銀保鍛造金融監管新模式

　　作者：崔帆

　　銀監會和保監會兩大監管部門，已就未來中資銀行和保險公司的深入合作達成三項協議。這預示著，面對金融業混業經營新趨勢，監管部門正在試圖尋找到新的監管模式

　　已成立的平安銀行和即將成立的交通銀行保險有限公司，向外界傳達了這樣一條信息

：中國的銀行業與保險業找到了交集，并且，這種交集在未來將不斷涌現。

　　這一趨勢引起了銀監會和保監會兩大監管部門的重視。

　　就在今年3月底，銀監會主席劉明康和保監會主席吳定富因此會面，商議決定由銀監會創新監管協作部和保監會發展改革部共同就中國銀行業、保險業相互的深入發展開展合作。

　　《財經時報》從銀監會創新監管協作部獨家獲悉，銀監會和保監會日前已就未來銀保合作達成了三項協議：將盡快推進銀行與保險的股權合作，出爐“泛保險”合資服務機構；敦促銀行、保險公司共同開發既有保險技術含量又有銀行技術含量的全新險種；對于銀行、保險不同主體的集團模式，實行不同監管。

　　股權合作

　　此次銀監會與保監會聯手，達成的首個協議就是推進銀行與保險的股權合作。

　　目前，不僅僅是交通銀行(3328.HK)、建設銀行(0939.HK)等“銀行系”企業有銀保股權合作的意向，“保險系”一方的中國人壽(2628.HK)、中國人保(2328.HK)亦在公開場合表示，希望能入股內地銀行。

　　銀監會相關人士認為，通過股權合作的方式將有助于打造金融保險“聯合戰艦”，進入國際市場。

　　在很多業內人士看來，中國銀行業若要與世界銀行業抗衡，必由之路就是向金融周邊產業發展。而銀行與保險的股權合作，既可解決銀行業缺少合作伙伴的燃眉之急，又可讓保險公司擺脫單槍匹馬殺入國際市場的困局。

　　據了解，兩大監管機構在銀行與保險股權合作的基礎上，還將盡快出爐“泛保險”合資服務機構的相關法規。

　　所謂“泛保險”，是讓國內的保險公司跳出傳統業務的框架，充分利用銀行的分支網絡、電訊系統和銷售渠道，開展金融咨詢服務、資產項目經營管理、基金投資等業務，從而涉足非保險領域，向多元化金融領域發展；銀行則可借助保險公司專業的風險管理資源，提高市場競爭力。

　　監管突破

　　這種股權合作的新模式將使得中國金融領域出現兩大全新的經營模式：即以保險公司為主體和以銀行為主體的集團化模式。

　　這兩種新模式的出現，無疑也將對中國現有的分業監管體制和相關政策法規提出挑戰。

　　《財經時報》獨家獲悉，對于這兩種模式，銀監會和保監會已達成一致意見，將根據主體的不同實行監管。即以保險公司為主體的集團將以保監會監管為主，銀監會監管為輔；以銀行為主體的集團則以銀監會監管為主，保監會監管為輔。

　　值得注意的是，交通銀行保險公司將是特例，未來監管將以保監會為主。保監會發展改革部的負責人解釋稱，交通銀行保險公司的發起股東并不是交通銀行，而是該銀行在香港的子公司。

　　此外，兩大監管部門都已經向國務院上報了《商業銀行法》和《保險法》的修改議案，年內均可見分曉。

　　拓寬領域

　　目前，中國的銀保形式相對單一，因此，這種合作并未形成良好的利潤增長點。

　　保監會發展改革部的負責人坦言，保險公司依靠協議存款、銀行依靠兼業代理獲取手續費，雙方沒有形成成熟的合作機制和利益分享機制。

　　為改變這一局面，銀監會和保監會將促使銀行、保險公司共同開發既有保險技術含量又有銀行技術含量的全新險種。并將重點開發與信貸和存款等銀行傳統業務關聯較大的產品，同時，會加大產品的方便性、保障性、儲蓄性以及投資性。

　　或許，市場再度走到了監管部門的前面。

　　剛由中國