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時(shí)報(bào)記者 袁峰
中國保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，以解決銀保業(yè)務(wù)中手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)等問題。中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通知短期內(nèi)可能會(huì)造成銀保業(yè)務(wù)下滑，但長期來看，既有利于保護(hù)投保人利益，也有利于保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的長期合作共贏。
代理手續(xù)費(fèi)惡性競爭
目前，銀行代理實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入已經(jīng)占?jí)垭U(xiǎn)公司總保費(fèi)的1/3。但銀保在快速發(fā)展的過程中也暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在以下3個(gè)方面：一是手續(xù)費(fèi)惡性競爭，費(fèi)率水平超過保險(xiǎn)公司可承受范圍，銀代業(yè)務(wù)利潤微薄甚至無利可圖。(目前行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)將銀保代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定為：5年期躉繳業(yè)務(wù)最高手續(xù)費(fèi)為保費(fèi)收入的3%，期繳業(yè)務(wù)的最高手續(xù)費(fèi)為2.5%)二是手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范，存在賬外暗中向銀行代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員直接或間接支付各種費(fèi)用的行為；三是部分網(wǎng)點(diǎn)仍然存在銷售誤導(dǎo)行為，如片面夸大投資性產(chǎn)品的投資收益水平，不如實(shí)告知保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除等關(guān)鍵要素等。
因此，解決手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范問題是該通知的一項(xiàng)重要內(nèi)容。《通知》明確要求，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。
另外通知還規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。
保險(xiǎn)代理員須持證上崗
記者還發(fā)現(xiàn)，通知強(qiáng)化了對(duì)銷售人員的資格管理。根據(jù)規(guī)定，10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士指出，由于通知對(duì)目前普遍存在的一些違規(guī)行為制定了較為嚴(yán)厲的管理制度，提高了銷售人員資格門檻，因此在短期可能會(huì)造成銀保業(yè)務(wù)下滑。但通知的出臺(tái)旨在建立一個(gè)良好的市場環(huán)境，從長期來看，既有利于保護(hù)投保人利益，也有利于保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行的長期合作共贏，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展是有積極意義的。
該人士還表示，保監(jiān)會(huì)下一步還將推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織各保險(xiǎn)公司簽署自律公約，約定手續(xù)費(fèi)支付上限比例；并結(jié)合治理商業(yè)賄賂精神，有針對(duì)性地開展現(xiàn)場檢查。
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