重大工程保費可能翻倍

　　因費率過低而無法國際分保或者出現(xiàn)國際分保“費率倒掛”的現(xiàn)象，今后在重大工程項目中有望改善。早報記者日前了解到，中國保險行業(yè)協(xié)會已制訂并下發(fā)了四大項目的財產(chǎn)險條款費率指引，今后，包括電廠、公路、地鐵、樓宇在內(nèi)的重大工程保險，將以不低于該費率指引標準進行承保。據(jù)悉，按照該費率指引上的標準，費率的總體水平大致比市場水平高出一倍。

　　保險市場人士透露，各財產(chǎn)保險公司已收到來自中國保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險辦的通知，通知要求“涉及四個項目的承保，8月11日以后，不允許再使用老的條款和費率承保業(yè)務。現(xiàn)各地保監(jiān)局都已通知到位待查。”通知給了各保險公司十天的事后報備寬限期(到21日)，規(guī)定各財產(chǎn)保險公司先集中上報樓宇條款，并抓緊上報其他項目。

　　據(jù)悉，隨著這份通知一起下發(fā)的，包括《地鐵建筑安裝工程保險基本條款指引》、《電廠行業(yè)條款費率指引》、《樓宇財產(chǎn)一切險條款》、《公路建筑工程險條款指引》等一系列文件，對電廠、公路、地鐵、樓宇等的投保條款、費率等作出明確規(guī)定。

　　“這就是說，各保險公司開發(fā)的產(chǎn)品，費率水平起碼要與費率指引持平，只能高，不能低。”一位保險監(jiān)管人士向早報記者表示，“保監(jiān)會委托保險行業(yè)協(xié)會制訂指引的目的，是要改變目前重大工程保險惡性競爭，費率被嚴重壓低以至在國際再分保市場上無法分保的局面。”

　　近年來，低價一直是國內(nèi)產(chǎn)險公司競爭的砝碼，國內(nèi)重大工程險項目費率一降再降，由于費率過低，重大工程保險項目經(jīng)常在國際再保市場難以分保，一些產(chǎn)險公司不惜通過費率倒掛(即分保費率高于承保費率)，換取市場。一旦項目出險，很可能導致一些公司因為償付能力不足而無法賠付。

　　由于重大工程險具有保費收入高、事故概率低、賠償巨大的特點，國內(nèi)財產(chǎn)保險公司往往有動力以低費率“賭博”事故的零概率。然而，軌道四號線的理賠終于給市場上了生動一課。2003年，軌道四號線出險，其保單的費率僅為國際市場費率的一半———3.05‰，保額卻高達56億元。據(jù)此計算，該工程的建工險保費收入為1708萬元，但最終理賠高達7億多元，成為國內(nèi)單筆賠付最高的保險。

　　鑒于此，中國保監(jiān)會已將重大工程險費率惡性競爭作為今年的監(jiān)管工作重點，劃定費率下限成為規(guī)范市場手段之一。“保險行業(yè)協(xié)會劃定的下線，基本與國際費率接軌”，一位財產(chǎn)險公司負責重大工程投保的人士告訴早報記者，“舉個例子，在《電廠保險費率表》中，常規(guī)燃煤電廠的財產(chǎn)保險費率為0.064%，而目前市場水平大約在0.03%左右。”

　　“別看費率只是變動了千分之幾或者萬分之幾，對保額動輒幾十億元的重大工程來說，保險費用要多支出幾百萬元甚至數(shù)千萬元。”該人士表示。

　　盡管指引中的費率已基本與國際市場接軌，但其是否得到市場認可，還面臨挑戰(zhàn)。據(jù)悉，目前國內(nèi)各家財產(chǎn)保險公司對條款的執(zhí)行仍在觀望猶豫中，“提高費率只是監(jiān)管部門的一相情愿，對于習慣低費率的客戶來說，對新費率‘用腳投票’很可能讓保險公司有令不行，導致條款最終在實際操作中‘流產(chǎn)’，這也是經(jīng)常發(fā)生的事情。”一位保險業(yè)人士表示。早報記者 肖莉 祝建華