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本報(bào)記者 王小明 深圳報(bào)道
3月9日，很多深圳市民收到一些車(chē)行的手機(jī)短訊：“兩天后，深圳車(chē)險(xiǎn)價(jià)格將上調(diào)45%……”
按照短訊的說(shuō)法，深圳車(chē)險(xiǎn)價(jià)格大幅上調(diào)源自深圳保監(jiān)局的行政干預(yù)。
隨后，深圳保監(jiān)局副局長(zhǎng)陳風(fēng)在接受本報(bào)專訪時(shí)斷然否認(rèn)了這一流言，她著重強(qiáng)調(diào)，保監(jiān)局不會(huì)以行政手段干預(yù)市場(chǎng)。
一切緣起是3月5日深圳保監(jiān)局召集當(dāng)?shù)馗鞅ｋU(xiǎn)公司召開(kāi)的“規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”座談會(huì)。
“最近兩個(gè)月的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)已很難保證全行業(yè)利潤(rùn)的存在。”陳風(fēng)告訴記者，深圳保監(jiān)局對(duì)假批退等惡性競(jìng)爭(zhēng)手法“將會(huì)秋后算賬！”
前所未有的價(jià)格戰(zhàn)
陳風(fēng)說(shuō)，3月5日座談會(huì)的初衷只是“想聽(tīng)聽(tīng)大家對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)，了解各保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)策略”。
按照陳掌握的情況，目前深圳車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的最低折扣已達(dá)2.8折，一些公司在接受團(tuán)單時(shí)甚至報(bào)出1.8折的低價(jià)。
這是前所未有的。
深圳車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體格局目前朝多極化方向發(fā)展。深圳太保2005年總保費(fèi)達(dá)12.5億，其中車(chē)險(xiǎn)8億。坐二望一緊隨深圳人保，而在全國(guó)市場(chǎng)以價(jià)格優(yōu)勢(shì)聞名的安邦保險(xiǎn)和中華聯(lián)合已分別于2005年8月和12月進(jìn)入深圳市場(chǎng)。2005年最后的4個(gè)月，深圳安邦已有1.137億保費(fèi)入賬，車(chē)險(xiǎn)占大頭；2006年深圳安邦的規(guī)模目標(biāo)是5億。
春節(jié)前，深圳安邦以4.5折、20%-25%的手續(xù)費(fèi)(凈折扣3.375折-3.6折)價(jià)格沖擊市場(chǎng)；而在深圳太保的價(jià)格為5.4折、手續(xù)費(fèi)25%(4.05折)。于是，大量的保單流向深圳安邦。
春節(jié)后，風(fēng)云突變。
2月20日前后，深圳人保開(kāi)始啟動(dòng)新一輪價(jià)格戰(zhàn)，報(bào)價(jià)直落至4折、28%(2.88折，注：由于人保基準(zhǔn)費(fèi)率曾于2005年進(jìn)行調(diào)整，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛及三者險(xiǎn)上調(diào)，總上調(diào)幅度約10%，實(shí)際參考約3.17折)。
深圳太保隨后發(fā)力，原5.4折扣不變，手續(xù)費(fèi)最高飆升至49%(2.75折)。
盡管深圳太保副總經(jīng)理鐘仔在接受記者電話訪問(wèn)時(shí)對(duì)49%手續(xù)費(fèi)的說(shuō)法予以否認(rèn)，但根據(jù)記者多方調(diào)查，除1.8折的團(tuán)購(gòu)折扣無(wú)從證實(shí)之外，2.8折上下的零售折扣并非失實(shí)。
人保深分某分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在記者以客戶身份進(jìn)行查詢時(shí)表示，“太保、中華聯(lián)合什么價(jià)格，我們就給你什么價(jià)格！”
保監(jiān)局治亂
3月5日下午短短兩個(gè)小時(shí)的座談會(huì)讓參會(huì)保險(xiǎn)公司老總?cè)缱槡帧?/p>
在會(huì)上，陳風(fēng)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁各保險(xiǎn)公司私自打“單面折”。
陳表示，按保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，各保險(xiǎn)公司的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)在執(zhí)行前一律向保監(jiān)局報(bào)備，費(fèi)率最多允許上下30%的浮動(dòng)區(qū)間。
陳告訴記者，目前深圳市場(chǎng)上所謂“折”的概念屬于一種誤讀。2003年10月1日，費(fèi)率市場(chǎng)化改革之后，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的統(tǒng)頒費(fèi)率已不存在。
由于物價(jià)水平和平均車(chē)型檔次明顯高于內(nèi)地，深圳一直執(zhí)行與全國(guó)不同的費(fèi)率條款，高于全國(guó)平均水平30%以上。而市場(chǎng)化改革之后，隨著與周邊地區(qū)的交往日益密切，深圳實(shí)際市場(chǎng)費(fèi)率已與全國(guó)接近。
陳表示，盡管有此歷史原因存在，未經(jīng)報(bào)備打“單面折”的行為仍是嚴(yán)格禁止。而且未來(lái)亦不允許各保險(xiǎn)公司以舊費(fèi)率為基礎(chǔ)，用“折”報(bào)備條款。
