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《機動車交通事故責任強制保險條例》將于2006年7月1日開始實施。國務院法制辦和保監會負責人回答了記者提問。
強制投保和承保
記者：哪些人需要投保機動車交通事故責任強制保險，強制性如何體現？
答：《條例》第二條規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人應當投保機動車交通事故責任強制保險。機動車交通事故責任強制保險的強制性不僅體現在強制投保上，同時也體現在強制承保上。一方面，未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車不得上道路行駛；另一方面，具有經營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不能拒絕承保機動車交通事故責任強制保險業務，也不能隨意解除機動車交通事故責任強制保險合同（投保人未履行如實告知義務的除外）。違反強制性規定的機動車所有人、管理人或保險公司都將受到處罰。
記者：機動車交通事故責任強制保險保障對象和保障內容是什么？
答：機動車交通事故責任強制保險涉及全國1億多輛機動車，保障全國十幾億道路和非道路通行者的生命財產安全。機動車交通事故責任強制保險保障的對象是被保險機動車致害的交通事故受害人，但不包括被保險機動車本車人員、被保險人。限定受害人范圍，一是考慮到機動車交通事故責任強制保險作為一種責任保險，以被保險人對第三方依法應負的民事賠償責任為保險標的。二是考慮到2004年實施的《中華人民共和國道路運輸條例》要求從事客運服務的承運人必須投保承運人責任險，乘客的人身財產損害可以依法得到賠償。
機動車交通事故責任強制保險保障內容包括受害人的人身傷亡和財產損失。《條例》第二十一條規定，被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。
費率與交通違章掛鉤
記者：機動車交通事故責任強制保險的賠償原則是什么？
答：《條例》第二十一條規定，被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。
目前實行的商業機動車第三者責任保險是根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任的。機動車交通事故責任強制保險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《條例》以及機動車交通事故責任強制保險條款的具體要求在責任限額內予以賠償。
記者：機動車交通事故責任強制保險為何要實行費率與交通違章掛鉤？
答：《條例》第八條規定，機動車交通事故責任強制保險費率水平與交通違章行為掛鉤，安全駕駛者可以享有優惠的費率，經常肇事者將負擔高額保費。建立這樣一種“獎優罰劣”的費率浮動機制，一方面可以利用費率經濟杠桿的調節手段，提高駕駛人的道路交通安全法律意識，督促駕駛人安全行駛，有效預防和減少道路交通事故的發生。另一方面，政府通過市場機制的輔助手段來進行道路交通安全管理，有利于政府職能的轉變，提高道路交通安全管理效率。
記者：《條例》為何要實行墊付搶救費用制度，在何種情況下，保險公司墊付搶救費用？
答：道路交通事故往往具有突發性。為了確保交通事故受害人能得到及時有效的救治，《條例》第二十二條規定，對于駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒、被保險機動車被盜搶期間以及被保險人故意制造道路交通事故等情況下發生道路交通事故，造成受害人人身傷亡的，由保險公司墊付搶救費用。墊付金額不超過機動車交通事故責任強制保險相應的醫療費用賠償限額，并且墊付金額為搶救受傷人員所必須支付的相關醫療費用。保險公司墊付后有權就墊付的搶救費用向致害人追償。
不盈利不虧損
記者：如何理解機動車交通事故責任強制保險業務總體上不盈利不虧損的原則？
答：《條例》第六條規定，保監會按照機動車交通事故責任強制保險業務總體上以不盈利不虧損的原則審批保險費率。所謂不盈利不虧損原則，是指保險公司在厘定機動車交通事故責任強制保險費率時只考慮成本因素，不設定預期利潤率，即費率構成中不含利潤。也就是說，不盈不虧原則體現在費率制定環節，而不是簡單等同于保險公司的經營結果。保險公司在實際經營過程中，可以通過加強管理、降低成本來實現微利，也可能由于新環境下賠付成本過高而出現虧損。
為了能夠核查保險公司經營機動車交通事故責任強制保險的實際情況，《條例》第七條規定，保險公司的機動車交通事故責任強制保險業務，應當與其他保險業務分開管理，單獨核算。
記者：為何實行分項責任限額，責任限額如何確定？
答：《條例》第二十三條規定，機動車交通事故責任強制保險在全國范圍內實行統一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。
前三項責任限額是被保險人在交通事故中有過錯的情況下，對受害人死亡傷殘、醫療費用以及財產損失等不同類型的賠付項目分別設置的最高賠償金額。實行分項限額有利于結合人身傷亡和財產損失的風險特點進行有針對性的保障，有利于減低賠付的不確定性，從而有效控制風險，降低費率水平。
第四項責任限額是對于被保險機動車在交通事故中無過錯的情況下，對受害人設置的賠償限額。這一方面體現了對受害人的保護，無論交通事故受害人在交通事故中是否有過錯，均能獲得一定的經濟補償。另一方面也兼顧投保人以及社會公眾的利益，體現公平性原則。
商業化運作
記者：為何由保險公司制定機動車交通事故責任強制保險條款費率？
答：機動車交通事故責任強制保險采用的是商業化運作模式，即由保險公司自主經營，自負盈虧。因此，將條款費率的制定權交給保險公司，可以充分利用市場機制，督促保險公司進一步加強管理，提高服務意識和管理水平。我國自2003年開始實施機動車輛保險條款費率管理制度改革，由原來監管機關制定全國統一的條款費率改由監管機關對費率制定中應考慮的各項風險因素（如隨車、隨人因素等）進行指導，由保險公司根據自身經營水平和經營數據，通過精算，自主制定費率，報監管機關審批后執行。這樣做，使得我們的車險費率更加準確地反映市場實際水平，更加科學。車險條款費率改革以來，市場總體反映良好，費率水平與風險程度更加匹配。
記者：機動車交通事故責任強制保險費率水平將會有何變化？
答：自2004年5月1日起，涉及交通事故賠償的法律環境發生了較大改變。一是《道路交通安全法》第七十六條的規定使機動車交通事故責任強制保險的賠付范圍擴大；二是最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》提高了人身損害賠償標準，這兩個法律文件的同時實施使保險賠付成本上升。此外，《條例》規定社會救助基金的主要來源是機動車交通事故責任強制保險保費收入的一定比例，這些因素都將導致機動車交通事故責任強制保險費率水平較原商業性機動車第三者責任保險費率有提高。
目前，保監會正在組織有關單位做好這項工作。
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