|
就在一些壽險(xiǎn)公司附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率即將上漲250%的消息沸沸揚(yáng)揚(yáng)之時(shí)，很多保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家開始對(duì)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域備加關(guān)注。他們認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)的保障時(shí)代已經(jīng)悄然來臨，未來銀行保險(xiǎn)通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，將在更為廣泛的領(lǐng)域?yàn)槿藗兩a(chǎn)生活提供更加全面的保障。
記者近日在北京市走訪了幾家銀行柜面，發(fā)現(xiàn)除了長(zhǎng)期暢銷的分紅險(xiǎn)以及剛剛興起的
萬能壽險(xiǎn)以外，很多銀行柜面普遍增加了保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的比重；幾家中外資壽險(xiǎn)公司也不約而同地加重了銀保產(chǎn)品的保障砝碼�！般y行保險(xiǎn)不能僅僅重理財(cái)輕保障，重規(guī)模輕效益，而應(yīng)該將互補(bǔ)性長(zhǎng)期保障類產(chǎn)品作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，深化銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。”很多保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此達(dá)成了共識(shí)。
這才是銀行保險(xiǎn)發(fā)展本質(zhì)所在。保險(xiǎn)本身具有的保障功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是新產(chǎn)品開發(fā)和保險(xiǎn)組合產(chǎn)品的核心。保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能不僅有利于整個(gè)行業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也將進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。在西方一些保險(xiǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)市場(chǎng)上保障型產(chǎn)品所占的比重有著嚴(yán)格的要求，其目的一方面能夠有效規(guī)避行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面在更大的范圍內(nèi)給投保人有效的保障。
“銀行保險(xiǎn)保障產(chǎn)品普遍價(jià)格都較低，產(chǎn)品簡(jiǎn)單易懂，柜臺(tái)直接辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，這正是銀保保障產(chǎn)品先期出擊市場(chǎng)的低成本策略。我們希望通過低成本高保障的簡(jiǎn)單產(chǎn)品首先將客戶吸引到銀行，培養(yǎng)銀行銷售保障產(chǎn)品的能力以及客戶到銀行購(gòu)買保障產(chǎn)品的習(xí)慣，來培育市場(chǎng)，為銷售更復(fù)雜更多元化的產(chǎn)品打下基礎(chǔ)。”一位保險(xiǎn)公司老總在接受記者采訪時(shí)表示。
保險(xiǎn)保障產(chǎn)品最大的吸引力莫過于與日常生活息息相關(guān)的疾病醫(yī)療。尤其是當(dāng)前，長(zhǎng)期保障類產(chǎn)品等在分紅險(xiǎn)已經(jīng)形成的巨大光環(huán)下，難以有所突破的時(shí)候，必須找到保障產(chǎn)品與銀行保險(xiǎn)的契合點(diǎn)，才能做到有所作為。近一段時(shí)期，很多保險(xiǎn)公司找準(zhǔn)市場(chǎng)需求，在疾病、住院醫(yī)療保障、津貼上下足功夫，市場(chǎng)上先后出現(xiàn)了安康、安順、安心等一系列低成本高保障的附加保障產(chǎn)品，交費(fèi)只要十幾元起，而保障則高達(dá)幾千元，為銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來了一場(chǎng)保障的“轉(zhuǎn)型風(fēng)暴”。
在太平人壽，記者了解到，在繼去年的黃金十年健康計(jì)劃熱銷之后，今年又將保障產(chǎn)品進(jìn)行了個(gè)性化包裝組合。公司有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，“銀行保險(xiǎn)的特點(diǎn)以及我們所處的競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境，決定了各家所銷售的產(chǎn)品不可能有太長(zhǎng)期間的壁壘，很快各家都會(huì)開發(fā)出類似的產(chǎn)品，所以產(chǎn)品的特色包裝組合以及服務(wù)可能會(huì)在今后銀行保險(xiǎn)的保障類產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)中起到關(guān)鍵的作用”。
剛剛購(gòu)買了5份安心計(jì)劃的王先生，今年39歲，搭配主險(xiǎn)5000元，每年交費(fèi)5090元，王先生每年無論什么原因只要發(fā)生住院，即給付津貼，每天50元，最高可到180天，即9000元，補(bǔ)償因?yàn)樽≡憾鴾p少的收入損失。如果王先生選擇10年期，則10年后還有滿期固定保證收益53250元，額外還會(huì)有10年的累計(jì)紅利，按中等水平大概在5000元左右。王先生每年不但有高達(dá)9000元、十年高達(dá)9萬元的住院津貼，還有5.8萬左右的收益，一張保單享受多重保障收益。王先生告訴記者，“作為普通的工薪階層，作為一個(gè)家庭的中堅(jiān)力量，我們更加需要保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是基本保障型險(xiǎn)種(包括大病和醫(yī)療等)，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品雖有理財(cái)功能，但百姓理財(cái)選擇保險(xiǎn)僅僅是一個(gè)方面，保障才是保險(xiǎn)公司的‘強(qiáng)項(xiàng)’”。
其實(shí)，任何一種保險(xiǎn)產(chǎn)品都不可能脫離開其本身具有的保障功能。不管是銀行保險(xiǎn)保障型產(chǎn)品的再次強(qiáng)勁登場(chǎng)，還是理財(cái)型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)主流，人們希望的都是保險(xiǎn)產(chǎn)品的百花齊放，市場(chǎng)上只有出現(xiàn)更多差異化的產(chǎn)品，才能適應(yīng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，也只有如此，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)才能在不斷壯大自身的同時(shí)，更好地為社會(huì)服務(wù)。
| 
