記者 方華

　　對于經營商業重疾險和學平險的保險市場主體而言，以往少兒群體醫保“缺位”情形下的“大好年華”正逐步褪去，隨“全民醫保”政策的推行，學生兒童醫療保險得以普及，這只會推動自身進一步細分市場、明確定位和捕捉新的消費需求及變化，通過不斷實現的產品創新和服務升級來贏得生存空間。

　　9月1日，在全國范圍內已率先啟動“一老一小”醫保制的北京市，正式實施學生兒童醫療保險，其費用將納入學校代收項目，學生兒童只需進行一次信息登記，之后升學、轉學均無需重新進行登記。

　　另據相關統計顯示，從6月開始到8月25日，北京市有24萬老年人和散居兒童在社保所參保。隨新學年的開始，120多萬學生和托幼機構兒童將陸續參保，由此會迎來學生參保的高峰期。

　　據北京市勞動社會保障部門介紹，北京市學生兒童大病

醫療保險籌資標準為每人每年100元，個人和政府各出50元，個人50元由學校代收，報銷起付標準為650元，一個學年累計支付的最高限額可達17萬元。和北京市以往率先試點的“少兒住院互助金”相比，以一個參保學生患病住院費10萬元為例，學生兒童大病醫療保險可報銷額度為(100000-650)×70%=69545元，此次學生兒童醫療保險的政策支持力度較“少兒住院互助金”更大。而且在報銷范圍上，此次學生兒童醫療保險納入了惡性腫瘤放射治療和化學治療、腎透析、血友病等花費較高的五個特殊病種門診醫療費用，而不僅僅是“少兒住院互助金”涉及的住院醫療費用。

　　顯然，和商業壽險機構一直以來銷售的商業學平險相比，側重于住院醫療費用的學生兒童醫療保險，在保障程度和報銷額度上更具有優勢，但記者從多家壽險公司營銷部門獲悉，基于學生兒童因磕磕碰碰造成的意外傷害發生率相對更高，商業學平險報銷范圍包括所有因意外傷害造成的全部門診醫療費用的特性，使得商業學平險依然擁有一定的市場空間。

　　“由于保障范圍的互補性，很多家長都愿意選擇同時上這兩項保險，再說兩者相加一百元錢，大多數家庭都能夠承擔。”中國人壽北京分公司第一營銷區部某營銷員對記者如是說。

　　然而，在以往基本醫療保障體系未能覆蓋少兒群體之際，壽險公司強力推出的少兒重疾險得以持續熱銷并獨領風騷，成為多數家庭為子女尋求大病醫療保障的首選。目前隨政府推行和普及側重于住院醫療費用的學生兒童醫療保險，商業保險機構的熱銷產品會否因此在銷售上受到影響和沖擊呢？

　　多家壽險機構營銷部門負責人告訴記者，學生兒童醫療保險政策的推行和普及，解決了學生兒童住院醫療費用70%的負擔，消費者既可以通過購買商業重疾險選擇在商業保險機構報銷余下30%的住院醫療費用，更能夠通過購買給付型的商業重疾險來尋求更高層次的醫療保障，根據自身的保險需求而購買相應的產品及其組合，因此，兩者之間仍然是起到互補的作用。

　　顯然，對于經營商業重疾險和學平險的保險市場主體而言，以往少兒群體醫保“缺位”情形下的“大好年華”正逐步褪去，隨“全民醫保”政策的推行，學生兒童醫療保險得以普及，這只會推動自身進一步細分市場、明確定位和捕捉新的消費需求及變化，通過不斷實現的產品創新和服務升級來贏得生存空間。