明折之外，暗地里的手續(xù)費(fèi)更是監(jiān)管領(lǐng)域重中之重。陳說(shuō)，盡管給予手續(xù)費(fèi)屬于市場(chǎng)行為，保監(jiān)局暫不做嚴(yán)格要求。但各保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)水平需向工商部門(mén)報(bào)備。按規(guī)定，超過(guò)8%以上不得稅前列支。目前各公司的手續(xù)費(fèi)入賬仍在灰色地帶。其中最典型的是批單退費(fèi)，如消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)10000元保單后，保險(xiǎn)公司員工可以幫助該客戶將責(zé)任限額或責(zé)任期限縮短一半，于是批退的5000元便可以用于手續(xù)費(fèi)支付。另外的方法是“掛應(yīng)收”和未決賠案，即保險(xiǎn)公司的賬上總有浮動(dòng)的應(yīng)收保費(fèi)“窟窿”存在。
陳風(fēng)在座談會(huì)上特意強(qiáng)調(diào)，“各公司手續(xù)費(fèi)一律入大賬，且在支付中介公司手續(xù)費(fèi)時(shí)，必須提供發(fā)票。保險(xiǎn)公司要支付50%的手續(xù)費(fèi)，意味著其中的42%須從利潤(rùn)中劃撥。”
陳說(shuō)，“手續(xù)費(fèi)入賬后，相信到了30%就沒(méi)哪家公司給得起！”
陳向記者透露，在2005年該局的抽查中，發(fā)現(xiàn)有一家公司假批退屬實(shí)。該局當(dāng)即依《保險(xiǎn)法》的“保費(fèi)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假”條令，給予警告和相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款處分，可作前車(chē)之鑒。
在座談會(huì)上陳風(fēng)向各保險(xiǎn)公司傳達(dá)的另一條信息是，今年保監(jiān)會(huì)將組織產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、紀(jì)檢、監(jiān)察等專業(yè)力量對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)大檢查并打擊商業(yè)賄賂。
陳還強(qiáng)調(diào)，各公司執(zhí)行的條款和費(fèi)率必須公開(kāi)透明，她要求同業(yè)公會(huì)在網(wǎng)站上公開(kāi)所有公司的條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，各公司必須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張貼各自的條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，做到全行業(yè)價(jià)格透明，公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。
座談會(huì)后，深圳各公司紛紛在會(huì)后緊急召開(kāi)內(nèi)部會(huì)議研究對(duì)策。
鐘仔透露，各公司將在5月1日起，必須執(zhí)行保監(jiān)會(huì)要求的15%上限水平。
而恰在3月8日召開(kāi)的深圳產(chǎn)險(xiǎn)季度峰會(huì)上，擔(dān)任常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)的深圳人保總經(jīng)理降彩石亦就陳的講話提出六點(diǎn)共識(shí)，又提出“各公司手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)保監(jiān)規(guī)定的上限”和“各公司條款費(fèi)率必須在深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)網(wǎng)站上公示”的主張。
但就手續(xù)費(fèi)上限問(wèn)題，降彩石謝絕了記者的訪問(wèn)。
緊急調(diào)整
陳風(fēng)對(duì)深圳產(chǎn)險(xiǎn)季度峰會(huì)上產(chǎn)生的六點(diǎn)共識(shí)表示滿意，但她同時(shí)強(qiáng)調(diào)的是“希望行業(yè)自律，但反對(duì)價(jià)格聯(lián)盟”。
而據(jù)消息人士透露，本次就市場(chǎng)整治乃至手續(xù)費(fèi)上限的主要呼聲來(lái)自深圳人保、深圳安邦和深圳華安三家。
近幾日，深圳各保險(xiǎn)公司出單量均大幅上漲。
來(lái)自上述三家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人士向記者透露，3月7日，該公司宣布提價(jià)前(提至5.4折、15%)最后一天，還可以約3.5折出單，這就導(dǎo)致了近幾日保單突擊熱銷(xiāo)。
多位市場(chǎng)人士表示，基于單面折和手續(xù)費(fèi)問(wèn)題監(jiān)管的收緊，整個(gè)市場(chǎng)的價(jià)格狀況在囚徒困境的博弈中逐步緩慢上調(diào)。而通過(guò)繼續(xù)壓低報(bào)備費(fèi)率打價(jià)格戰(zhàn)的可能已不大，更多的公司正研究條款修改和新產(chǎn)品的研發(fā)。
陳風(fēng)告訴記者，她希望未來(lái)保險(xiǎn)公司能以產(chǎn)品多元化、差異化來(lái)化解目前單一的價(jià)格戰(zhàn)迷局。受到陳贊賞的是2月24日大地深分與興和國(guó)泰保險(xiǎn)代理公司聯(lián)合推出的“我愛(ài)我車(chē)”品牌車(chē)險(xiǎn)。另?yè)?jù)介紹，深圳太保目前也正在研發(fā)“車(chē)險(xiǎn)一切險(xiǎn)”等差異化產(chǎn)品。但鐘仔表示，“細(xì)節(jié)做法需暫時(shí)保密”。
物極必反，空前的價(jià)格PK，或?qū)⒓铀佘?chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的完結(jié)。
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