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隨著高污染車輛限制通行的政策出臺，持有環(huán)保不達標(biāo)車輛的車主或?qū)⑥D(zhuǎn)賣汽車，或想以舊車換新車，必然會碰到一些車險更換的問題，本期《車險顧問》通過回復(fù)陳先生等的車險咨詢，向車主們介紹一些車險變更的技巧，敬請關(guān)注。
政策簡述：
今年2月15日起，上海對數(shù)萬余輛達不到國家第一階段排放標(biāo)準(zhǔn)（等效于歐I標(biāo)準(zhǔn)）的車輛實行通行限制，這些高污染車在高峰時段，在上海內(nèi)環(huán)線以內(nèi)高架道路、延安、滬閔高架全線禁止通行；而今年10月開始，這些環(huán)保不達標(biāo)的車輛在第一階段禁行區(qū)域的基礎(chǔ)上，擴大到內(nèi)環(huán)線以內(nèi)的所有地面道路。
讀者來信（一）
我有一輛1995年產(chǎn)的普桑車，前些天在汽車環(huán)保檢測時未能達標(biāo)，可6月份一年車險合同即將到期，需要續(xù)保車險，而我打算將汽車使用至10月份，難道我不得不為4個月的車險保障，購買期限為一整年的車險嗎？其實我不大愿意購買一整年的車險合同，但這4個月的車險真空期又該如何解決呢？
陳先生
專家解答：短期車險來幫忙
現(xiàn)在很多保險公司都推出短期車險保單，例如車主可以投保期限為一個月的保單等。陳先生只需向保險公司說明投保短期保單的原因，保險公司會盡快辦理期限為四個月的車險保單，絕不會使陳先生汽車出現(xiàn)4個月的車險真空期。
讀者來信（二）
隨著高污染車輛限制通行的政策出臺，10月份以后，一些環(huán)保不達標(biāo)的車輛只能在內(nèi)環(huán)線以外行駛。既然這些車輛的行駛范圍縮小，且內(nèi)環(huán)線以外行駛車輛相對稀少，遭遇交通事故的概率可能會降低。我想探討一下，保險公司是否在這些車輛的保費上有所調(diào)整呢？
戚先生
專家解答：費率調(diào)整需綜合考量
這些車輛行駛范圍的縮小，并不能作為費率相應(yīng)調(diào)整的依據(jù)。市中心駕車行駛，周圍車輛較多，的確容易導(dǎo)致兩車碰撞，但市中心車速通常比較慢，即使兩車碰撞，車輛受損狀況比較輕微；而市郊駕車行駛，雖然路面車輛堵塞狀況較少，但車速通常比較快，當(dāng)兩車碰撞時，車輛受損狀況可能會比較重。在對車禍發(fā)生概率與車禍損失程度的綜合考量下，保險公司不作保費調(diào)整是合理的。
畢竟車險費率計算方式的調(diào)整，要照顧公平有效原則，無論是市中心駕車還是市郊駕車，都存在著各自的事故特點，前者可能是多事故但小車損，而后者更趨向于少事故但大車損；保險公司應(yīng)綜合考慮區(qū)域事故特征與理賠額度等因素，不能簡單地將出險概率大小作為調(diào)整保費的依據(jù)。
何況市郊駕車真的能減少汽車出險概率，車主當(dāng)年就可能毫無理賠記錄，第二年、第三年續(xù)保時便能享受到10%、20%，甚至更多的保費優(yōu)惠，無疑等同于保險公司在“降低”車險費率。
“也許保費優(yōu)惠會體現(xiàn)在車主的續(xù)保費用上。”一位車險專家笑著說，“但前提是車主要嚴(yán)格遵守交通法規(guī)，駕車時還得小心謹(jǐn)慎，時刻牢記安全第一。”
車險小貼士改裝車輛及時加保
一位車險專家說，有些車主可能想改裝汽車，例如加裝電噴與三元催化器等零部件，爭取通過汽車環(huán)保檢測，但事實上這類改裝車是不可能通過檢測的。他提醒這些“投機取巧”的車主們，如果汽車改裝導(dǎo)致汽車性能發(fā)生變化，車主應(yīng)及時告訴保險公司，并盡快前往車管所辦理驗車手續(xù)，待車輛年驗合格后，可以向保險公司提出加保要求。否則汽車改裝后不幸出險受損，保險公司仍會按照原先汽車出廠配置作為理賠參考，給付理賠款。至于這些車主自行改裝的零部件損失，就不能列入理賠范圍之中。
