兒童保險教育儲蓄 少年成銀行保險業(yè)大客戶

　　本報記者 張金輝

　　“這一周的單子快趕上以往一個月的了。”哈市某人壽保險公司業(yè)務(wù)員小柳這幾天特別高興。“六一”之前的這一周，少兒保險成了他的主要業(yè)務(wù)來源。

　　記者在采訪中了解到，在兒童節(jié)前夕，少兒險、教育儲蓄等針對兒童的金融產(chǎn)品均

迎來了業(yè)務(wù)量高峰。少年客戶成了銀行、保險公司的香餑餑。

　　理財產(chǎn)品成流行禮品

　　5月30日，哈市南崗區(qū)的柳先生為上小學(xué)四年級的兒子，購買了一份兒童保險。他告訴記者，每年兒童節(jié)他都會送孩子一些禮物，親朋還會給小孩子一些禮金，但怕小孩子養(yǎng)成攀比的習(xí)慣，于是決定開立一個保險賬戶，既給了孩子一份有價值的禮物，還能培養(yǎng)孩子的理財習(xí)慣。各家保險公司推出的教育金、創(chuàng)業(yè)金等招牌，都非常吸引家長的“眼球”，各家保險公司在“六一”期間推出的一些優(yōu)惠措施，也吸引了眾多家長購買理財產(chǎn)品，作為禮物送給孩子。

　　除了保險產(chǎn)品，教育儲蓄也是家長們熱衷的少兒

　　少兒險營銷拉開揭幕戰(zhàn)

　　同樣是儲蓄類的保險產(chǎn)品，少兒險的保費(fèi)通常要比成人高出20％到50％不等。對于保險公司來說，少兒險是效益較高的一類險種。因而每年到了“六一”前夕，保險公司都在積極備戰(zhàn)少兒險市場。“六一”既是少兒險銷售黃金期的開始，也是少兒營銷的揭幕戰(zhàn)。哈市一保險公司個險部負(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)了解，一般在六、七、八月是少兒險銷售的黃金季節(jié)，“六一”兒童節(jié)恰恰是銷售黃金季節(jié)的開始。各家保險公司近年來都開始花很大精力去研發(fā)能夠吸引家長投保的少兒保險，而少兒險的銷售情況也證明了其巨大的市場潛力，少兒已成為公司重要的客戶開發(fā)對象。

　　據(jù)介紹，狹義上的少兒險大多承保年齡在16或18歲以下，而當(dāng)?shù)奖槐ｋU人25歲左右成年后，進(jìn)行滿期給付便終止合同。“如果保險責(zé)任放在25歲以下，保險資金運(yùn)作周期有限，客戶賺不到什么錢，而公司也賺不了什么錢，只有渠道獲利，所以必須放長投保期限，對公司和客戶才都有利”，某保險專家介紹。由于按照壽險產(chǎn)品的定價規(guī)律，年金類等產(chǎn)品通常是被保險人年齡越低，費(fèi)率越便宜，而以未成年人為被保險對象的保單受益人而投保的父母。當(dāng)產(chǎn)品的保險期限逐漸被拉長到60甚至80多年的時候，一些父母開始用給孩子投保年金類產(chǎn)品的方式來實(shí)現(xiàn)自己的低成本養(yǎng)老。這些都促使了少兒險的市場份額不斷擴(kuò)大，并開始成為高贏利的一個險種。

　　撫養(yǎng)成本上升催熱少兒險

　　據(jù)了解，少兒保險幾年前便已經(jīng)推出，但直到近幾年才開始火起來。除了理財、投保意識提高之外，業(yè)內(nèi)人士指出，少兒險由冷轉(zhuǎn)熱的一個重要原因是撫養(yǎng)成本的上升。據(jù)有關(guān)資料顯示，國內(nèi)零至16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬元，這也使得許多家庭不得不尋求儲蓄之外的理財方式。

　　哈市某壽險公司個險部負(fù)責(zé)人介紹，由于國內(nèi)大多數(shù)家庭只生一個孩子，父母在子女身上的花費(fèi)占家庭支出的前幾位。生活費(fèi)用加上教育費(fèi)用，使得很多家長更需要尋求多種理財方式。少兒險由此逐漸受到重視。其次，保險公司風(fēng)險控制能力加強(qiáng)也是少兒保險轉(zhuǎn)熱的原因之一。因?yàn)閺木�算上比較，少兒健康險出險率比成人高出至少一倍，過去往往會出現(xiàn)賠錢的情況。現(xiàn)在許多保險公司在少兒險種開發(fā)、核保、核賠等方面的技術(shù)加強(qiáng)，進(jìn)入市場時也都心中有底，一般不會出現(xiàn)賠錢的現(xiàn)象。

　　此外，少兒保險還能“一拖二”。這是因?yàn)闉樯賰罕ｋU埋單的多是其父母，只有父母有保障，孩子的保單才能一直延續(xù)，因此為孩子買保險時，許多家長也會考慮自己的保障，一張兒童保單往往能帶來幾張家長的保單。

　　少兒險不宜求大求多

　　兒童保險的種類繁多，這一方面滿足了父母投保的需求，另一方面也增加了父母在選擇合適險種上的難度。很多家長在為孩子選擇保險的時候過于盲目，在選擇兒童險種時也是多多益善。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，購買少兒保險要量力而行，不要求大求多。

　　某保險公司個險部負(fù)責(zé)人介紹，有很多家長一口氣給孩子上了七八個險種，這樣做，在真正出現(xiàn)險情時，并不能起到事半功倍的作用：因?yàn)楂@保金額并不能累加，比如孩子出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險公司。因此“多多益善”的概念用在這里并非明智之舉。明確側(cè)重點(diǎn)、選擇最適合孩子特點(diǎn)的險種進(jìn)行投保：比如孩子的身體素質(zhì)較低，那么就要考慮買人身及