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作者：萬云
2006年7月1日起，機動車交通事故強制責任保險(簡稱“交強險”)制度將正式實施，包括汽車、摩托車、農(nóng)用車的機動車所有人、管理人必須全部投保交強險，并將投保標志放在被保險車輛的顯著位置，以備隨時檢查。這是第一個通過國家立法予以強制實施的險種。
一項涉及人數(shù)最多的強制性保險即將開始實施。雖然交強險被定位是一個公益性、不以盈利為目的的保險產(chǎn)品，對其實施過程中可能存在的一些問題，業(yè)界的憂慮比期待多。
交強險的“前身”是機動車第三者責任保險(簡稱“三者險”)，有些地區(qū)根據(jù)地方法規(guī)規(guī)定，三者險是強制保險，缺了它，機動車無法經(jīng)過年檢這道關。這是因為，三者險保障的是機動車發(fā)生道路交通事故時，對受害人造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失，通過保險方式將機動車投保人的責任風險轉嫁給保險公司，并為受害人提供及時的醫(yī)療救助保障。
從三者險到交強險，最重要的不同是“強制性”，顯著的變化表現(xiàn)在賠償原則、保障范圍、經(jīng)營原則、責任限額分項以及條款與基礎費率等幾個方面。截至記者發(fā)稿時，費率和限額尚未明確。這一方面說明有關部門對這兩個數(shù)字的厘定相當審慎；另一方面，這確實是一個令人撓頭的事情。專家認為，從三者險到交強險，保守估計其費率漲幅可能在30%以上，甚至有的專家預估費率可能翻番。這樣算來，原來一份5萬元保額的三者險保費是800元，變身交強險后，保費將提高到1000元至1500元。
但在“三者險”時代，投保率并不高。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年底，我國1.3億輛機動車中，平均投保率不足30%。成為強制性保險后的交強險，其投保率能提高到什么程度，著實令人擔憂。根據(jù)大數(shù)法則，如果承保率不高，代辦交強險的商業(yè)性保險公司虧損幾率就會加大，最后為交強險買單的將是保險公司，此為第二重憂患。交強險將實施全國統(tǒng)一費率、統(tǒng)一條款、統(tǒng)一限額，但我國地源遼闊，東南西北的道路交通狀況、城鄉(xiāng)經(jīng)濟收入千差萬別，北京、上海大城市面對強制險實施的意義和價格尚可理會，但窮鄉(xiāng)僻壤未必知法守法。此乃第三重隱憂。
對于守法公民，交強險將在公安、交通部門的聯(lián)合信息網(wǎng)絡構建下，與駕車人的安全駕駛記錄相關聯(lián)，通過“獎優(yōu)罰劣”的費率杠桿，安全無不良記錄者的交強險保費有所減少，反之則提高保費，但這也是在一兩年之后方可感受。因此，交強險能否如立法者所愿，在全國范圍內迅速推廣，并真正起到促進道路交通安全、維護社會穩(wěn)定的作用，仍然需要一段時間觀察。
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