李克穆：促進(jìn)保資融通功能 加大對(duì)證券市場(chǎng)投資

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席李克穆。(圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng))

　　由科博會(huì)組委會(huì)主辦、文網(wǎng)投資顧問(wèn)有限公司獨(dú)家承辦的2006中國(guó)金融高峰會(huì)于2006年5月23-24日在四季會(huì)國(guó)際會(huì)議中心舉行。本次高峰會(huì)的主題為：金融開(kāi)放與金融體系改革。新浪財(cái)經(jīng)全程圖文直播此次會(huì)議。以下為：中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席李克穆先生演講實(shí)錄。

　　李克穆：尊敬的翟市長(zhǎng)，各位代表，女士們，先生們，大家好！首先我代表保監(jiān)會(huì)預(yù)

祝本次博覽會(huì)和金融高峰會(huì)取得豐碩的成果。

　　我們生產(chǎn)在科技革命的時(shí)代，人類用自己的智慧和汗水不斷創(chuàng)造巨大的財(cái)富，科技的不斷發(fā)展使人類無(wú)數(shù)個(gè)夢(mèng)想成為現(xiàn)實(shí)，信息技術(shù)和交通運(yùn)輸技術(shù)的發(fā)展把世界變成了一個(gè)地球村，人類的認(rèn)識(shí)正在不斷延伸，這一切的推動(dòng)力量就是創(chuàng)新。在建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家宏偉目標(biāo)提出后，保險(xiǎn)業(yè)界一直在思考，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮怎樣的作用。今天根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)發(fā)展的實(shí)踐，結(jié)合國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，談幾點(diǎn)看法，與大家交流。

　　一，促進(jìn)科技創(chuàng)新，保險(xiǎn)業(yè)可以發(fā)揮積極的作用。從保險(xiǎn)的功能和世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐來(lái)看，一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)與科技創(chuàng)新的關(guān)系就越密切，保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)科技創(chuàng)新方面的作用也就越大。促進(jìn)科技創(chuàng)新我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可以在三個(gè)方面發(fā)揮積極的作用：

　　1、為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障。創(chuàng)新是一種高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，在科技創(chuàng)新的過(guò)程中，隨時(shí)會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如果不能對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理安排，科技創(chuàng)新獎(jiǎng)會(huì)受到很大的抑制，保險(xiǎn)可以有效地轉(zhuǎn)移創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，解決科技創(chuàng)新的后顧之憂，從而激發(fā)社會(huì)的創(chuàng)新活力。通過(guò)保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移科技創(chuàng)新帶來(lái)的潛在的民事賠償責(zé)任，由于無(wú)法確定預(yù)知科技創(chuàng)新會(huì)對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生什么樣的影響，創(chuàng)新企業(yè)有可能面臨高額的民事賠償責(zé)任。在美國(guó)等一些民事法律責(zé)任體系比較嚴(yán)格的國(guó)家，如果沒(méi)有保險(xiǎn)許多新產(chǎn)品，特別是醫(yī)藥衛(wèi)生領(lǐng)域的新產(chǎn)品難以推出。

　　在國(guó)際科技創(chuàng)新的過(guò)程中，商業(yè)保險(xiǎn)一筆筆巨額賠付在很大程度上支撐了創(chuàng)新的步伐。在十年被國(guó)際間廣泛作為防火和隔熱材料的研發(fā)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司為此支付的賠償超過(guò)兩百億美元，這僅僅是舉一個(gè)例子，這方面的例子非常多，在這兒不多舉了。

　　通過(guò)保險(xiǎn)可以保護(hù)企業(yè)因?yàn)閯?chuàng)新失敗而遭受的重大損失，許多科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)很大，比如衛(wèi)星發(fā)射和核電站建設(shè)等高科技項(xiàng)目，一旦出的問(wèn)題，企業(yè)是難以承受的，為此國(guó)內(nèi)幾家主要的保險(xiǎn)公司成立了航天保險(xiǎn)聯(lián)合體和核共保體。共同為國(guó)家科技創(chuàng)新承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，取得了較好的效果。目前我國(guó)正在新一輪科技革命技術(shù)進(jìn)步的周期明顯加快，越來(lái)越多的技術(shù)創(chuàng)新對(duì)人類生產(chǎn)和生活產(chǎn)生巨大的影響，也有很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)在保護(hù)和促進(jìn)創(chuàng)新方面發(fā)揮的作用也將越來(lái)越大。

