本報訊 (記者 黃海京)日前，天津市保險行業(yè)協(xié)會制定、頒布了《天津市保險代理業(yè)務操作規(guī)程指引》(下稱規(guī)程指引)。此舉是為進一步提升天津市專業(yè)保險代理行業(yè)服務質(zhì)量，提高工作效率，強化內(nèi)部管理，降低經(jīng)營風險，促進保險代理行業(yè)健康發(fā)展。

　　規(guī)程指引將保險代理服務的全過程劃分為：與保險公司建立代理關系、根據(jù)客戶需求介紹相關保險產(chǎn)品、如實告知與保險合同相關事項、協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)、建立客戶檔案、保險期內(nèi)日常服務、協(xié)助辦理理賠手續(xù)、續(xù)保提醒和解除保險代理關系九個環(huán)節(jié)。

　　規(guī)程指引規(guī)定：“保險代理業(yè)務人員在開展業(yè)務過程中，應詳細了解客戶所處行業(yè)面臨的風險、客戶資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況。”“根據(jù)客戶的具體情況，推薦相關保險公司的幾種適宜的保險產(chǎn)品，詳細解釋保險條款、費率、保險責任、免賠責任，供客戶比較、選擇。”這些規(guī)定保證了客戶在保險代理公司購買保險產(chǎn)品時，可以同時對幾家保險公司相近的保險產(chǎn)品進行比較后，購買自己需要的保險產(chǎn)品。

　　針對購買保險產(chǎn)品中可能發(fā)生的問題，規(guī)程指引還規(guī)定：“保險代理業(yè)務人員在開展業(yè)務過程中應詳細解釋客戶履行如實告知義務對保護客戶本身權益的重要性。”“對于投保長期壽險的客戶，應告知猶豫期事項，提示客戶猶豫期過后提前退保會給客戶帶來的經(jīng)濟損失。”“告知客戶保險理賠事項，包括出險通知方式，索賠需提交的單證、清單等。”“如果保險合同中有涉及定點

醫(yī)院、定點維修機構(gòu)等其他修復過程中限制性要求的，保險代理業(yè)務人員應告知客戶。”“客戶確定保險公司和保險險種后，保險代理業(yè)務人員應指導客戶填寫投保單，要求客戶在投保單上親筆簽字(蓋章)。”這些規(guī)定保證了客戶在保險代理公司購買保險產(chǎn)品時，了解與保險、理賠相關的事宜，適當履行投保人應盡的義務，盡可能的避免退保或保險理賠時可能發(fā)生的合同糾紛。