養老保險最有可能漲

http://whmsebhyy.com 2005年12月12日 17:13 北京晚報

　　本報訊 (記者傅洋) 中國人壽康寧終身和康寧定期兩款保險停售，今后再售價錢將漲30%左右。因此不少人都抓住最后的機會瘋狂購買，有的代理人一天就賣出了20張保單。盡管中國人壽有關人士稱屬于正常業務調整，和新生命表出臺沒有任何關系。但已經編制完成的新生命表注定一些險種肯定會漲價。

　　在上周六的“生命表國際研討會”上，保監會副主席魏迎寧宣布新生命表編制工作已

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經完成。在這張新生命表中，養老金類和非養老金類男性、女性的年齡都有所上升，最高的上升了4.8歲。魏迎寧表示，新生命表的修訂將使市場現有保險產品出現漲跌互現的狀況，各公司保障類險種、重疾類險種準備金都有降低，而年金類險種將有明顯提高。

　　壽命延長死亡率降低

　　新生命表分為非

養老金業務表和養老金業務表共兩套四張。其中，非養老金業務表零歲余命男性為76.7歲，女性為80.9歲，都較上一張表改善了3.1歲。60歲男性平均余命較舊表改善1.4歲，女性改善1.7歲。養老金業務表零歲余命男性為79.7歲，較上一張表改善4.8歲，女性為83.7歲，改善了4.7歲。

　　在新生命表中，低年齡段的意外死亡比例較高，高年齡段的疾病死亡比例較高。在疾病死亡中，惡性腫瘤死亡比例隨年齡上升而緩慢增長，腦血管病和心臟病死亡比例隨年齡上升而明顯上升。0歲至15歲的呼吸系統死亡比例較高。

　　保險產品將漲跌互現

　　新生命表體現出：保障類險種(定期壽險、終身壽險)死亡率較高；儲蓄類險種(兩全、定期返還、少兒)死亡率較低；養老金險種死亡率35歲前較高，35歲后較低。

　　魏迎寧表示，新生命表與原生命表相比較，死亡率有較大的改善。對公司法定

準備金評估、法定償付能力要求和公司利潤都會帶來影響。保障類險種、重疾類險種準備金都有降低，兩全類險種準備金極小幅度提高，年金類險種有明顯提高。

　　儲蓄類險種影響不大

　　魏迎寧介紹，若采用定價全部放開的策略，各公司勢必會依據新生命表，全面下調保障類險種、重疾類險種的價格，將會給原有同類業務帶來退保壓力，同時會加劇此二類市場的價格競爭。但由于死亡率的降低對儲蓄類險種的價格影響不大，因而對于目前市場上各公司以儲蓄類險種為主的業務結構，死亡率的放開，對其總體影響不是很大。

　　年金類保險最有可能漲

　　新生命表證明了以前的猜測：養老年金類保險要漲。以某款養老險為例，按照保險公司最初設定的是人均壽命70歲，如果一個投保者70歲死亡，保險公司是不虧的。但如果他到了75歲甚至80歲死亡，保險公司肯定要賠了。

　　一家壽險公司負責人告訴記者，費率厘定受很多因素影響，生命表只是其中之一。因此，年金類產品不會一下子漲價，起碼要有一個過程。

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