|
|
保險業力挺健康管理 新商業醫保多方突圍
隨著人保健康、平安健康、昆侖健康、瑞福德健康四家專業經營健康險公司的成立，保監會力挺專業性健康保險公司的思路落地生根。
然而市場并未給這些專業性健康險公司掌聲。這四家成立時間最長一年、最短三個月的公司中，仍有兩家保費收入為零。首先“出市”的中國人民健康保險股份有限公司(以下簡稱“人保健康”)雖有4億元的保費收入，但人保健康真正想實施的“健康保障＋健康管理”模式仍然步履蹣跚。
“開利模式”的啟示
“傳統商業健康保險模式，很難改變我國目前商業保險市場占比份額低、消費者認可度不高、商業健康保險覆蓋人群不高、保險公司賠付風險較難控制的現狀。”人保健康公司健康管理部副總經理許志偉認為，“商業保險公司應該實施專業化健康保障和健康管理結合的模式，爭取外部合作與政策支持。”
“開利模式”是人保健康引進健康管理的一種嘗試。今年，人保健康上海分公司為跨國公司開利公司承保了團體保障計劃，除了提供包括社保補充、住院補貼、重大疾病和意外傷害保險外，人保健康向開利提供健康管理和現場醫療部分的健康管理服務。人保健康引進了第三方合作伙伴曲陽醫院來為開利員工提供現場服務，三個月的運作結果是，人保健康理賠約200余人次，均次醫療費用近60余元，遠遠小于傳統的醫療保險理賠數據。而對于開利來說，企業成本和醫療費用大大降低，同時還能使員工得到更專業的醫療服務。
雖然“開利模式”給人保健康引進健康管理一線曙光，但現實仍然諸多困難。“其中有諸多復雜性。最主要的是我國商業保險在與醫療機構合作中沒有話語權和主導權。”許志偉說，“醫療服務利用效率和效益不高的情況長期存在，直接影響到商業健康保險市場的參與程度和效益。”
試行國際化醫療方案
從國際經驗看，在健康保險發展的初期，政府都會出臺一些鼓勵商業健康保險發展的措施。“但我國政府對促進健康保險發展的支持政策不到位，力度遠遠不夠，不能對加快發展健康保險、促進健康保險的專業化經營起到政策指引作用。”許志偉說。
“我們建議國家有關部委為專業健康保險公司出臺一些積極的稅收優惠政策。例如爭取對專業健康保險公司在所得稅方面給予一定的優惠政策；減免結合型市場業務的監管費用，取消對該類業務征收保險保障基金等等，以利于推進健康保險專業化進程。”
“保監會鼓勵專業性健康險公司吸引外資入股，引進外資股東在健康保險的專業經驗。”保監會人身險部副主任方力說，今年下半年，保監會批準英國BUPA健康保險公司成立北京代表處，批準方勝保險經紀公司與外資醫院和睦家聯合推出中國首款國際水準全球醫療保險方案。該方案將目標客戶群暫時鎖定為高端白領階層，所有投保人持保險卡就可以到網絡醫院就醫，免去了到醫院就醫時先支付費用然后把賬單再拿到保險公司報銷的手續，由醫療服務機構直接把保險費用結算給保險公司。
但采用“舶來品”的弊端是費用過于高昂。以團險為例，方勝提供的方案中，平均每人每年需繳納3000美元，保額最高達到每人100萬美元。從這一點看，無論其服務多么卓越，對于普通消費者來說，仍是一個太高的門檻。
相關報道：
新浪財經獨家稿件聲明：該作品（文字、圖片、圖表及音視頻）特供新浪使用，未經授權，任何媒體和個人不得全部或部分轉載。