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解讀機動車交通事故責任強制保險條例，保費將上漲。具體條款、費率有望5月出爐
秦曉華
《機動車交通事故責任強制保險條例》(下稱《條例》)已明確從7月1日起實施車輛強制保險。該保險責任限額、費率將如何確定？相關(guān)部門的保險公司昨日在接受《每日經(jīng)濟新
聞》采訪時均稱，強制保險將“同城同價”，保費將有所上漲。據(jù)悉，具體條款和費率，有望5月份正式出爐。
《條例》規(guī)定：“機動車交通事故責任強制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。保監(jiān)會按照機動車交通事故責任強制保險業(yè)務總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。”“機動車交通事故責任強制保險責任限額由保監(jiān)會會同國務院公安部門、國務院衛(wèi)生主管部門、國務院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。”中國保監(jiān)會有關(guān)負責人稱，與商業(yè)性機動車第三者責任保險相比，由于強制保險的賠付范圍擴大、人身損害賠償標準上升以及社會救助基金將征收保費收入的一定比例，因此保費水平也將有所提高。
上海保監(jiān)局昨解釋說，《條例》雖規(guī)定全國實行統(tǒng)一的基礎(chǔ)費率，但各省市可根據(jù)實際情況設(shè)置不同的調(diào)整比例。可以肯定的是，在同一地區(qū)，不同保險公司強制保險的費率將是一致的。
在強制保險責任限額上，業(yè)內(nèi)曾擬出過一份草案，當時設(shè)定死亡傷殘賠償限額為4萬元，醫(yī)療費用賠償限額1萬元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元。根據(jù)《條例》的最新規(guī)定，大地財產(chǎn)保險公司表示，上述限額將有所變化，具體金額還有待進一步商定。
有財險公司人士指出，與征求意見稿及目前在上海試行的強制三責險條例相比，《條例》在“無責賠償”的限額上有顯著區(qū)別。《條例》第二十三條規(guī)定：“責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。”即“無責賠償”已被限定在一定的金額以內(nèi)；而在征求意見稿中，“無責賠償”的限額等同于強制保險的責任限額。這一點的改變，將有利于保險公司降低賠付成本，從而有可能降低費率。
事故受害人“人財”均可保
《機動車交通事故責任強制保險條例》明確規(guī)定：“被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。”
目前實行的“商業(yè)三者險”是根據(jù)被保險人在道路交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任的。機動車交通事故責任強制保險實施后，無論被保險人在道路交通事故中是否負有責任，保險公司均將按照《條例》及機動車交通事故責任強制保險條款的具體要求在責任限額內(nèi)予以賠償。
這一規(guī)定秉承了道路交通安全法的立法宗旨，體現(xiàn)了以人為本的精神，是我國法律體系和保險保障體系的創(chuàng)新，有助于減少法律糾紛，簡化處理程序，使受害人獲得及時有效的賠償。
從保障內(nèi)容看，我國機動車交通事故責任強制保險的保障范圍既包括受害人的人身傷亡也包括其財產(chǎn)損失，更好地維護了交通事故受害人的合法權(quán)益。目前，在已經(jīng)建立機動車交通事故責任強制保險制度的國家中，像日本、韓國等僅保障受害人人身傷亡，英國、美國等則是對人身傷亡和財產(chǎn)損失均予以保障。
從保障對象看，我國機動車交通事故責任強制保險保障的是被保險機動車致害的交通事故受害人。但不包括被保險機動車本車人員、被保險人。限定受害人范圍，一是考慮到機動車交通事故責任強制保險作為一種責任保險，以被保險人對第三方依法應負的民事賠償責任為保險標的。二是考慮到2004年實施的《中華人民共和國道路運輸條例》要求從事客運服務的承運人均須投保承運人責任險，本車乘客的人身財產(chǎn)安全由此已得到了保障。新華社
三情形可由險商墊付搶救費
由于道路交通事故往往具有突發(fā)性，為了確保道路交通事故受害人能得到及時有效的救治，國務院28日頒布的《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定，在一些特別情況下，由保險公司在責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用。
國務院法制辦公室和保監(jiān)會解釋說，保險公司墊付搶救費用需具有一定條件。首先，墊付前提是發(fā)生了《條例》第二十二條所規(guī)定的三種情形造成受害人人身傷亡：一是駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；二是被保險機動車被盜搶期間肇事的；三是被保險人故意制造道路交通事故的。
其次，墊付金額不超過機動車交通事故責任強制保險相應的醫(yī)療費用賠償限額，且墊付金額為搶救受傷人員所必須支付的相關(guān)醫(yī)療費用。
再者，保險公司有權(quán)就墊付的搶救費用向致害人追償。
《條例》另外還規(guī)定，對于道路交通事故中受害人搶救費用超過機動車交通事故責任強制保險責任限額的、肇事機動車未參加該強制保險或機動車肇事后逃逸的這幾種情形，則由道路交通事故社會救助基金先行墊付受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或全部搶救費用，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責任人追償。新華社
未投保要受罰
國務院28日頒布的《機動車交通事故責任強制保險條例》明確規(guī)定，機動車所有人、管理人自本條例施行之日起3個月內(nèi)投保機動車交通事故責任強制保險。未按照規(guī)定投保的，“由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責任限額應繳納的保險費的2倍罰款”。
《條例》還規(guī)定：“上道路行駛的機動車未放置保險標志的，公安機關(guān)交通管理部門應當扣留機動車，通知當事人提供保險標志或者補辦相應手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。” 新華社
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