許多旅客都想為春節返鄉增加一份風險保障。

　　隨著年關春運來臨，奔波在返鄉途中的人越來越多，意外傷害險也由此進入銷售旺季。近日，記者從部分公司了解到，自進入去年12月份，各類意外傷害險銷售量增加了30%以上，銷售對象主要以春節返鄉的打工仔為主，其次為準備春節出游的驢友。

　　打工仔和“驢友”成購保主體

　　提前購買一份意外險，為春節返鄉增加一份風險保障是眾多打工仔的簡單想法。近日，記者從部分保險公司了解到,春運來臨前一個月,意外傷害險已提前進入銷售旺季,有的公司銷售量增加了30%以上。其中，外地來穗的打工一族占了銷售主體的絕大部分，另有部分計劃春節出游的驢友購買意外險也出手大方。

　　不久前的一次

　　與日子過得緊緊巴巴慣于精打細算的打工者相比，“驢友”們購買人身意外險則相對大方主動得多。據了解，打算春節出游的驢友們購買旅游意外險個個出手不凡，保額少則數十萬元，多則數百萬元。

　　與投保人積極響應相對應的是，各大保險公司更是使出渾身解數推銷新產品。據了解，部分保險公司推出保險團購，消費者只要組織8個人以上一起到該公司購買保險，保費即可獲得相應折扣。也有部分保險公司將

　　1+1雙重保障：

　　人身意外險+附加醫療險

　　適宜人群：普通打工仔

　　收入較低且不穩定的普通打工仔，適合購買1+1組合雙重保險。保險理財顧問高錦輝認為，人身意外險屬于必備保障，每個人都應該購買，但考慮到普通打工仔收入較低，所以建議在購買人身意外傷害險的基礎上，適當購買附加醫療險，這樣保費低負擔較輕，每人每年數百元即可。一旦出現意外事故，可以獲得最基本的保障。

　　各保險公司推出的人身意外險品種繁多，繳費方式也千差萬別。高錦輝向記者介紹，目前市場上推出的人身意外傷害險，大致可以分為幾種類型。

　　一種是根據不同職業的危險性不同，將投保人群細分為不同的等級，在保額相同的情況下，不同級別應繳保費不同，如中國人壽的人生意外吉祥卡等。

　　另一種是不將投保人群細分，而是根據保額與保障范圍的不同，將保額保費設計成幾個檔次，每個人根據實際經濟承受能力，選擇適合自己的檔次，如平安的萬里通等。

　　另外，也有個別保險公司將意外險跟理財險捆綁銷售，即購買理財險附贈意外險等。因此消費者應根據自己的實際經濟能力，多方了解，選擇真正合適自己的保險產品。

　　建議：保險組合三重奏

　　不管是外出旅游還是回家，購買一份人身意外險都是必需的。保險理財顧問高錦輝建議，在購買意外險基礎上，每個人可根據實際經濟能力，結合自身保障需求增加延續，初步確定組合投保方案，再根據大方案請專業人士組合配置，即可獲得最適合自己的保險組合。

　　1+2三重保障：

　　人身意外險+附加醫療險+健康險

　　適宜人群：白領打工族

　　收入較高且較穩定的白領打工一族，適合購買1+2三重組合保險。即在購買普通意外險附加醫療險的基礎上，適當增加健康險。

　　高錦輝強調，健康險一直是保險消費的主流險種，特別是重疾醫療險，在目前各類重大疾病發病率高居不下的情況下，對于防范家庭的重疾醫療風險，具有很好的幫助作用。

　　去年重疾險新政出臺后，各大保險公司都相繼推出了新的重疾險產品，但也有部分舊重疾險產品依然在銷售。總體來說新重疾險產品設計將更加合理規范，因此，保險專業人士建議消費者理性購買。

　　1+3四重保障：

　　人身意外險+

　　附加醫療險+健康險+投資理財險

　　適宜人群：高收入富裕群體

　　收入較高的富裕群體，適合在三重保障基礎上再增加一些投資理財型險種。記者從國壽、平安等幾大保險公司了解到，目前各大保險公司均已意識到日益壯大的理財市場的潛力，推出了多款投資理財型產品組合，從而在理財市場爭得一席之地。

　　投資理財型產品在基本保障的基礎上，增加了投資理財功能，且有一定的避稅作用，因此深得經濟富裕一族的喜歡。據中國人壽、中國

　　其中“美滿一生”至今為止已銷售1.5億元，而“財富一生”銷售情況也不賴，至今為止銷售了數千萬元。

　　“購買保險一定要根據自己的實際經濟承受能力而定，沒錢的人應該通過買保險獲取最基本保障，而有錢人買保險，也一定要考慮到資金周轉是否暢通，不管怎么說保險功能重在保障，收益畢竟有限，因此，即便是富人也最好只利用閑散資金投資。”高錦輝再度提醒消費者。