　　2、優(yōu)化科技外部環(huán)境大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，有利于不斷改善科技創(chuàng)新的環(huán)境，促進(jìn)科技創(chuàng)新要素和其它社會(huì)要素有機(jī)結(jié)合，形成科技不斷促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，社會(huì)不斷增加科技投入的良好機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有利于優(yōu)化投資環(huán)境，一般而言，良好的保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)是衡量一個(gè)國(guó)家和地區(qū)投資環(huán)境的重要標(biāo)志，在下一步的改革開(kāi)放中，中國(guó)要吸引更多的高科技企業(yè)和核心技術(shù)和研究開(kāi)發(fā)部門向國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展必不可少。

　　保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有利于改善高科技企業(yè)的金融服務(wù)，高科技企業(yè)通常面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，許多高科技企業(yè)特別是中小企業(yè)很難獲得充足的貸款，通過(guò)保險(xiǎn)保障可以促進(jìn)金融對(duì)重大科技項(xiàng)目，對(duì)重大科技產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目給予信貸支持，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和民間資金參與科技開(kāi)發(fā)，從而推動(dòng)科技創(chuàng)新。

　　保險(xiǎn)業(yè)可以為科技發(fā)展提供廣泛的需求，作為現(xiàn)代金融業(yè)重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)特別是信息技術(shù)的掌握和運(yùn)用相當(dāng)?shù)刂匾�。從美�?guó)的情況看，保險(xiǎn)公司信息化投入占保費(fèi)收入的比重大概在3—6%，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前僅僅是1%左右，每年對(duì)信息化的需求實(shí)際上是非常大的，保險(xiǎn)業(yè)的信息化建設(shè)需要大力拓展。

　　3、為科技創(chuàng)新提供資金支持。當(dāng)前我國(guó)科技創(chuàng)新經(jīng)費(fèi)投入不足，國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)公司可以成為各種創(chuàng)新投資公司的資金來(lái)源，在美國(guó)和英國(guó)，保險(xiǎn)公司在創(chuàng)業(yè)資本的資金來(lái)源中都名列前三位，從歐洲的情況來(lái)看，資金在創(chuàng)業(yè)投資基金源中也居第四位。雖然就單個(gè)項(xiàng)目而言，創(chuàng)業(yè)投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，但是通過(guò)在多個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)中分散投資，可以在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保持較高的收益，有實(shí)力的保險(xiǎn)公司可以通過(guò)投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)的方式支持科技創(chuàng)新。

　　第二，創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式需要發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)。建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家是一個(gè)系統(tǒng)工程，在大力推進(jìn)理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的同時(shí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式創(chuàng)新，創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式，保險(xiǎn)業(yè)可以四個(gè)方面的作用。

　　1、促進(jìn)保險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新，受長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，個(gè)人應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)主要依靠銀行存款、家庭互助、單位和政府救助，企業(yè)需要政府化解各種重大風(fēng)險(xiǎn)，隨著家庭小型化趨勢(shì)的發(fā)展，勞動(dòng)力市場(chǎng)化程度的提高，企業(yè)所有制多元化的推進(jìn)，傳統(tǒng)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理模式已經(jīng)不能需要。迫切需要建立符合時(shí)代發(fā)展要求和市場(chǎng)規(guī)律的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，通過(guò)發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，有助于促進(jìn)以家庭和單位為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制向現(xiàn)代市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分?jǐn)倷C(jī)制轉(zhuǎn)變，大大提高社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)是一種用市場(chǎng)辦法從容應(yīng)對(duì)各種災(zāi)害事故和突發(fā)事件，妥善安排人的生老病死社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理模式。當(dāng)前我國(guó)重大

　　我們的許多企業(yè)在這方面非常注重用商業(yè)保險(xiǎn)保護(hù)自己。由于我國(guó)國(guó)家長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，在這方面對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有缺陷。比如說(shuō)去年在山西發(fā)生一項(xiàng)重大的煤礦事故，這家煤礦實(shí)際上多年來(lái)年年買保險(xiǎn)，就是去年他沒(méi)買，據(jù)說(shuō)事故發(fā)生以后，他們已經(jīng)研究了，有人提醒了，我們商業(yè)保險(xiǎn)今年還沒(méi)有買，他們說(shuō)下個(gè)月開(kāi)個(gè)會(huì)研究一下馬上買，結(jié)果沒(méi)有研究下次開(kāi)會(huì)事故就發(fā)生了，這說(shuō)明商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的保護(hù)作用是非常重要的，要引起應(yīng)有的重視。

