筍，大有一發(fā)而不可收之勢。

　　縱觀投資市場的發(fā)展情況，投連險紅火也是有一定道理的。在牛市沒有到來前，人們投資主要參照銀行利率，因而萬能險吸引了大量的眼球，但牛市到來之后，隨著投資市場的變化，消費者看到市場中出現(xiàn)幾十倍于銀行利率的收益率，人們對于收益率的期望值不斷提高，再加上銀行接連地加息以及通貨膨脹的壓力，人們的投資理念也發(fā)生了變化，將收益率與股票與基金看齊，因此投連險的推出受到了熱捧。

　　通過對各保險公司的保費收入進行分析，發(fā)現(xiàn)一些保險公司借助投連險，在市場中的地位一路飆升，取得了不錯的成績。

　　但各保險公司需要注意的是，投連險產(chǎn)品雖然可以迅速提升保費收入，但對消費者而言在可能獲得高收益的同時卻也伴隨著更高的風險，客戶的投資理念和風險承受能力至關(guān)重要，因而保險公司對目標客戶要有清晰的定位，所謂“要在正確的時間賣給正確的對象才是好的產(chǎn)品”，切忌只為追求短期業(yè)績而忽視長期的隱患，一定要避免“投連險風波”的再次發(fā)生。