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○本報記者 吳仕博 周春瑜
編者按：作為“十一五”規劃的開局之年，海南保險業將出現哪些變化，有哪些問題，又會有什么亮點。帶著這些問題，《證券導報》“財經海南”記者對海南保監局局長王小平進行了專訪。
●達維臺風我省損失了116億，農業這塊就有82億，所以這次新推出來的農業險省政府提出了廣覆蓋、低收費的要求。
●我們鼓勵多個主體進來競爭，但我們要保證進來的公司都是真正想做事的，可以為保險業的發展作出貢獻。
● 如果保險公司報了某個車險的費率和費用率，監管機構認為合理的，認可了，那你就要執行，不能報一樣做一樣。
農業險：廣覆蓋、低收費
《證券導報》“財經海南”：目前海南省農業保險的方案預計什么時候會推出，推出的最大的困難在哪？政府正在牽頭做農業保險方案，海南保監局也參與其中嗎？
王小平：我們保監局是農業保險調研組的副組長單位，組長單位是省財政廳。財政廳那邊反饋，這個月底會拿出農業保險的初步方案。這還得跟相關部門協商，如林業廳、農業廳、漁業廳等。
推出農業保險最大的困難是覆蓋面問題，此次省政府要求把面做大。達維臺風我省損失了116億，農業這塊就有82億，這就是說農業所遭受的損失較大。所以這次新推出來的農業險省政府提出了廣覆蓋、低收費的要求。此前我省也開展了商業性的農業保險業務，做了一些嘗試，主要開辦香蕉險、橡膠險、林木火災險3個險種。這次省政府要求做8到10個險種，除了原來的3種外，還要做漁船險、漁民險、養殖險等，這些險種覆蓋面比較大。
為什么說推行它難呢？主要是沒有精算基礎。這些險種有些沒開始做或是做了因賠付率比較高而開辦時間不長。從歷史數據來看，精算的數據不充分，這些保險在條款跟費率的擬定上有難度。所以我們覺得有難處，只能摸索著做。
《證券導報》“財經海南”：農村這塊有沒有一些理財險種？
王小平：我們也有一些分紅的險種。但農村地區、農民最需要的就是醫療、意外、養老，還有子女教育方面的保險。先滿足這些之后農民才會考慮買一些理財產品，實現增值保值。目前醫療、意外、養老這些險種在農村都在做。
海南保險業內沒有洗錢
《證券導報》“財經海南”：洗錢者已經開始將視線投向保險，而人行也提出反洗錢工作會把保險業列入監控的范疇，海南在這塊以前有過什么樣的經驗，2006年保監局在這塊工作上會采取什么樣的措施？
王小平：真正算得上洗錢的案子還沒有。我們平時所說的洗錢跟保險業內所說的洗錢還不一樣。按國家的有關法律法規，洗錢就是將走私、販毒等不正當的收入通過金融機構包括保險業來漂白。洗錢還沒真正進入保險業，至少在海南可以這么說。我們業內所說的洗錢也就是長險短做，團險個做。這種做法就我個人的理解來說，很多時候是單位投保人給員工的變相福利。比如說團險，有些企業效益、福利比較好，他就給每個員工買保險。按理來說這些是養老險種，是長期性的，但他只做一、兩年。
《證券導報》“財經海南”：對這種現象有什么樣的措施？
王小平：我們要求很嚴格，團險是不能個做的。我們2003年以前發現有一些這類現象，嚴格進行了處罰，目前應該可以說這種現象已經得到遏制。以前還有一些大企業一年幾千萬在周轉，說他是洗錢也不對，但這樣做對我們業內會產生不公平的后果。我們有幾個險種是共保的，都是以各公司保費多少劃定共保份額。如果他不是真正的保險業務，只是在那周轉，以很大的業務量去參與共保份額的分配，這樣對其他公司來是說是不公平的。長險短做、團險個做我們都是不允許的，有一筆檢查一筆。
保險新品種因地制宜
《證券導報》“財經海南”：您也曾提出過海南的保險業應該針對海南的一些情況，研發一些創新的保險品種，例如旅游方面的險種，請問2006年，海南的險種會在創新方面有何突破？
王小平：今年應該說是創新年。原來一般就是保險總公司設計產品，然后報保監會審批或核準，可以說是一張保單賣全國。但各區域、各地的情況還是不同的，如海南跟新疆就不一樣，險種應該適應地方實際，像海南原來有些險種承保的風險還包括雪崩，這類風險在海南是不可能出現的。
地方的保險公司在產品上可以針對地方情況有所創新。今年保監會還開了個口，就是保險中介公司可以根據具體的業務情況、根據客戶來推出新的產品。像海南長城經紀公司準備推出汽車自燃險。此外，像我們剛才所說的農業險，里面包含的家禽養殖險和漁民意外險。
另外也有保險公司想做一些旅游方面的險種，我們也在做這方面的調研。我們省是旅游勝地，可以推出一些有關攀巖、潛水、高空、娛樂的險種，還有高爾夫方面的險種等，現在的人不都喜歡到海南來打高爾夫嘛。
“十一五”：關注大項目向三農傾斜
《證券導報》“財經海南”：海南保監局制定保險業的“十一五”規劃綱要是否已經完成，其主要內容是什么？
