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中國保監會上周頒布《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，明確了新的財險產品開發和管理制度，大大增加財險公司產品自主管理權。新管理辦法將從明年開始實施。
市場輿論幾乎一邊倒地認為，明年起財險費率定價體系將進一步放開，甚至有財險市場將引發新一輪價格戰的擔憂。
然而，在眾說紛紜中，財險公司內部人士似乎對新管理辦法給予的自由空間熱情不高。“財險費率目前已經夠開放了，新管理辦法對我們觸動不大，與以前相比市場化程度反而收窄了。”一位不愿公開身份的財險公司高層說，他的這種認識也得到數位財險公司人士的贊同。
這位高層解釋，新管理辦法讓某些財險產品可以完全自主定價，監管確實變寬松了，但財險公司主要幾類產品仍然是要行政審批的，且批準后的費率波動范圍第一次有了規定，即上下浮動不超過30%。
四大產品費率仍實行審批制
新管理辦法將財險產品的管理方式分為審批和備案兩種，其中需要行政審批的產品有強制保險、機動車輛保險、投資性保險、保險期超過1年的保證保險和信用保險，其他類型的財險產品無論保險條款還是費率都不設任何限制，推出市場后再向保監會備案以便查詢就可以了。對于四種審批類產品，財險公司各地分公司可以在保監會審批費率上下浮動30%的范圍內調整保險費率。
中國人民保險公司一位人士分析，備案類的財險產品，主要是針對個人的分散性業務，例如家庭財產保險，這些險種完全可以由財險公司自主定價，不過，占財險市場業務量半壁江山的車險不僅須要行政審批，還要將費率調整幅度控制在30%之內。
設定30%價格波幅將限制車險惡性競爭
我國自2001年在深圳試點車險費率市場化，2003年開始在全國放開車險費率以后，各財險公司經歷了一場為爭奪客戶競相殺價的戰爭。有業內人士透露，當時有部分財險公司處于競爭所迫，將自行制訂的車險費率上報保監會審批通過后，其實際執行的車險費率會比審批費率低70%-80%。如今，保監會對審批類產品費率浮動范圍進行規范，實際上抑制了車險費率的惡性競爭。
數位財險公司人士預期，明年在新管理辦法的限制下，主要的財險產品價格不會有震蕩，反而會趨于穩定。
設立公司精算責任人從內部控制風險
不僅如此，新管理辦法還著手鞏固財險公司的兩個薄弱環節，一個是精算，一個是法律。新規用了整整一個章節，要求財險公司必須聘用或者委托一名精算責任人和一名法律責任人，由保監會核準資質。
太平財險廣東分公司市場部饒經理介紹，與壽險公司不同，我國多數財險公司原先沒有設置精算師崗位，一方面因為財險精算學本身發展落后于壽險，另一方面是過去財險費率管制嚴格，使擅長計算費率和準備金的精算師似乎派不上用場。但如今，財險公司對產品定價權越來越大，監管機構的思路也從“嚴格事前審批”轉向“加強事后監管”，政策環境的寬松其實使財險公司置身于日益不確定的市場中，要在市場中贏得客戶又持續健康生存，就要提升財險公司對風險的控制水平。保監會此次要求財險公司設立精算責任人，就是引導財險公司建立精算制度、培養精算人才，從公司內部控制費率風險。
而法律責任人的設置，則是強調財險公司要精通相關法律法規，在產品開發和管理上遵紀守法。新管理辦法規定，對于財險公司部分違法違規的情形，財險公司高級管理人、法律責任人和精算人將承擔相應責任。
《辦法》在賦予財產保險公司更大的自主管理權的同時，相應強化了保險公司的法律責任�！掇k法》實施后，保監會及各地保監局將依法對保險產品的開發加強管理與監督，對有關違規行為嚴肅處罰。一經發現產品因設計定價缺陷侵害公眾權益，則具有責令保險公司停止銷售的權力。
本報記者 夏倩
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