本報記者 崔帆

　　2007年商業車險升級換臉后，不僅車險價格、保障范圍趨于一致，保險公司的后續服務也在大幅升級　　

　　“今年‘五一’我可以放心開著自己的愛車到外地旅游，再也不用擔心因半路出現汽車故障，而阻撓我行程的情況了。”距離“五一”長假尚有一周時間，北京的劉先生已經給自己計劃好了自駕游。

　　此前，有車一族想到自駕游就會隨之帶來最頭疼的問題：旅途中，一旦汽車出現故障，不僅維修不便且費用相當昂貴。

　　但從4月1日起，由中國保險行業協會牽頭開發的2007版新行業車險產品正式啟用，相關難題已迎刃而解。比如劉先生投保的保險公司，就已推出全國聯網的救援維修服務。

　　《財經時報》注意到，各家財險公司新版商業車險的保障范圍、費率結構、費率水平和費率系數基本趨于一致，消費者購買商業車險時，不必因價格貨比三家。未來，保險公司在車險方面究竟能夠提供哪些差異化服務，將是消費者投保車險的最關鍵因素。

　　同價時代

　　五年前，監管部門把商業車險費率全部放開，各家保險公司根據自身實際能力自行確定車險價格后，商業車險的惡意價格戰就成了久治不愈的頑疾。

　　“近年來，消費者從各家保險公司的惡性競爭中得到了實惠，但不規范的車險價格，卻使整個車險行業瀕臨虧損邊緣。此次監管部門統一車險價格，最主要的目的是阻止車險的惡性價格戰。”中國人民財產保險公司(下稱“人保財險”)北京分公司車險事業部總經理畢征認為。

　　基于這一原因，《財經時報》獲悉，早在2006年7月1日國家制定實施“交強險”后，中國保險行業協會就曾試驗性地推出過包含車損險和商業第三者責任險在內的三套商業車險產品，用來試探市場反應。

　　根據市場的反饋意見，2007版商業車險在原有的產品基礎上進行了改進。

　　據中國保險行業協會常務副秘書長許彬介紹：“新商業車險分為A、B、C三套，最大的變化在于‘同質同價’，此次調整縮小了三套產品的價格差異，使行業條款成為標準產品和基本保障，條款費率更透明，同時也促進車險經營由價格競爭、產品競爭，轉向服務競爭和管理競爭。”

　　保障范圍擴大

　　在新款商業車險上市一個星期后，《財經時報》對北京市各家財險公司的商業車險產品銷售情況進行了一次調查。結果發現，調整后的商業車險新價格與原市場產品價格基本持平，但各家公司新車險的附加險費率尚未統一，因此價格略有差異。

　　值得注意的是，各家財險公司推出的新版商業車險都擴大了保障范圍，在原有僅涵蓋車損險和商業三者險的基礎上，增加了車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等6個險種。

　　“經過我們對市場調研，新產品全面涵蓋了車輛所面臨的主要風險，這樣，消費者在投保時就不會發生因條款差異漏保險種的情況。”許彬解釋說。

　　此外，新版商業車險還對價格折扣進行了統一。

　　對影響險種費率高低的因素，如車輛新舊、駕駛員性別、年齡、駕齡等，保險公司將采取“獎優罰劣”的原則細化優惠政策，最大優惠下限統一為7折。

　　比拼服務

　　新版商業車險除擴大保障范圍外，給消費者帶來的另一個直接效應是，可以在各家保險公司的服務競爭中受益。

　　《財經時報》調查發現，很多車主在獲悉商業車險步入同價時代后，紛紛致電多家保險公司咨詢，對比保險公司在理賠、救援等服務環節的變化和差異。

　　事實上，目前商業車險市場最缺乏的并不是車險產品，而是后續服務。即便是在統一條款之前，各家財險公司的車險條款差異也不是很大，主要的問題是保險公司在車險理賠上存在惜賠、亂賠的現象，車險事故后續服務也無法跟上。

　　“消費者把投保的關注點從保費價格轉移到服務理賠等環節后，這迫使公司抓緊實現從價格惡戰到服務取勝的轉變。”畢征坦言，“服務能力和客戶細分能力，將成為今后財險公司在商業車險市場上競爭的關鍵。這意味著，靠打價格戰搶占市場的競爭時代已經過去，下一步的競爭將集中在品牌形象、網絡和服務的水準上。”

　　據《財經時報》了解，2007年財險公司車險服務升級的重點是簡化車險理賠流程，并新增免費拖車、醫療急救、異地賠償、24小時支付、提供代步車等服務。(042317)

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　　購新車險的四招秘笈

　　□ 本報記者 崔帆

　　2007年4月1日新版商業車險上市后，各家保險公司的車險價格已無明顯差別，消費者該如何投保商業車險？

　　人保財險北京分公司車險部副總經理劉志遠在接受《財經時報》專訪時，給出了四條專業性的建議。

　　首先，消費者應結合自身實際情況，充分考慮自身風險保障需求，在此基礎上決定投保的險種。

　　其次，不必過度關注價格和保障范圍。新版車險為消費者提供了基本保障和標準產品，各家公司保障范圍、價格基本一致，略有差異。如果只是購買行業產品覆蓋范圍內的險種，在投保時不必過多關注價格水平的高低。

　　再者，應注重保險公司的服務能力，保險業本身就是服務行業，服務對消費者而言更加重要。因此，購買車險產品時首要考慮的因素就是服務，包括購買的便利性和出險后的理賠服務等方面。在理賠服務方面，應選擇服務網點多，服務優質、便捷的保險公司投保。

　　最后，注重保險公司的品牌、信譽和綜合實力。購買保險就是購買保障和安心，在不必考慮價格因素的情況下，投保時應注重保險公司的品牌、實力和信譽，這樣才能獲得可靠、充分、及時的保障和全面、高效的服務。

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