昨日，重疾險標準定義以及《重大疾病保險的疾病定義使用規范》(以下簡稱《規范》)正式實施。今年8月1日后，所有重疾險產品都將按照新定義進行設計。消費者普遍關注的《規范》生效前簽訂的“老保單”也將受益新的重疾險定義。

　　新重疾險必保6種大病

　　目前的重疾險市場上，保險公司經常以承保的疾病數量多來顯示自己的優越性：有的24種、有的28種、有的30種，還有更多的，但其實有的病是充數的，還有的把一種疾病拆開來按好幾個算。而且，“保險醫學”和“臨床醫學”有很大的差別。

　　此次出臺的《規范》使五花八門的重疾險定義有了統一標準。其中對最常見的25種疾病的表述進行了統一和規范；并要求今后以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人(18周歲以上)階段的保險產品，其保障范圍必須包括這25種疾病中發生率最高的6種疾病：(1)惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；(2)急性心肌梗塞；(3)腦中風后遺癥——永久性的功能障礙；(4)重大器官移植術或造血干細胞移植術——須異體移植手術；(5)冠性動脈搭橋術——須開胸手術；(6)終末期腎病——須透析治療或腎臟移植手術。目前，我國保險市場上已經售出的大多數重疾險產品包含這些疾病保障責任。

　　除了新定義規定的6種重大疾病外，保險公司還可在規范25種疾病的基礎上，開發新的產品。

　　保險公司迅速推出新產品

　　由于重疾險統一定義的工作已經做了一年之久，很多早有準備的保險公司在《規范》一經公布，就迅速推出了新一代產品。對于新的投保人而言，現在已經可以買到新定義下的重疾險產品。

　　反應比較快的兩家公司是中國人保健康和信誠人壽。中國人保健康于昨日推出的重疾險新產品，保障范圍在《使用規范》25種疾病的基礎上，還有所擴展，保障疾病數量達到了31種；信誠人壽也根據行業新規定，推出了全新的、符合行業標準的新型健康險——信誠附加“及時予”長期疾病保險。

　　持有“老保單”的消費者該如何應對新定義呢？根據要求，8月1日后，保險公司簽訂的保險期間主要為成年人(18周歲以上)階段的重大疾病保險合同必須符合《規范》，而《規范》生效前已經簽訂的重大疾病保險合同(俗稱“老保單”)，保險公司要做好相關服務工作。昨日，中國保險行業協會重大疾病標準定義辦公室負責人董向兵博士表示，目前，保監會和中國保險行業協會并未對保險公司做出統一要求，而是由保險公司自行處理。

　　值得欣慰的是，很多公司已經公開表態，將按照從寬原則處理原有重疾保單的索賠申請。例如，人保健康承諾：對于已購買中國人保健康原重大疾病保險產品的客戶，將按照對客戶有利的原則處理原有保單的索賠申請，即無論是新條款還是老條款，都遵照有利于客戶的原則執行。信誠人壽北京分公司總經理方志男也強調，行業新標準出臺前購買信誠各種重疾產品的客戶，已實行免費升級。即所有老客戶都可以享受到信誠重疾險舊條款、新條款的全部保障范圍。

　　曾代理過友邦“重疾險訴訟案”的馬輝律師也表示，新定義出臺后，保險公司應該參照《規范》，按照有利于投保人利益的原則進行理賠處理。

　　新定義將繼續更新

　　董向兵表示，重疾險統一定義后并非是一成不變的，隨著醫療科技的發展和疾病的演變，重疾險的定義還將不斷更新。為了減少重疾險理賠引起的糾紛，監管層還將成立健康保險專業委員會等機構，為消費者提供更公正的服務。

　　雖然重疾險產品還處于不斷更新狀態中，但消費者沒必要因噎廢食。中央財經大學保險專家郝演蘇認為：“對于保障類的保險產品應盡早安排，最好不要等。買保險就像消費其他產品一樣，總會有新產品面世，不能因為現在的產品存在某些缺陷就拒絕消費。”即便重疾險沒有統一行業標準，各家公司也在不斷推出新的產品，而新的重疾險運行一段時間后，又會出現新的問題。也就是說未來的風險是不確定的，所以消費者沒有必要為了等新產品而耽誤了現在的消費。

　　泰康壽險公司一位資深代理人也表示，如果消費者擔心現在重疾險可能發生變化，可以把