　　2、促進(jìn)金融體系創(chuàng)新，我國(guó)經(jīng)濟(jì)要保持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，妥善應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融全球化的各種風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新金融體系建設(shè)的任務(wù)十分繁重，通過(guò)發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，有助于促進(jìn)以銀行為中心的金融體系向現(xiàn)代化多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變，從而提高金融體系的效率和安全性。一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)在金融體系中的作用也就越重要。在成熟的證券市場(chǎng)上，保險(xiǎn)資金再加上養(yǎng)老基金，通常能夠達(dá)到30—40%，當(dāng)然在我們國(guó)家，現(xiàn)在還很小，還處于初始階段。在經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織國(guó)家(OECD)，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)的比重一般在20—30%之間，而我國(guó)大約是百分之三點(diǎn)幾。保險(xiǎn)業(yè)的密度和深度水平也還很低，這些說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還有很大的潛力和空間，一段時(shí)間以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，在發(fā)展中我們認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)注重效益和質(zhì)量，要保持健康發(fā)展。截止去年年底，保險(xiǎn)公司持有國(guó)債3788億，金融債1785億，企業(yè)債1208億元，證券投資基金1099億元，保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為促進(jìn)政權(quán)穩(wěn)定發(fā)展的一個(gè)重要的機(jī)構(gòu)投資者，我們相信，保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的一個(gè)部分，會(huì)繼續(xù)支持愛(ài)護(hù)我們的證券市場(chǎng)，促使證券市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。隨著金融業(yè)隨著保險(xiǎn)業(yè)快速的發(fā)展和保險(xiǎn)投資渠道不斷拓寬，保險(xiǎn)業(yè)參與金融體系建設(shè)的粒度也會(huì)越來(lái)越大，在推動(dòng)金融體系創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用也會(huì)越來(lái)越重要。

　　3、促進(jìn)社會(huì)管理模式創(chuàng)新，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)社會(huì)管理主要依靠行政手段通過(guò)各種組織隸屬關(guān)系逐級(jí)實(shí)施，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，社會(huì)利益關(guān)系更為復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任糾紛呈逐步上升的趨勢(shì)，完全由政府包攬社會(huì)管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)形勢(shì)需要，通過(guò)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在社會(huì)管理方面發(fā)揮作用。這將有助于創(chuàng)新社會(huì)管理機(jī)制，整合社會(huì)管理資源，促進(jìn)傳統(tǒng)以政府為中心的社會(huì)管理模式向現(xiàn)代不同組織機(jī)構(gòu)分工合作的社會(huì)管理模式轉(zhuǎn)變，形成市場(chǎng)機(jī)制充分發(fā)揮作用，各方面共同參與的社會(huì)管理新格局，提高社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。

　　保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理具有一定的優(yōu)勢(shì)：第一，保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)廣泛聯(lián)系的行業(yè)，涉及到各個(gè)社會(huì)階層，保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理具有較大的覆蓋面。第二，保險(xiǎn)是一市場(chǎng)化的機(jī)制，可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段引導(dǎo)人們，遵循社會(huì)規(guī)則。第三，保險(xiǎn)公司是商業(yè)性機(jī)構(gòu)，降低成本和提高效率是公司經(jīng)營(yíng)的基本要求，與其他社會(huì)管理模式相比，保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理可以提高社會(huì)管理的效率。保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)展各種責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，在緩解社會(huì)矛盾，推動(dòng)社會(huì)管理模式創(chuàng)新等方面進(jìn)行了有效探索，例如上海保險(xiǎn)業(yè)和上海市公安局共同開(kāi)發(fā)機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)，將機(jī)動(dòng)車輛

　　建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家要求保險(xiǎn)業(yè)成為創(chuàng)新型企業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)要更好地成為建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家過(guò)程中的一個(gè)重要力量，首先應(yīng)當(dāng)把自身建設(shè)成為一個(gè)創(chuàng)新型的企業(yè)。

　　1、創(chuàng)新發(fā)展理念。理念創(chuàng)新是一切創(chuàng)新的先導(dǎo)，對(duì)于在新時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該如何發(fā)展，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)如何正好地為社會(huì)主義和諧社會(huì)和新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，沒(méi)有一個(gè)現(xiàn)成的答案，保險(xiǎn)業(yè)在

　　2、創(chuàng)新保險(xiǎn)監(jiān)管。目前保險(xiǎn)業(yè)正在實(shí)行以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管為三個(gè)支柱的監(jiān)管體系，一些歐洲國(guó)家認(rèn)為在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險(xiǎn)管理從償付能力監(jiān)管當(dāng)中分離出來(lái)，予以格外的重視，我們覺(jué)得這種觀點(diǎn)是有道理的。

　　3、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展最重要依靠適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)推動(dòng)，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力最終需要依靠能夠滿足人民迅速需求的產(chǎn)品和服務(wù)體現(xiàn)。

　　各位代表，創(chuàng)新是人類發(fā)展的動(dòng)力，創(chuàng)新是世界永恒的主題，承載著五千年文明的中華民族是一個(gè)勇于創(chuàng)新、不斷進(jìn)取的民族，讓我們共同努力，促使開(kāi)拓創(chuàng)新，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)新型國(guó)家的目標(biāo)共同奮斗。謝謝大家！