保監會鼓勵年繳房貸險 業內認為可減購房者負擔

　　保監會鼓勵“年繳”房貸險 業內認為可減輕購房者負擔

　　目前為一次交齊退保率高達40% 保險業人士認為按年繳納減輕購房者負擔

　　時報訊 (記者 袁峰) 一直備受爭議的“房貸險”有望獲得生機。日前，保監會下發的《關于進一步加強貸款房屋保險管理的通知》中指出，保監會鼓勵保險公司大膽創新，經營

貸款房屋保險業務的保險公司，應積極開發分期(年)繳納保險費方式的貸款房屋保險產品。而此前，房貸險一直是躉交(一次性交齊)的。

　　“房貸險”陷入困局

　　自從央行1998年將房貸險定為“強制險”以來，房貸險一直處在輿論“風口浪尖”�！皟H貸款8成，卻要按房屋總價買保險”、“本來可逐年繳納，卻要求一次性躉付”“房子還沒拿到，卻要提前購買房屋財產損失保險……”成為保險公司所推行房貸險被外界詬病的三大弊端。

　　在央行加息的背景下，一向被保險公司視為優質業務的“房貸險”陷入困境。一方面，由于其賠付率低被保險公司大力推行，為了招攬業務，不少保險公司給銀行高額傭金，其比例甚至超過20%。

　　另一方面，由于房貸加息，很多業主

　　對于此種情況，本月23日，保監會正式對外發布《通知》要求，各保險公司應進一步完善現有貸款房屋保險產品，積極進行產品創新。

　　年繳存在三大困難

　　據了解，在廣東，去年8月農行與太平洋產險和太平保險率先試推“年繳型”房貸險。在此之前，在上海、深圳等地曾推行過地方性年繳型房貸險。

　　不過，保險業對該種做法存在不同看法。廣東人壽分公司有關人士認為，推行分期型房貸險，存在不少困難：

　　首先，由于房貸險業務存量比較大，如果實行年繳型，將直接影響到公司的業務規模，如果同時出現較多提前退保，其業務現金流可能出現問題。

　　其次，對于銀行來說，除了擔心客戶不能按期續保，同時也擔心年繳業務勢必減少其代理保費的規模進而減少其手續費收入。

　　最后，客戶則會擔心劃款、續保是否便捷，以及可能增加操作的時間成本等。

　　不過，也有保險業人士認為，由于目前的房貸險是一次性收取全部保費，而保險公司則一次性向銀行支付全部手續費，其實在整個房貸險的經營中，是“銀行雙重獲利，消費者埋單，保險公司充當工具”。而年繳型房貸險既減輕了購房者的經濟壓力，同時還可扭轉保險公司因過高的手續費和高退保率導致虧損的局面，不失為一條新的發展路徑。

　　小資料

　　房貸險：意外傷害才可免還貸

　　在保監會下發的《關于進一步加強貸款房屋保險管理的通知》中，從保險責任、保險金額和繳費方式等幾項流程，著手對房貸險進行規范。

　　保險責任

　　承擔還貸保證的保險責任原則上應限于“被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續3個月未履行或未完全履行相關的個人住房借款合同約定的還貸責任”。

　　保險金額

　　除經與貸款購房者協商并獲得其同意外，貸款房屋保險的保險金額應以貸款金額為最高限額。

　　繳費方式

　　首次明確，各公司必須以轉賬方式向