王小平：還沒有正式完成，但草案已經出來了。現在保監會的保險業“十一五”規劃還沒出來，也還是草案，我們的規劃框架基本與上面的一致。主旋律還沒定，再等等吧。農業險在“十一五”規劃中占重要位置。海南保險業這五年應該有很大的發展，在業務增長方面，保守預計會比我省GDP高4、5個點。海南未來五年會有很多大項目，這是我們保險業所關注的業務增長點，此外保險業務的開展會向“三農”傾斜。以前的保險業務基本是在海口和三亞，占了全省業務總額的75%左右。我們對行業發展的期望值比規劃的要高點，畢竟我們2006年第一季度的業務增長了34.88%。
監管要劃線
《證券導報》“財經海南”：2006年作為“十一五”的第一年，海南保監局將整合全國的監管力量對一些公司、項目進行查處。目前這塊的工作進展如何，如何加強對保險公司的監管工作，尤其是對保險中介機構的監管？
王小平：對市場的整頓已經開始了。五年內我們要對所有的保險機構、保險中介機構進行全面的檢查。重點還是放在非現場檢查上面，因為我們人手有限，都下去檢查了也不行，而且現在非現場檢查的手段、工具也多了，尤其是報表，可以看出很多問題。現在我們的數據比較全面，各保險總公司的數據直接報給保監會，同時下面的保監會派出機構也向保監會上報數據，兩邊對應后形成數據庫。應該說現在的數據越來越詳實，我們可以通過非現場檢查進行分析預警。
我們以后可能會劃線，進行分類監管。經常違規的機構要重點關注，加強檢查，如只是偶爾違規的，就一般檢查；如是很規范的，我們就一年只檢查一兩次。此外，我們將把內控制度列為檢查重點，去年我們推出了內控制度的評價辦法，涉及業務經營情況評價、財務情況評價等方方面面，評價規定還是比較細的，對財險公司的評價指標有6項，壽險公司有8項。
對中介機構的監管，我們主要是放在市場準入上，在這方面嚴格按照保監會的相關規定來把關。首先是審查資本金、公司內部架構、制度建設等，并了解設立申請人對保險行業的認識等情況。這些我們都要找擬設立公司的高管談話，高管人員是我們把關的一個重點。所以說市場準入這塊我們抓得比較緊。在我們的嚴格把關下有幾家中介公司進不來。例如，以前有一家公司在申請設立時說已把錢打到銀行帳戶上了，但我們還沒進行開業驗收，又將錢轉走了。還有一次，一幫老人聚在一起想搞個保險中介公司，但他們什么保險知識都沒有，在我們的風險提示下，最后他們放棄了。我們鼓勵多個主體進來競爭，但我們要保證進來的公司都是真正想做事的，可以為保險業的發展作出貢獻。
車險還需規范
《證券導報》“財經海南”：近日，保監會下發了一份名為《關于進一步加強機動車輛保險監管有關問題的通知》要求各公司給予投保人的所有優惠總和不得超過30%。這也是源于低價車險已經泛濫市場。您如何看待這一情況？海南的車險又如何，跟全國有什么異同？
王小平：海南在這塊業務上，業內評價還是比較規范，低價車險不象內地那么泛濫。今年，保監會把這塊做為監管重點。車險可以說是財產險的半壁江山。今年我們會跟著保監會的腳步走。車險是規模險種，要有效益，但這個效益不是說要通過提高價格實現。我們覺得今年保監會出的幾個措施都是比較好的。一個是把車險價格的下浮幅度縮小了，從50%降到了30%。2004年廣州那個車險試點開辦以后，價格給得很低，造成一些不正常現象。價格那么低，還怎么經營？但有些車險折扣是正常的，它其實不是簡單降價，這里面有車險費率因素要考慮，通過隨車、隨人、隨地來確定車險價格。這種折扣不像買賣衣服打折那樣簡單，而是一種綜合的考慮。
還有一個措施是，要求對現行使用的車險產品費率進行調整的保險公司，應在2006年5月1日前向保監會進行申報，并在精算報告中按實際情況真實填報手續費(傭金)支付比例。這就提高了我們監管的針對性。如果保險公司報了某個車險的費率和費用率，監管機構認為合理的，認可了，那你就要執行，不能報一樣做一樣。如報了費用率是20%，但為了給中間人回扣，做的時候費用率是30%，那就違規了。
《證券導報》“財經海南”：那是否有什么措施來處罰這種行為？
王：這在《保險法》、《保險公司管理規定》里都有規定。目前車險的一些不合理現象，我覺得業務中間環節的回扣起著很大的作用。比如說一個公司的行政主管，公司進了一批車要投保，他在中間可能拿了回扣或是手續費，錢沒有給公司。這算不算是商業賄賂？目前還沒有定論。我們要把這塊中間費用給擠掉。今年的一些措施出來后，車險應該會趨于理性。車險這么多年做下來，雖然是半壁江山，但很多公司都覺得它不是賺錢的險種。
《證券導報》“財經海南”：今年是否還會有新的保險公司進入？海南省在引進新保險公司方面有什么優惠政策。
王小平：有意向的倒是有一些，比如說陽光財險。我們沒有特意采取措施引進，但海南有一些優惠政策吸引了他們，例如長城經紀公司就搬到了海南。它是全國第一批批準設立的經紀公司，去年的業務排在全國第四，可以說是在業內比較大的經紀公司，業務做到了5億元的規模。
優惠政策主要來自地方政府，如稅收、土地征用等方面的優惠政策。我們也會盡量幫助企業爭取。
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