專業健康險公司滬上新開業 保戶可享健康管理

　　文/本刊記者 陳婷

　　專業健康險公司的出現，使得消費者不僅可以購買到傳統的健康醫療類產品，同時可以選擇“健康顧問”服務，享受到從日常健康咨詢、體檢，到專職家庭保健醫生等不同層次的健康管理服務。

　　什么是好的健康醫療險？傳統的理解，大概就是在看病后能順利地為醫療費用“埋單”的產品。但國內首家專業健康險公司——中國人民健康保險股份有限公司(以下簡稱“人保健康”)卻不滿足于此，他們正將健康保險的服務范圍擴展到生病之前的健康咨詢，生病時的就醫指導和病后的療效監控，等于派“健康顧問”把被保險人的整個健康生活“管起來”。這一創新也使得人保健康成為國內health management(健康管理)領域的第一個吃螃蟹者。

　　核保同時建立健康檔案

　　“我們在接受客戶投保申請時，會要求客戶提供個人健康史，除了傳統投保單中的健康要素告知以外，還希望提供相關的檢查和治療結果等。然后公司會利用特有的一套健康管理軟件，對被保險人做健康評估，考量他的健康風險因素，建立個人健康檔案。接受投保后，我們會為客戶提供健康管理計劃，并進行督促和落實。”人保健康上海分公司的相關高層人士在元旦前夕接受記者采訪時如此解釋。

　　買保險“送”健康顧問

　　那么，健康管理計劃具體又有哪些內容呢？該高層人士介紹說，針對個人客戶，公司可以提供全面的個人健康維護計劃，給出膳食計劃、運動計劃和行為方式建議等；針對高端客戶，還可以提供全程健康管理；針對團體客戶，則可以為其提供差異化的健康教育、健康促進服務和慢性疾病管理計劃。

　　通俗地講，選擇這個計劃后，等于消費者在買保險的同時為自己請回一位“家庭醫生”。健康顧問可以為被保險人提供專業的健康咨詢，平時指導投保人如何鍛煉、平衡飲食；生病時告訴他們如何就醫，就診后還將監控診療效果。

　　“比如你是個年輕人，購買了推廣版或推薦版的產品，那么可以選擇‘健康維護計劃’，健康顧問將針對你的身體、運動、營養等健康狀況，提供體檢、

　　這樣的保障加管理模式，就構成了對被保險人健康管理的完整鏈條，填補了從簽下保單到生病之間的空白。

　　健康管理意在雙贏

　　據介紹，人保健康上海分公司組建的健康顧問團隊，將不斷吸收來自滬上著名醫院的著名專家和各大醫院的資深醫師，同時配備營養學、運動保健學等各方面的專業人士，聯合社會認可的專業健康教育機構、醫科類大學等資源，以便向被保險人提供健康醫療方面的咨詢、健康檔案管理服務以及實施健康教育和健康管理等。 　

　　“人保健康為客戶提供保障和健康管理服務，不僅有利于客戶，而且可以達到減少發病率，提高診療效率，減少醫療浪費的目的。對于保險公司和投保者來說，在改善客戶健康狀況的同時，還有助于保險公司降低賠付率和產品價格，增強競爭力，可謂雙贏。”人保健康相關人員說。

　　診療干預還很難做到

　　但是，人保健康的這套“健康保障+健康管理”模式，與國外的“管理式醫療”(manager care)，仍然有一些差別。人保健康險公司目前所作的創新，主要關注的還是客戶就診前的預防保健，就診時的便捷，診療中的高品質服務及日常的個人健康管理，只相當于國外的“健康服務”這一塊。

　　對于國外流行的保險公司對醫療服務的“診療干預”(指在病人接受診療的過程中，保險公司利用相應的醫療服務網絡手段，進行有利于控制風險和完善服務的管理，比如保險公司介入醫療方案制訂過程)，人保健康相關人員坦言“在國內目前的醫療制度下，這有一定困難，還只能是設想。”

　　推薦醫院就診可享受優惠

　　此外，為了保證投保者就診時的質量，除了傳統壽險公司健康醫療險產品的“定點醫院”網絡，人保健康還創新推出了“推薦醫院”制度。由于保險公司能為推薦醫院帶來更多的患者資源，因此保險公司有能力要求推薦醫院為自己的客戶提供有質量的服務。新年到來前，人保健康上海分公司已經與本地的東方醫院等四家醫院簽署了合作協議，這些醫院成為首批人保健康險的“推薦醫院”。

　　“投保者若去推薦醫院就診，可以享受經濟上的優惠。比如，我們的醫療費用型產品給付范圍已經擴大到超出社保目錄規定、但屬于治療必需的、合理的醫療費用部分，到推薦醫院就診，報銷的比例可以比在定點醫院就診提高5個百分點。”相關人士介紹說。

　　新公司新產品三大特色

　　人保健康上海分公司目前已經推出了重大疾病保險、

　　其一，客戶只要通過首年的投保審核，便享有以后的保證續保權；其二，目前市場上大多數醫療保險產品均只對社保目錄內的醫療費用進行賠付，而人保健康的產品承諾對超出社保目錄規定，但屬于治療必需和合理的部分醫療費用給予一定比例賠付；其三，產品進一步細分，比如同一醫療費用產品會分高中低三檔方便客戶選擇，而且可續保年齡達到69周歲，為市場同類產品最高。

　　這三大特色也可以說是這家全國性專業健康險公司產品本身的優點所在，消費者在選擇時可以特別加以留意。

　　相關鏈接：人保健康險公司背景

　　中國人民健康保險股份有限公司是我國首家專業健康保險公司，總部設在北京。公司由5家股東投資設立，注冊資本金10億元人民幣。其中，中國人保控股公司占51%的股份，德國健康保險公司(DKV)占19%的股份。德國健康保險公司(DKV)成立于1927年，是目前歐洲市場經營歷史悠久、規模最大的商業健康保險公司。