中國特色倒按揭養(yǎng)老民間試水 金融機(jī)構(gòu)觀望中

　　作者：劉炎迅

　　2月24日，中國老齡工作委員會(huì)辦公室常務(wù)副主任李本公一語驚人：“2005年，中國65歲以上老年人口比例從7%提升到14%，中國已是老齡化最快的國家之一!”

　　當(dāng)中國人開始“未富先老”，住房反向抵押貸款——即通常意義上所說的“倒按揭”

養(yǎng)老方式，開始進(jìn)入國人視線。近日有消息稱，國家建設(shè)部已委托某保險(xiǎn)公司研究“倒按揭”養(yǎng)老課題，并將選擇部分城市做模型測(cè)試。

　　南京的步調(diào)則快人一拍。該市內(nèi)的湯山留園老年公寓，已將這一尚存爭議的養(yǎng)老新模式付諸實(shí)施。“南京模式”正成為具有中國特色的“倒按揭”。

　　“倒按揭”南京先行

　　作為南京市湯山留園老年公寓負(fù)責(zé)人，劉小艷實(shí)施“倒按揭”養(yǎng)老模式最初的靈感來自于一個(gè)凄慘的故事。

　　“有位獨(dú)居的老大爺突發(fā)心臟病死在房里。領(lǐng)居聞到臭味，卻不知道是從哪里傳來的。直到兒子再次來看老人，才發(fā)現(xiàn)老人早已發(fā)臭的尸體。”心痛之余，這件事給劉小艷極大啟發(fā)：老人死在家中都沒人知道，不如把房子交給自己，自己給他們養(yǎng)老。

　　這樣的靈感與國外的“倒按揭”模式不謀而合。

　　據(jù)劉小艷介紹，目前已有兩位老人正式與公寓簽訂了“倒按揭”以房養(yǎng)老協(xié)議。當(dāng)記者試圖察看相關(guān)協(xié)議，并與兩位老人聯(lián)系時(shí)，對(duì)方以涉及商業(yè)機(jī)密等理由拒絕。

　　由于目前國內(nèi)尚無成熟的“倒按揭”模式可借鑒，劉小艷只能結(jié)合國外經(jīng)驗(yàn)“摸著石頭過河”。

　　據(jù)介紹，每一個(gè)簽訂了“倒按揭”協(xié)議的老人，在其有生之年不賣房，而是由老年公寓把房子租出去。如果房租高于老年公寓每月840元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，超出的錢老人自由支配。

　　按“以房換養(yǎng)”的方法入住以后，若老人生小病，老年公寓報(bào)銷費(fèi)用。若有大病且醫(yī)療費(fèi)超過10萬元，老人才能把房子賣掉。否則直到老人去世，老年公寓給老人辦完喪事，老人的房子才會(huì)被賣掉，房款歸老年公寓所有。

　　金融機(jī)構(gòu)觀望

　　盡管“倒按揭”直接針對(duì)中國社會(huì)老齡化下的養(yǎng)老問題，但作為一種新生事物，其在中國的實(shí)行和推廣面臨多重考驗(yàn)。由于它與中國傳統(tǒng)倫理抵觸，很多老人不愿將住房抵押，導(dǎo)致子女失去房產(chǎn)繼承權(quán)。

　　上海外國語大學(xué)的社會(huì)學(xué)教授竇暉認(rèn)為，隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化和消費(fèi)水平的提高，“養(yǎng)兒防老”的難度已越來越大。利用“倒按揭”,從相關(guān)機(jī)構(gòu)每月領(lǐng)取一定生活費(fèi)來改善生活，更加穩(wěn)定，也會(huì)減輕子女負(fù)擔(dān)。

　　與國外相比，“南京模式”只由私人養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)作，真正具有能力的銀行和保險(xiǎn)公司卻缺席了。但近日有消息稱，北京農(nóng)業(yè)銀行正密切關(guān)注房產(chǎn)“倒按揭”，表示會(huì)在條件成熟時(shí)推出。這是首家國內(nèi)銀行明確表示對(duì)該業(yè)務(wù)感興趣。

　　然而，據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信貸部門介紹，“倒按揭”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)非常復(fù)雜，除了估算房屋價(jià)值以及未來

　　同樣因?yàn)闈撛陲L(fēng)險(xiǎn)，國內(nèi)保險(xiǎn)公司也不敢輕易嘗試“倒按揭”。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇說，反向抵押貸款是一個(gè)跨銀行、跨保險(xiǎn)的金融

　　“只有在保險(xiǎn)業(yè)的介入下，分散貸款回收風(fēng)險(xiǎn)，這種新型的