“這些車主在加裝電噴或三元催化器后，盡管環(huán)保檢查是無法通過的，但車主仍需保障自身理賠權(quán)益最大化，應(yīng)當(dāng)將汽車改裝情況及時告訴保險公司，盡快通過車管所的驗車手續(xù)，保險公司會參考新零部件的價格，在綜合評估改裝汽車的安全性能后，增加相應(yīng)保費，使新零件都能享受到車險保障。”這位車險專家說，“當(dāng)然，假如車主只是加裝一些車內(nèi)裝飾設(shè)備，如車載音響或者車座沙發(fā)等，即便對汽車性能并無影響，也應(yīng)及時告知保險公司，投保一份新增加設(shè)備責(zé)任險，給這些汽車新零部件安上一把‘保險鎖’。”
觸類旁通車險服務(wù)需跟進
在高污染車輛限制通行措施實施后，有些持有環(huán)保不達標(biāo)車輛的車主會選擇舊車置換新車，另有些車主則會將汽車轉(zhuǎn)賣給別人，往往涉及到車險變更與車險先退再買的流程。如何給這些車主提供最完善全面的車險服務(wù)，是保險公司提升自身服務(wù)水平，完善服務(wù)內(nèi)容的一次考驗。而各家保險公司更應(yīng)當(dāng)抓住這次機遇，通過向這些車主提供全面便捷的相關(guān)車險服務(wù)，提升自身品牌形象，贏得更多車主的信任。
PICC人保財險車險部聶冰說道，當(dāng)購買PICC車險產(chǎn)品的車主在將這些車輛轉(zhuǎn)賣給他人時，如果前后單位性質(zhì)或車輛用途未發(fā)生改變，可直接拿著汽車過戶憑證等，到該公司各區(qū)分支機構(gòu)柜臺前直接辦理保單批改手續(xù)。PICC人保財險已開通綠色通道，專門處理這類保單批改手續(xù)，使保單的有效期順延至原先合同的到期日，這樣賣車者就不必辦理繁瑣的退保手續(xù)，而買車者也無須辦理加保手續(xù)，便能早早用車。
同時，PICC將與上海各大汽車經(jīng)銷商合作，為置換新車的客戶提供便捷服務(wù)。PICC不僅對新舊保單的相關(guān)操作提供綠色通道，簡化手續(xù)，縮短辦理時間，而且車主在新車投保時，能享受到PICC較大的保費優(yōu)惠。
對于有些喜歡直接去保險公司柜臺辦理新車投保手續(xù)的車主們，PICC也會給予他們同樣的保費優(yōu)惠。
“畢竟這些車主經(jīng)驗豐富，何況有些車主的理賠記錄仍是空白，而且新車性能與那些環(huán)保不達標(biāo)的舊車相比較，風(fēng)險狀況不同，汽車出險概率應(yīng)該會更小，投保新車時給予保費優(yōu)惠也是合情合理的。”聶冰表示，“有些車主要處理這些環(huán)保不達標(biāo)的車輛，通常要花費不少時間與精力，而PICC給車主提供便捷全面的車險服務(wù)，為他們多省下一點時間與精力。只有站在客戶的角度去思考，才能使車險服務(wù)內(nèi)容更貼近車主的需求，解決他們一些實際困難。”
采訪手記車完善服務(wù)以客戶為本
雖然有些車主需要處理這些環(huán)保不達標(biāo)的車輛，覺得挺費時間，但是他們?nèi)再澩姓倪@項舉措，正如一位車主所言，高污染汽車限制通行的措施出臺，能凈化全上海的空氣質(zhì)量，使城市空氣更清潔，受益的是自己與家人，還有全上海市民。
不過很多車主并不熟悉車險更變或車險批改的流程，在辦理手續(xù)過程中就可能遭遇困難，如果保險公司能夠立刻給予他們必要的車險幫助，迅速處理相關(guān)車險手續(xù)，受益的絕不僅僅是車主自身，更使保險公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平贏得眾多車主的贊許。
“車險健康發(fā)展的根本在于售后服務(wù)的全面便捷。”聶冰強調(diào)，“給每位車主提供便捷全面的車險服務(wù)，才是保險公司生存發(fā)展之道。只有當(dāng)車險服務(wù)能夠想車主之所想，及時為他們排憂解難，車主開心之余，更會提升對保險公司的滿意度。”作者:□文 陳植 圖解寶升
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