記者 史麗萍

　　案例

　　今年32歲的小蔣剛剛懷孕三個月，由于屬大齡孕婦加上工作壓力比較大，平安度過孕期，分娩后母子平安成為小蔣和家人的最大心愿。小蔣想給自己買份保險以防萬一，但面對著市場上的眾多壽險、健康險等等，小蔣一時難以判斷，選擇哪類險種可以為自己和未出世的寶寶提供安心保障。

　　隨著奧運倒數日的臨近，搶閘在2008年誕下“奧運寶寶”也成為不少人的目標，今明年引發了繼“千禧寶寶”后的又一生育小高峰。和小蔣一樣，不少高齡準媽媽為了安全考慮都想給自己投一份保險。

　　傳統壽險不保妊娠分娩

　　在目前市面上傳統的壽險和健康險產品中，大部分都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任，因此，對于已經懷孕的“準媽媽”們來說，此時選擇壽險并不能滿足孕期特殊的保障需求。

　　另外，由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。一般懷孕28周后投保，保險公司不予受理，要求延期到產后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理

　　孕后最好選擇母嬰保險

　　對于小蔣這樣已懷孕的“準媽媽”們來說，懷孕后選擇保險的范圍比較有限，如果有保障需求，可以考慮專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設計的母嬰健康類保險。一般情況下，20周歲至40周歲且懷孕，懷孕期未超過28周的孕婦都可以投保。

　　和普通的健康險不同， 這類保險是專門針對孕婦的，因此一旦投保即可生效，一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術給予一定的保險金給付。如某保險公司的“安安婦嬰保險”，承保孕婦一年期身故或全殘的保障外(含疾病或意外發生的身故或全殘)，若嬰兒出生后至五周歲前，確定罹患32種先天性疾病，都可獲得比較完善的保障。但需要提醒的是，這類保險的保障期一般比較短，大多為1年，但也有部分保險將對孩子的保障延長至5年。

　　孕前投健康險留意“觀察期”

　　對于目前尚未懷孕而正準備做媽媽的“準媽媽”們，可提前做出保障準備。眼下，現在很多保險公司都已經推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風險，有的以主險形式推出，有的則以附加險的形式推出。

　　但要提醒的是，投保這類保險切記要至少提前半年，這主要是因為女性健康險有一定的觀察期，也就是該類保險合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更長時間。如果蔣女士在懷孕三個月后，再選擇投保此類健康險，如果該保險觀察期是180天，那等孩子生下來才能進入合同的保險期，懷孕期間一旦發生意外和疾病，就不能獲得理賠。

　　因此，保險專家建議，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險。