返還型健康險退市后，各家保險公司紛紛推出改良后的新產(chǎn)品，一度占新華人壽個險銷售額40%的“健康天使重大疾病保險”也被主打健康并有投資功能的“福家伴侶”取代。一季度，新華人壽承保福家伴侶保費(fèi)收入突破4億元，在近期該公司的個人險業(yè)務(wù)中再次占達(dá)40%以上。

　　據(jù)了解，改良后的新產(chǎn)品概括起來大致有兩個特點(diǎn)：第一，獨(dú)立門戶的健康險產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成組合型的健康險。保險公司依照規(guī)定調(diào)整后的長期健康險多以附加險形式出現(xiàn)。雖然健康險本身不帶有返還功能，但在組合中，分紅性質(zhì)的主險彌補(bǔ)了健康險非返還的缺失，實際上實現(xiàn)了返還和增值效果。第二，對投保醫(yī)療險的客戶，按照有無社保區(qū)別對待。根據(jù)《健康保險管理辦法》規(guī)定，在補(bǔ)償性醫(yī)療保險中需對有社保的被保險人和沒有社保的做區(qū)別對待。目前市場上推出的新型短期健康險對有社保的人群都做出降低費(fèi)率或增加賠付的處理。這些新舉措在很大程度上解決客戶同時投保社會保險和商業(yè)健康保險，在理賠時易形成沖突的現(xiàn)象。

　　新華人壽推出的“福家伴侶”是比較典型的組合型健康險，包括“福家伴侶終身財富增值計劃”和“福家伴侶終身健康增值計劃”。“福家財富”側(cè)重于短期交費(fèi)、快速擁有，三、五年即可完成投資積累，避免未來不可知的收入風(fēng)險并包含較豐富的重大疾病保障。而“福家健康”則偏重于健康保障，同時兼顧

理財需求，保險公司希望在初級階段的市場中，通過一張保單解決健康、意外、養(yǎng)老、投資等多方面問題，為消費(fèi)者提供更加便捷的打包產(chǎn)品。消費(fèi)者投保“福家健康”后，在發(fā)生重疾需要醫(yī)療費(fèi)用時，可獲得按照基本保險金額給付的重疾保障金，而不會發(fā)生損失；在沒有發(fā)生重疾賠付的情況下，通過新華保險“保額分紅”方式實現(xiàn)增值，一定年度后可以通過減保或解除合同等方式變現(xiàn)現(xiàn)金滿足養(yǎng)老需求。

　　值得一提的是，在去年末舉行的首屆中國保險創(chuàng)新論壇暨首屆中國創(chuàng)新保險產(chǎn)品頒獎典禮上，“福家伴侶終身健康財富增值計劃”獲得“最暢銷保險產(chǎn)品”大獎。去年9月，新華保險面向社會隆重試銷“福家伴侶終身健康增值計劃”，上市短短幾天，首銷地河南銷量就突破了5000萬元大關(guān)。(穆 舟)