保險(xiǎn)資金全托管啟動(dòng) 首家試點(diǎn)華泰財(cái)險(xiǎn)牽手工行

　　本報(bào)記者 俞燕 王春霞 發(fā)自北京

　　兩個(gè)月前已啟動(dòng)的保險(xiǎn)資金全托管工作，終于邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。

　　昨天，華泰保險(xiǎn)公司(下稱“華泰財(cái)險(xiǎn)”)與中國(guó)工商銀行在北京簽署了《保險(xiǎn)資金全過程全金額托管協(xié)議》，從而成為首家進(jìn)行全金額全過程托管試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，這標(biāo)志著保

險(xiǎn)資金全托管正式啟動(dòng)。兩家機(jī)構(gòu)均未透露此次托管協(xié)議涉及的金額。

　　上月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開展保險(xiǎn)資金全托管工作的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)，要求保險(xiǎn)公司按照“分類指導(dǎo)、分步推進(jìn)、分別實(shí)施”的原則，用兩年多時(shí)間分四步完成全托管工作。

　　這個(gè)協(xié)議的簽署，也意味著華泰財(cái)險(xiǎn)與工商銀行在保險(xiǎn)資金領(lǐng)域里的“曖昧”關(guān)系依舊持續(xù)。

　　記者注意到，雙方合作其實(shí)已屬“第三次握手”。早在2000年時(shí)，雙方就簽訂了《全面合作協(xié)議》，從那時(shí)起，雙方就開始著手進(jìn)行保險(xiǎn)資金全過程托管的實(shí)踐。借助工行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，華泰財(cái)險(xiǎn)基本實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)資金的收支兩條線管理，收入賬戶實(shí)行日余額零頭寸、支出賬戶實(shí)行周余額零頭寸，避免了資金沉淀，同時(shí)也提高了資金的安全度和使用效率。

　　2004年，工行又與華泰財(cái)險(xiǎn)簽訂了《股票資產(chǎn)托管協(xié)議》，在今年年初華泰首家下單股市時(shí)，股票資產(chǎn)全部交由工行托管。華泰財(cái)險(xiǎn)人士認(rèn)為，這是對(duì)保險(xiǎn)資金部分金額托管的一次嘗試，并為日后的全金額托管奠定了基礎(chǔ)。

　　保監(jiān)會(huì)《通知》規(guī)定，先進(jìn)行全金額托管，再推進(jìn)到全過程托管，具備條件的公司也可一步到位實(shí)行全過程托管。按照相關(guān)的工作部署，全托管已于9月份開始啟動(dòng)，由5~10家中小保險(xiǎn)公司作為首批試點(diǎn)，到10月時(shí)完成實(shí)質(zhì)性托管工作；今年年底，則爭(zhēng)取完成30家保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)，2006年，實(shí)現(xiàn)全部保險(xiǎn)公司全金額托管，到2007年年底，最終實(shí)現(xiàn)全行業(yè)全過程托管。

　　有關(guān)人士指出，全托管制度的建立，既是保險(xiǎn)資金管理體制改革的現(xiàn)實(shí)需要、保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制健全的內(nèi)在要求，也是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管方式完善的必然選擇。實(shí)行保險(xiǎn)資金托管制，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，有著重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從一位保險(xiǎn)公司資金管理部總經(jīng)理那里了解到，在《通知》的內(nèi)部研討會(huì)上，就已有幾家保險(xiǎn)公司表態(tài)要參與全托管試點(diǎn)。據(jù)了解，華泰財(cái)險(xiǎn)、太平、泰康、新華、太平洋、友邦、太平洋安泰等30家保險(xiǎn)公司將成為首批試點(diǎn)公司。

　　對(duì)于銀行業(yè)來說，保險(xiǎn)資金全托管，更意味著將有數(shù)億元托管費(fèi)收入囊中。目前已獲得了保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的全托管行資格的中、工、農(nóng)、建、交五大行，對(duì)于全托管都表達(dá)了很高的熱情。早先五大行都已分別與數(shù)十家保險(xiǎn)公司簽訂了托管協(xié)議，而現(xiàn)在正紛紛進(jìn)行全托管協(xié)議的洽談和簽訂工作。

　　工行作為托管業(yè)老大，占據(jù)著35%的托管市場(chǎng)份額，該行甚至參與了保險(xiǎn)資金全托管課題的專項(xiàng)研究。除了華泰財(cái)險(xiǎn)外，工行還與中再保險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)等簽署了全托管協(xié)議。

　　保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士指出，實(shí)行保險(xiǎn)資金托管制，有助于保險(xiǎn)公司完善資金歸集管理制度，從源頭上控制資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，建立委托人、受托人和托管人相互制衡、監(jiān)督機(jī)制，同時(shí)，也將有利于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的業(yè)務(wù)合作與技術(shù)交流。

　　保監(jiān)會(huì)副主席吳小平此前多次提出，將力爭(zhēng)用3~5年時(shí)間，建立起符合我國(guó)實(shí)際的保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制。

　　名詞解釋

　　保險(xiǎn)資金托管是保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金的保管、清算職責(zé)委托給托管銀行，建立獨(dú)立于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)

　　全托管分為全過程托管和全金額托管，全過程托管是從保費(fèi)收取開始，按照不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別開設(shè)賬戶、快速上劃資金，歸集到總公司托管賬戶，做到統(tǒng)一資金調(diào)度、統(tǒng)一資產(chǎn)配置、統(tǒng)一投資運(yùn)作、統(tǒng)一收益分配的過程。全金額托管是將保險(xiǎn)公司總部統(tǒng)一歸集的資金，包括已委托和尚未委托投資的全部資產(chǎn)，實(shí)施第三方獨(dú)立托管。

　　這種全新的管理機(jī)制有助于保險(xiǎn)公司完善資金歸集管理制度，從源頭上控制資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，建立委托人、受托人和托管人相互制衡、相互監(jiān)督機(jī)制，有利于委托人切實(shí)履行委托資產(chǎn)戰(zhàn)略配置的職責(zé)，有利于受托人規(guī)范管理受托資產(chǎn)的投資，有利于托管人嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)資產(chǎn)托管監(jiān)督的制度。