躉繳初始費將降低，賬戶管理費只能收取固定金額

　　本報訊（記者 殷潔）在健康險產品大范圍調整后，萬能險也將成為下一個調整的產品。記者昨日從保險公司了解到，萬能險新精算規定將于近期出臺，而調整的重點集中于消費者購買萬能險所要交付的初始費用和賬戶管理費。

　　躉繳初始費將降低

　　據了解，新規分別對萬能險的期繳（分期繳付）和躉繳（一次性繳付）初始費用做出了不同比例限制。目前，消費者投保萬能險繳納保費后，保險公司一般會扣除一筆初始費作為運營費用，剩余部分用于儲蓄投資。

　　一位合資公司精算師表示，新規會普遍降低躉繳產品的初始收費。比如，新規中躉繳5萬元及以下初始費用上限為10％，而5萬元以上則為5％。“可能九成躉繳萬能險并不符合該比例限制，目前市場上相關產品收費比例達7％至10％，而躉交產品的比例占據萬能險市場的一半以上。”

　　而新規對期繳產品則設定了更為細致的比例標準。“與原有規定相比，期繳產品明細更清晰，但并不能明確說會降低初始費用，這與各家保險公司的具體產品相關。”一位中資公司精算師指出。

　　此外，保險公司每月還要收取賬戶管理費。新規中明確規定賬戶管理費只能收取固定金額，而以往保險公司可能會按照賬戶現金價值的一定比例收取費用。

　　“市場通行標準是每年收取千分之五，這個調整對大額保單消費者來說更為有利。”上述精算師表示。

　　萬能險面臨更新換代

　　盡管新規主要調整的是投保萬能險所要繳納的費用，對產品的具體形態不會有太大影響，但各保險公司考慮到市場競爭，也會相繼推出新產品。據了解，新規出來后保險公司還將有半年的過渡期。

　　銀行保險市場是多數保險公司競爭的領地之一，銀保渠道甚至一度成為新成立保險公司大幅度提高業務范圍的一大法寶。

　　“銀保產品的利潤空間已經不大，新規出臺后，萬能險在收取費用上變化的空間變小，保險公司需要提供更多意外或醫療等保險保障來吸引消費者。”中資公司精算師告訴記者，所以市場上的萬能險產品很可能因此而面臨大范圍的更新換代。

　　而保險公司也需要提高萬能險的收益水平來吸引更多消費者。事實上，與紅火的股市相比，萬能險產品去年市場平均結算利率只微弱上調了零點幾個百分點。