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本報(bào)北京3月15日訊 記者 辛紅 一張40萬元保額的航意險(xiǎn)保險(xiǎn)單保費(fèi)是20元，價(jià)格是否合理呢？最近，黑龍江的一名律師認(rèn)為現(xiàn)行40萬元保險(xiǎn)金額的航意險(xiǎn)，價(jià)格應(yīng)該不超過1元人民幣。記者今天了解到，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)最近曾作過測算，認(rèn)為目前的費(fèi)率基本合理。
黑龍江的這位律師李濱表示，根據(jù)國際慣例，民航界的風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)一般是以10年為一個(gè)周期來進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的。10年我國航空客運(yùn)人數(shù)達(dá)7.2億余人次，大陸共發(fā)生空難4次，死亡總?cè)藬?shù)為343人。航空客運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)概率為：72000萬人次/343人，約等于200萬人次/人。也就是說，航空旅客人身意外風(fēng)險(xiǎn)概率為二百萬分之一。以此概率作為航意險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率來計(jì)算，40萬元的保險(xiǎn)金額所應(yīng)該對應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)為0.20元。考慮到保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)成本開支較大，預(yù)期的營業(yè)利潤也要稍高一些，是其風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的4倍也僅為0.80元。由此分析，航意險(xiǎn)40萬的保險(xiǎn)金額價(jià)格應(yīng)該不超過1元人民幣。
這位律師還致函中國保監(jiān)會(huì)，建議停止銷售從登機(jī)起到旅客到達(dá)目的地走出機(jī)艙止的價(jià)格20元的航空旅客意外傷害保險(xiǎn)。
無獨(dú)有偶，此前，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)曾受北京行業(yè)協(xié)會(huì)委托測算航意險(xiǎn)費(fèi)率是否合理。我國保險(xiǎn)專家、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇今天對記者表示，測算的結(jié)果是目前的費(fèi)率基本合理，這還不包括突發(fā)情況。
他說，航意險(xiǎn)的費(fèi)率測算不能這么算。雖然10年來客運(yùn)人數(shù)有7億多人次，但并非每個(gè)人每次都買了航意險(xiǎn)。另外，航意險(xiǎn)產(chǎn)品主要不是由保險(xiǎn)公司來賣，保險(xiǎn)公司只是提供產(chǎn)品，因此銷售中流通環(huán)節(jié)占了很大比重，需要給代理點(diǎn)相當(dāng)比例的提成，另外，保險(xiǎn)公司還需要后備積累，這兩部分在航意險(xiǎn)中占了很大比重。
據(jù)悉，由于國內(nèi)數(shù)據(jù)不全，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)的測算主要參照了國外的數(shù)據(jù)。但郝演蘇說，突發(fā)事件并沒算在內(nèi)。從目前我國航空事故看，基本上是兩年調(diào)整一次費(fèi)率。今后，隨著航意險(xiǎn)替代品的增加，航意險(xiǎn)的購買量逐漸下降，費(fèi)率可能還會(huì)提高。
至于目前航意險(xiǎn)代理費(fèi)用高達(dá)60%至80%，20元保費(fèi)到保險(xiǎn)公司手里往往只有三四元，是否說明價(jià)格不合理？郝演蘇表示，這與保險(xiǎn)公司不規(guī)范、不注重風(fēng)險(xiǎn)成本、惡意競爭有關(guān)，一旦出現(xiàn)飛機(jī)失事發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將損失慘重；另一方面也說明了政府監(jiān)控不力，并不能說明需要調(diào)低費(fèi)率。
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