本報記者 鄧贊贊 北京報道

　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業、證券業向整個金融業全面擴張的開始，保險業作為重要組成部分，亦是洗錢頻發的高危地帶。同時，相對其他金融領域，由于保險本身的行業特征以及保險產品的復雜性，導致保險業洗錢手段更多、更隱蔽。

　　目前，各保險公司已對一線代理人進行了反洗錢的培訓，但業內人士也提醒，在利益面前，保險界應加強自律，不能將反洗錢流于形式。

　　從銀行業擴大到證券業、保險業的反洗錢行動，似乎讓人看到了監管層聯手打擊反洗錢的決心。

　　9月13日，由保監會牽頭，35家地方保監局包括財險壽險以及

　　沒有太多的媒體參與，與普通的新聞發布會相比，會議顯得比較平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險業即將實行的一場由上至下的反洗錢“大掃蕩”。

　　保險洗錢花樣多

　　“其實，目前我們保險公司內部都成立了反洗錢小組，專門用來稽查保險反洗錢。而這個部門之前是沒有的�！鼻皝韰�會的信誠人壽首席風險主管許漢山告訴記者。

　　事實上，保險公司對反洗錢已是早有行動了。他告訴記者，在上周接到保監會的開會通知前，部門保險公司就已經開展了關于反洗錢工作一系列的宣傳和代理人培訓活動。

　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業、證券業向整個金融業全面擴張的開始，保險業作為重要組成部分，亦是洗錢頻發的高危地帶。同時，相對其他金融領域，由于保險本身的行業特征以及保險產品的復雜性，導致保險業洗錢手段更多、更隱蔽。

　　據了解，目前，地下保單、大額團單和保險欺詐是保險業洗錢的三種主要手段。“一些企業單位利用保單洗錢或逃稅，尤以團險最為突出。”

　　他告訴記者，一般而言，首先是企業先以單位名義用支票購買團險保單，并將巨額資金分散到幾十甚至上百個員工名下進行投保，事實上，在很多情況下，企業員工對投保并不知情，接下來在短期內退保，這樣保險公司將以現金形式將錢打回企業賬戶上。

　　這種情況的團單，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，這也是為什么每年年初團險退保量劇增的原因。

　　除團險、騙保手法外，保險洗錢通用的還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢，以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領、違規退費等五花八門的手法，此外，隱匿真實身份、虛報個人材料亦是常用的洗錢方式。

　　“一行三局”聯手出擊

　　目前，由人民銀行聯手銀監會、證監會以及保監會的“一行三局”的組合行動，使得反洗錢監測的范圍不斷擴大。在繼續敦促銀行業報送大額及可疑交易信息的同時，從10月1日開始，證券、保險機構也將被要求向人民銀行報送有關可疑及大額交易等數據資料。未來，還將研究制定《保險機構反洗錢指引》，來規范整個行業的反洗錢操作。

　　中國反洗錢監測分析中心副主任劉永平，在接受記者采訪時表示，目前，保險機構通過互聯網加密系統將相關大額交易和可疑交易報告的數據資料反饋到監測中心，在中國人壽、中國人民財產保險和中意人壽的試點已經實現了聯網式報送。

　　“照目前的情況看，估計從10月1日起，在各保險公司實施聯網式報送應該能夠順利進行�！眲⒂榔奖硎�，在他看來，這個系統的執行，必須從保險代理人到監管層這么一個從上至下嚴密配合來完成。未來，反洗錢范圍還會擴大至房地產、珠寶等行業。

　　事實上，從8月1日起，由“一行三局”聯合制定的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經正式實施。

　　今后個人在購買保險時，如果購買財產保險金額達到人民幣5000元或外幣等值1000美元、人身保險合同單個被保險人達到人民幣1萬元或外幣等值2000美元、保險費以轉賬形式繳納且金額為人民幣20萬元以上或外幣等值1萬美元以上這三種情況時，保險公司也將核對投保人和受益人的身份證件，進行登記并留存復印件或者影印件。此外，央行也對退保和賠付等環節的身份確認作出了更為詳細的規定。

　　記者了解到，很多保險公司已經對一線的代理人進行了反洗錢的授課培訓。

　　自律尤為重要

　　盡管保險反洗錢監管層的“警鐘”不斷、保險公司的培訓也不斷進行，對此，不少業內人士質疑，這種培訓以及出臺的相關文件在利益面前，有時會顯得蒼白無力，亦難遏制保險洗錢。

　　事實上，在大額保單高傭金誘惑的情況下，有些代理人在不知不覺中也扮演了“合謀”的角色。甚至有的代理人更是主動為企業“想辦法”洗錢，乃至為其設計洗錢方案。

　　對此，擺在我們面前的新問題就是，當有潛在可能洗錢的大單擺在保險公司面前時，保險公司代理人面對高額的傭金時能不能做到“公事公辦”或者還是“睜一只眼閉一只眼”？確實，面對這個競爭日益加劇的“搶”單行業來說，普通的保險代理員能拿下大單顯然是一件不容易的事情。在這里，能不能“扛得住”，是對保險代理員道德的一個考驗。

　　“其實，這種現象監管層也已經注意到了。上述情況確實存在，但是，隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險代理人的防備意識會提高；另外，隨著以后反洗錢保險機構指引等立法文件的出臺，相信這些都能有效解決代理員‘合謀’的問題�！毙耪\人壽首席風險主管許漢山表示。