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本報記者 陳天翔 發(fā)自上海
出險人在索賠材料中寫的是“喪失勞動能力”，但是卻在買菜燒飯；出險人在索賠材料中寫的是“因喝酒不慎跌入池塘而淹死”，但事實卻是因公安機關(guān)在抓捕過程中企圖逃跑，慌不擇路掉入水塘溺亡；出險人在材料中填寫“住院兩周”，但事實上卻是天天到單位打卡上班……
鄭則(音)的工作就是通過查勘案例，將這些事件還原成事實，并呈報給保險公司，但鄭先生卻并非是保險公司理賠部門的職員，而是一家專門為保險公司提供專業(yè)查勘服務(wù)的老板。
一個多月前，鄭則從上海一家大型保險公司理賠部主管一職上辭職，目的是為了騰出更多的精力來打理他和幾個朋友合伙成立的一家名為翟敦商務(wù)咨詢的公司，公司從事的業(yè)務(wù)其實是他的老本行——保險查勘，不同之處是這家公司已經(jīng)屬于他們自己，鄭就是這家公司的總經(jīng)理。
鄭則沒想到自己的公司在短短的時間里就在上海的保險圈里有了一定的知名度，更沒想到隨著公司的壯大，“名分”問題也開始給自己帶來困擾，并給監(jiān)管機構(gòu)出了一個難題。理賠調(diào)查困局變成商機
鄭先生稱，新公司開業(yè)一個多月時間以來做了20多筆業(yè)務(wù)，但是這并不影響他的自豪感，因為他已經(jīng)幫多家保險公司拒賠、少賠了將近10萬元，原因是在由保險公司委托進行查勘的過程中，他發(fā)現(xiàn)了多件存在不同程度的騙保騙賠事實的保險理賠事件，這些事件主要表現(xiàn)為帶病投保或故意夸大損失。
“大家都覺得假如在買保險后被拒賠是件很窩火的事情，其實，保險公司在很多時候也很冤枉，因為它們在理賠查勘過程中的確發(fā)現(xiàn)了欺瞞保險公司的現(xiàn)象。”鄭先生如是說，而他們公司成立的初衷就是看中了這一商機，打算用他們的專業(yè)、低價、高效優(yōu)勢提供專業(yè)服務(wù)。
“隨著保險合同業(yè)務(wù)量的不斷擴大，索賠事件發(fā)生的概率也在不斷提高，眾多騙保騙賠的案例也夾雜其中，很多保險公司都感覺到應(yīng)對起來已顯吃力，理賠部門在勘察各類案例時所花去的成本也越來越高，這就給了專業(yè)查勘公司一個非常大的發(fā)展空間。”他同時透露稱，對一般性查勘業(yè)務(wù)收取的費用大約為百元上下，但會根據(jù)工作難度、強度的不同再適當(dāng)增收一部分費用。面臨“調(diào)查是否合法”質(zhì)疑
保險公司的查勘業(yè)務(wù)有很強的調(diào)查性，需要去相關(guān)機構(gòu)并對相關(guān)人員進行調(diào)查。那么鄭先生的查勘公司從事的調(diào)查活動是否合法呢？
“在每一家壽險保險公司受理投保人報案時，都要求投保人填寫一份由保險公司提供的格式化表格，在該表格內(nèi)即有‘保險公司可向其他機構(gòu)了解被保險人的身體或健康狀況’的說明，需要出險人予以確認(rèn)，在簽字后便正式生效，具有了法律約束力；而查勘公司在受理保險公司交付的工作時，也會和保險公司簽訂一系列的書面授權(quán)協(xié)議，在這些必要的程序完成后，剩下的所有查勘工作都將由查勘公司完成，包括向醫(yī)院、檢察機關(guān)等相關(guān)機構(gòu)了解提出索賠要求的投保人的情況。”鄭先生表示，查勘工作并不會引起法律上的問題，而在調(diào)查過程中遇到的阻力也不是很大，一般都能從相關(guān)機構(gòu)了解到所需的信息。他強調(diào)，最后提供給保險公司的查勘報告只是作為保險公司的參考，最后的理賠決定依然是由保險公司作出的。
記者手記
“名分”難題誰來認(rèn)定？
在看到自己公司業(yè)務(wù)逐漸壯大的同時，鄭先生也向記者坦露了他自己的最大憂慮——自己一手創(chuàng)立的公司目前還沒有找到一個能和保險沾上邊的“名分”，雖然公司一直都是在從事著和保險公司關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。
無獨有偶。同樣在上海，針對現(xiàn)在有相當(dāng)多的投保人購買保險后，或著由于當(dāng)時被蒙蔽而上當(dāng)受騙，或者出險后，保險公司卻以各種理由和借口不賠和少賠，或者由于保險公司理賠手續(xù)繁瑣、賠付時間長等因素導(dǎo)致投保人利益受到侵害等等現(xiàn)狀，也出現(xiàn)了一家專業(yè)索賠公司，主要工作就是為投保人爭取到盡量多的賠償。
我國《保險法》及其他法律法規(guī)中將保險中介公司分為了保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司三類，在此之下并沒有更細(xì)的劃分。由于沒有相應(yīng)的法規(guī)依據(jù)，使得上述這類公司對自己的“名分”產(chǎn)生了困惑，也引起了業(yè)界的質(zhì)疑。
兩家公司因“名分”問題而帶來的諸多質(zhì)疑之聲，主要集中在這類更加細(xì)分市場的保險專業(yè)服務(wù)公司是否具備專業(yè)素質(zhì)、它們到底歸誰監(jiān)管、會不會有貓膩以及是否會相對缺乏正規(guī)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)等問題上。
上海財經(jīng)大學(xué)保險系一位專家指出，其實，在保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)有“查勘”這一項，但是由于目前的保險代理公司主要工作是為所代理的保險公司吸引顧客、銷售保單而提取傭金，這種立場就使得保險代理公司不愿意介入調(diào)查當(dāng)中，更不可能對查勘作出公正客觀的評價；而目前的保險公估公司一方面幾乎將所有業(yè)務(wù)都放在了財產(chǎn)險業(yè)務(wù)上無暇他顧，另一方面，由于壽險的特殊性，也使得不可能采用公估手段對人的身體及健康狀況作出判斷。該專家指出，目前的確很難對專業(yè)查勘公司等這類公司到底歸屬于上述三類保險中介公司中的哪類作出判斷。
上海保監(jiān)局的相關(guān)人士接受記者采訪時表示，監(jiān)管機構(gòu)也認(rèn)為在目前的情況下的確對這類公司的歸屬不能作出很明確的說法。
該人士建議，這類公司應(yīng)當(dāng)在目前相關(guān)政策沒有改變的情況下，及早將公司往被公認(rèn)的三大保險中介公司上轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)監(jiān)管的要求。
近幾年，我國保險市場的發(fā)展非常順利，伴隨著保險業(yè)市場化的發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)的專業(yè)化發(fā)展已是一個必然的趨勢。目前出現(xiàn)的經(jīng)過細(xì)分的保險專業(yè)服務(wù)公司正是在這一趨勢下的產(chǎn)物。市場化過程中還將會不斷出現(xiàn)新生事物，這也給現(xiàn)行的法規(guī)、監(jiān)管等方面的配套建設(shè)提出了新要求。(陳天翔)
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