點(diǎn)評(píng)瑞士豐泰創(chuàng)富人生投連險(xiǎn)

　　瑞士豐泰財(cái)富工程———“創(chuàng)富人生”投資連結(jié)保險(xiǎn)是一款新型投資連結(jié)壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為終身。該產(chǎn)品交費(fèi)靈活、基本保額靈活、保單透明度高、領(lǐng)取靈活方便，同時(shí)該產(chǎn)品設(shè)置了4個(gè)投資賬戶以供客戶選擇。

　　王先生30歲，投保創(chuàng)富人生投資連結(jié)保險(xiǎn)，躉繳保費(fèi)5萬(wàn)元。在扣除了一系列的費(fèi)用之后，保費(fèi)以投資單位買入價(jià)買入投資單位，進(jìn)入個(gè)人選擇的投資賬戶進(jìn)行累積。如果他在合

同有效期內(nèi)身故，家人可以獲取保單賬戶價(jià)值101%的金額。

　　[產(chǎn)品特點(diǎn)]

　　一、初始費(fèi)用較低

　　該產(chǎn)品躉繳保費(fèi)和額外保險(xiǎn)費(fèi)收取相同比例的初始費(fèi)用，而此費(fèi)用隨著保險(xiǎn)費(fèi)金額上升而下降。如上例所示，王先生躉繳保費(fèi)50000元，則相對(duì)應(yīng)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，則初始費(fèi)用為1250元；若躉繳100000元，則初始費(fèi)用為100000*2%=2000元。而之前介紹的幾款投資連結(jié)保險(xiǎn)雖然都為期繳，我們也可以來(lái)比較一下他們的初始費(fèi)用，假設(shè)都為連續(xù)20年內(nèi)每年繳5000元，總共繳費(fèi)100000元，則中意創(chuàng)意

　　二、不收取保單管理費(fèi)

　　該產(chǎn)品不收取保單管理費(fèi)，這是該產(chǎn)品的一個(gè)特點(diǎn)。

　　三、投資賬戶管理費(fèi)較高

　　該產(chǎn)品設(shè)有四個(gè)賬戶，分別為成長(zhǎng)型、平衡型、穩(wěn)定型和避險(xiǎn)型，前三個(gè)賬戶收取的賬戶管理費(fèi)為每年不超過賬戶凈值的1.5%，而避險(xiǎn)型為每年不超過賬戶凈值的0.5%，但是沒有明確的規(guī)定具體的適用費(fèi)率。相比之下，該產(chǎn)品收取的投資賬戶管理費(fèi)用較高，因?yàn)樘�平智勝收取的該�?xiàng)費(fèi)用為1.5%，中意理財(cái)分別為穩(wěn)健型賬戶1.25%和增長(zhǎng)型賬戶1.5%。而這兩種產(chǎn)品均為期繳形式�？紤]到躉繳和期繳的區(qū)別之后，該產(chǎn)品的投資賬戶管理費(fèi)比較高。

　　四、投資賬戶轉(zhuǎn)移更自由

　　您可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力自由配置投資組合，在各賬戶之間自由轉(zhuǎn)換，并且不收取任何轉(zhuǎn)換費(fèi)用。使您的理財(cái)和投資具有更大的靈活性。而之前介紹的幾款產(chǎn)品對(duì)于一年中賬戶之間的免費(fèi)轉(zhuǎn)換次數(shù)都有限制，對(duì)于超過的部分都要收取一定的費(fèi)用。

　　五、投資業(yè)績(jī)較好

　　根據(jù)該公司的公報(bào)來(lái)看，與該產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績(jī)比較標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，該產(chǎn)品有較高的投資回報(bào)。

　　該產(chǎn)品適合一次性投入長(zhǎng)期投資的消費(fèi)者，這樣費(fèi)用的收取相對(duì)更低，所以消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)最好清楚各個(gè)金額段的初始費(fèi)用的收取，做好投資的打算。（上海財(cái)大金融保險(xiǎn)研究所）