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楊文樑 特約撰稿
常聽很多已投保的客戶談起，買意外險是最簡單不過的事。其實，投保意外險也要“多個心眼”。
意外險產品一般分為兩類：意外傷害險和意外醫療險。意外傷害險的保險責任一般
包含意外身故和意外傷殘，有些“套餐”產品里，還會有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。意外醫療險的保險責任一般含有意外事故產生的門急診醫療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。
目前，上海市場上可以提供意外險的有26家壽險公司和10多家財產險公司。面對眾多的意外險產品，如何挑選適合自己的，不妨“多個心眼”投保。
首先，意外險的費率(價格)不是與被保險人的年齡相關的，而與職業相關。職業風險越高，意外險的價格也越高。如果職業風險過高，意外險的價格甚至會高于購買定期壽險。這時，如果只求身故保障，那么，不妨考慮定期壽險。
其次，對意外醫療費的賠付往往容易產生糾紛。意外醫療險具有財產保險的損失補償性質，如果被保險人從其他渠道獲得了部分補償，保險公司就只會承擔剩下的費用。有的險種對意外醫療費用會有免賠額或免賠付比例，投保時要格外注意。
最后，提醒消費者在選擇意外險產品時，不妨多看幾家保險的意外險，盡量選擇保障額度高、保障內容相對齊全、保險責任限制少的險種。建議選擇卡折式意外險套餐，這類“套餐”比單獨買意外險或買附加意外險更合算。
注：意外傷害醫療保險金免賠額為50元，50元以上部分賠付80%，最高賠付金額8000元。特定交通意外指以乘客身份乘坐火車、輪船，發生意外傷害導致意外身故或傷殘。意外住院津貼免賠天數為3天。
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