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本報記者 馬璐瑤
還有1個月零三天，國務院頒布的《機動車交通事故責任強制保險條例》(下稱《條例》)，就要正式實施。之后，1億多輛機動車將被“強制”投保機動車交通事故責任強制保險(下稱交強險)，十幾億行人也將獲得保險保障。為了配合條例實施，并確保機動車輛保險市場平穩過渡，中國保監會日前在北京召開由相關部委、專家學者及消費者參加的交強險征求
意見會。
交強險即將破殼而出
一項全新保險制度即將破殼而出。
記者獲悉，交強險制度是我國一項全新的保險制度，與消費者熟悉的商業第三者責任保險有著本質的不同。2002年10月，我國頒布《中華人民共和國道路交通安全法》并于2004年5月1日起實施。該法第17條明確規定：“國家實行第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規定。”在此基礎上，2006年3月28日，國務院令第462號頒布《條例》，并于2006年7月1日實施。
據了解，自《條例》頒布以來，按照相關法律、法規及《條例》的要求，保監會會同相關部委，組織全行業力量積極、穩妥地推進交強險各項工作的開展，在條款、基礎費率測算、責任限額、實務操作規程、財務核算、業務統計、保險標志和單證管理、建立信息共享機制、費率浮動機制、道路救助基金等方面做了大量的準備工作。
在意見征求會上，交強險的基礎費率即價格問題和責任限額即賠償問題成為與會代表討論的焦點，有代表提出，交強險制度在我國是一項全新的制度選擇，因此在制定責任限額、基礎費率、以及具體的費率浮動機制時既要借鑒國際經驗又要考慮我國現實情況，在制定過程中將科學性與實際操作性緊密結合。由于我國地區經濟發展差異較大，對一些貧困地區特別是廣大農村地區，應考慮其實施的條件，把握好時機；有代表提出，鑒于交強險制度帶有較強的公益性，且保險公司在經營上遵循不盈不虧的原則，因此建議國家有別于商業險種，給予一定的財政稅收政策支持；有代表提出，由于交強險制度覆蓋廣的特性，因此建議保監會在具體審批保單條款的時候，力求保單通俗、簡明。
保監會首釋不盈不虧
如何理解按不盈不虧原則制定保險費率成了《條例》頒布后，各方關注的焦點。盡管各方爭議頗多，但是在此次意見征求會召開之前一直都沒有定論。28日，記者獲悉，保監會首次對不盈不虧原則進行了界定，具體體現在保險公司在厘定交強險費率時，不加入“利潤因子”，并且考慮到交強險業務具有社會公益性特點，因此保險公司經營該項業務要實行與其他保險業務分開管理、單獨核算。
提及交強險制度與商業第三者責任保險有何不同時，保監會相關人士解釋說主要表現在強制性、賠償原則、保障范圍、經營原則、責任限額分項以及條款與基礎費率等幾個方面。
除了費率厘定外，首先，交強險將實行強制性投保和強制性承保。世界上很多國家，特別是發達國家為保障社會公眾利益，通過制定相關法律強制機動車投保交強險。因此，交強險其強制性一方面體現在所有上道路行駛的機動車的所有人或管理人必須依法投保該險種。同時，《條例》也要求具有經營交強險資格的保險公司不能拒絕承保和隨意解除合同。
其次，交強險的賠償原則發生變化。目前實行的商業機動車第三者責任保險，保險公司是根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內予以賠償。
再次，交強險除被保險人故意造成交通事故等少數幾項情況外，其保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率與免賠額，可見，交強險的保障范圍十分寬泛。并且，交強險由法律規定實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。最后，交強險實行統一的保險條款和基礎費率。此外，為促進駕駛人安全駕駛，交強險實行保險費率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優罰劣”的浮動費率機制。
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