明年元旦起停售返還型健康險 新健康險會更便宜

　　有一個懸念，在保險界已持續爭論了數月，那就是，目前市面上最好賣的健康險品種－－返還型健康險將于何時退市？

　　記者昨日獨家獲悉，保監會日前已正式下發通知，敲定該險種的退市時間表。這意味著，市場上熱賣的返還型健康險，將在今年最后三個月內陸續退出市場。

　　返還型健康險最遲年底停售

　　我國第一部專門規范商業健康保險的法規－－《健康保險管理辦法》（下稱《辦法》）9月1日正式開始實施后，市場對返還型健康險將于何時退市的猜測及爭論就沒有停止過。根據《辦法》，“有病賠錢，無病還本”的返還型健康保險產品被叫停，今后健康保險將取消理財功能（分紅、返還），還其本色－－只保“健康”。當時保監會未就返還型健康險退市的時間表給出最后期限，由此導致后來市場猜測不斷。

　　不過，記者昨日獲悉，日前保監會已正式下發了“關于《健康保險管理辦法》實施中有關問題的通知”，對包括退市時間在內的相關細節進行了明確。

　　記者看到，該通知內容共有10條，其中第一條就明確要求“與《健康保險管理辦法》不符的產品，自2007年1月1日起停止銷售。”

　　其他九條則就相關健康險的賠付、管理、費率制定提出了具體要求。其中規定，如果保險公司對健康險費率進行調整，其“短期個人健康保險產品的費率上下浮動范圍不得超過基準費率的30％。”

　　后市猜想

　　猜想一：新健康險會更便宜

　　老的返還型健康險將退市，今后的新健康險將咋變呢？價格會變得更便宜么？

　　沒有爭議的是，新健康險功能肯定將變得更單一，更實用，但是，返還型險種并不會徹底從市場上消失。據悉，目前不少保險公司正以“計劃”“套餐”等形式將被叫停的返還式重疾險進行分割，打包上市。例如，一個打包產品可以由一個兩全主險和一個附加重疾險組合構成，同時兩個產品實行一套費率。而主險包括了滿期金額給付的責任，因此客戶依然可以“有病理賠，無病返本”。這樣，返還型健康險又“借尸還魂”了。

　　而對于價格，目前，市場上的觀點則有兩種：一是認為由于剔除了不必要的

理財功能，新的健康險將大幅降價。這種觀點以中央財經大學保險系主任郝演蘇為代表，郝演蘇曾對媒體表示，在去除了返還功能后，新健康險有望降價8成。不過，這一觀點遭到了保險界的普遍抨擊，多數保險公司認為，由于受壽命延長等諸多因素影響，新的健康險在價格上不會有太大變化。

　　猜想二：退市前 市場將現搶購潮

　　相關數據顯示，返還型健康險是目前最好賣的健康險品種，全國范圍內年銷售過百億元，而在成都，其年銷售規模也在數億元。在某些新設立的保險公司，返還型健康險所占保費收入比例可以達到30％左右。

　　業內人士預計，在保監會下達停售的最后期限后，在市場上有可能出現返還型健康險的搶購熱潮。“‘有病賠錢，無病還本’是返還型健康險的特色，老百姓感覺很劃算，退市時間明確，一方面保險公司可能借機炒作，另一方面很多市民也可能為了趕搭末班車，搶購返還型健康險。”而據記者了解，在獲悉退市時間表后，已有本地保險公司負責人明確表示，將抓住最后時機，對返還型健康險展開大規模宣傳活動。

　　百姓關注

　　過渡期 健康險該咋買

　　3個月內，返還型健康險將陸續退市，在這一過渡期，該不該搶搭返還型健康險的末班車呢？

　　保險專家表示，盲目搶購返還型健康險大可不必。專家分析，老百姓之所以青睞返還型健康險，主要的原因是覺得很劃算，“有病賠錢，無病還本”，返還型產品給人的感覺是錢又回來了，其實“羊毛出在羊身上”，保障費用已從高保費及長期占用大量資金所產生的利息里扣除掉了，因此并不比純消費型的產品更劃算。如果單從產品設計來說，返還型健康險可能價格要貴些，但有理財功能，而新健康險保費或許便宜些，但功能單一。

　　保險專家建議，選購保險要因人而異，如果自身收入情況較好，且沒有更好的投資渠道，可以選擇帶理財功能的險種，如返還型健康險、分紅險等；如果資金有限，或者有更好的投資渠道，就沒有必要買理財功能的保險，“畢竟，理財不是非要買保險，股市、基金等都是很好的投資渠道，對這部分人來說，買價格便宜、功能更單一的新健康險可能更好。”理財專家表示。本報記者 劉鋒