□本報記者 盧曉平

　　日前，中國保監會發布了《關于規范財產保險公司電話營銷專用產品開發和管理的通知》，明確提出，財產保險公司必須以直銷形式，通過電銷模式自主經營電銷專用產品，不得委托、雇傭保險中介機構或其他外部專業機構銷售電銷專用產品，不得在電銷業務的經營費用中列支手續費等中介費用。

　　電話營銷（以下簡稱“電銷”）是在傳統電話服務基礎上發展出現的新型業務營銷模式，對于保險市場的發展具有積極促進作用。電銷業務是以電話為主要溝通手段，借助網絡、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，以保險公司名義與客戶直接聯系，并運用公司自動化信息管理技術和專業化運行平臺，完成保險產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業務。

　　《通知》表示，財產保險公司電銷專用產品只能用于承保分散性的個人業務，非分散性個人業務和非電銷渠道不得使用電銷專用產品。各保險公司總公司應當對電銷專用產品實行統一規劃和管理，避免各銷售渠道的產品在價格、服務上相互發生沖突，確保電銷業務健康有序發展。

　　《通知》要求，保險公司應與電銷人員簽訂正式勞動合同，并加強業務培訓。培訓內容至少應包括電話語言規范、銷售行為規范、電銷專用產品的條款費率、核保政策、理賠處理、營銷流程與規范、電腦系統操作、客戶服務、合規經營和誠信教育等內容。電銷人員不得以個人名義承攬業務。

　　據悉，電銷過程中的磋商及成交記錄實現全程錄音。錄音開始前向客戶作錄音提示，錄音合理備份，并且應方便檢索和抽查。錄音等相關資料是記錄和反映保險經營活動過程的重要資料，其保存期限應當符合《中華人民共和國保險法》的有關規定。而從事電銷的工作人員必須履行保密義務。保險公司應與其簽訂有關保密協議，并采取設定用戶賬號和密碼、權限設置等必要措施防范客戶信息外泄。

　　而保險公司應嚴格管理電話呼出業務，尊重消費者一般生活習慣，嚴格管理呼出時間和服務方式，嚴防騷擾事件發生。

　　《通知》要求，財產保險公司應當在中國保監會批準的經營區域內開展電銷專用產品銷售活動，并嚴格執行經中國保監會批準的保險條款和費率。各地區保險公司必須使用本地區經批準的電銷專用產品保險條款和費率，不得使用異地條款費率承保，也不得異地承保。

　　《通知》自下發之日起執行。