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不合要求的銀保合作協(xié)議須在9月30日前修訂或重簽 秦曉華 每日經(jīng)濟(jì)新聞[2006-07-04]
昨日，中國保監(jiān)會、銀監(jiān)會首度聯(lián)手下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（簡稱“通知”），將從七個方面強(qiáng)化對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，全面整肅這一爭議不斷的業(yè)務(wù)。
保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，在快速發(fā)展的過程中，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是手續(xù)費(fèi)惡性競爭，費(fèi)率超過保險(xiǎn)公司可承受范圍，銀代業(yè)務(wù)利潤微薄甚至無利可圖；二是手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范，存在賬外暗中向銀行代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員直接或間接支付各種費(fèi)用的行為；三是部分網(wǎng)點(diǎn)仍然存在銷售誤導(dǎo)行為，如片面夸大投資性產(chǎn)品的投資收益水平，不如實(shí)告知保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除等關(guān)鍵要素等。
昨日公布的《通知》，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以下三點(diǎn)將對銀行保險(xiǎn)現(xiàn)有的利益格局構(gòu)成沖擊：
規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理。《通知》規(guī)定除了手續(xù)費(fèi)之外，保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。
明確培訓(xùn)費(fèi)要求。《通知》規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
強(qiáng)化銷售人員資格管理。規(guī)定10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。
《通知》最后明確，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議，如不符合有關(guān)要求，必須在今年9月30日前進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。
據(jù)悉，此次針對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)文，是保監(jiān)會和銀監(jiān)會兩大監(jiān)管部門的首度合作。而從國際經(jīng)驗(yàn)來看，銀保合作主要有股權(quán)合作、戰(zhàn)略合作和簡單的代理合作，此次聯(lián)合發(fā)文則主要是規(guī)范簡單的代理關(guān)系之下，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售和管理行為。
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