點評太平盛世-長發兩全保險

http://whmsebhyy.com 2005年12月19日 12:23 新聞晚報

　　太平洋太平盛世·長發兩全保險（萬能型）是一款保險期限由投保人和被保險人共同確定的萬能型壽險。

　　[產品案例]

　　林女士今年30歲，選擇了保險期限為20年、基本保險金額為10萬元的太平盛世·長發

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兩全保險。她選擇在連續20年內每年繳保費1000元。如果林女士在保險期滿時還生存，她可以拿到滿期保險金，金額為滿期日個人帳戶余額的全數。如果林女士在合同生效180天以內身故，她的受益人將得到當時保險金額的10％與個人賬戶累計金額的和；如果林女士在合同生效180天以后身故，她的受益人可以得到當時保險金額與個人賬戶累計金額的和。

　　[產品特點]

　　一、交費、保障利益簡述該產品也具有這些特點。

　　該產品明確規定了每次調整的保險金額最低為1000元且為1000元的倍數，保額增加幅度以調整前的30%為限。并規定調整后的保險金額最低為10000元。該產品的保險期限最多到65歲時為止。

　　二、保險單的管理費該產品規定在合同生效2年內，每季管理費用為結算日個人帳戶余額的0-0.6%；在合同生效2年至5年內每季管理費用為結算日個人帳戶余額的0-0.3%；在合同生效5年后每季管理費用為結算日個人帳戶余額的0-0.15%。

　　三、基本保費的手續費用較高

　　該產品規定了手續費，實際上就是相似產品的初始費用。但是，不同的是，其它產品的初始費用是逐年遞減的，而該產品則是一直保持10%不變。所以，如果連續20年每年繳費5000元，該產品收取的手續費總共為10000元。這個費用與泰康卓越財富終身壽險相當，但是略高于平安智富人生終身壽險B款的9375元。

　　如果都是連續20年內每年繳10000元，該產品的初始費用收取為20000元，遠遠高于泰康卓越財富終身壽險的14000元，也高于平安智富人生終身壽險B款的13550元。

　　四、保證收益高，并隨銀行利率變化

　　該產品承諾，最低保證利率為結算日當日2年期銀行

存款利率，目前即為2.7%。泰康卓越財富終身壽險的保證收益率為2%，而平安智富人生終身壽險B款的最低保證收益是1.75%。該產品的保證收益比較高。并且，由于該產品的保證利率是與銀行利率掛鉤，所以可以隨環境變化而靈活變化。

　　五、保障費用略高該產品的保障費用是按季度來收取的，并且保單生效后第一年的保障費用要低于第二年以后的保障費用。以30歲女性為例，假設保險金額為10萬元，如果是在保單生效后第一年則需要交納保費44元，如果是保單生效一年之后，則需要交納保費64元。而泰康卓越財富終身壽險和平安智富人生終身壽險B款則需要交納保費57元。（上海財經大學金融研究所）

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