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來源：半月談
"君看一葉舟，出沒風(fēng)波里"，海洋漁業(yè)被認為是世界上最危險的職業(yè)之一。近年來我國海洋漁業(yè)發(fā)展較為迅速，現(xiàn)已成為全球第一漁業(yè)大國，擁有大約1500萬漁民和48萬艘沿海作業(yè)漁船。然而，面對強大的變幻無窮的海洋世界，我國整個漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險能力令人憂慮。據(jù)統(tǒng)計，近年來我國海洋作業(yè)漁
民的年死亡率達2.18‰，是世界漁業(yè)平均死亡率的3倍，平均每年沉沒漁船1350余艘，死亡、失蹤漁船船員近700人，每年海損事故的直接經(jīng)濟損失近10億元。海洋漁業(yè)顯然需要保險，然而記者在我國海洋漁業(yè)的重鎮(zhèn)浙江寧波了解到，漁業(yè)保險在當(dāng)?shù)氐耐菩欣щy重重，折射出---
1500萬中國漁民的保險之難
- 半月談記者 鄭黎 李穩(wěn)
漁業(yè)互保，一個初步的探索
浙江寧波市象山港為全國四大群眾性漁港之一，擁有1800多艘200匹以上大馬力鐵殼漁船，規(guī)模為全國之最。早在1995年，寧波市就成立了象山農(nóng)村風(fēng)險保障基金中心，接納漁船、魚塘等入保。此后，寧波市又吸收借鑒日本、韓國等國的經(jīng)驗，成立了非贏利性的漁業(yè)互保協(xié)會。截至2004年10月，漁業(yè)互保共接納漁船參保1910艘次，接納漁民參保3.59萬人次，實現(xiàn)保額10.87億元，理賠2378起，支付理賠款1063萬元。
寧波漁業(yè)互保協(xié)會秘書長楊世民說，漁保協(xié)會的發(fā)展與政府的大力支持分不開。據(jù)介紹，目前寧波擁有7279艘各類船只，其中185匹以上大馬力漁船2100余艘，在編捕撈從業(yè)人員25440名。寧波市、縣兩級按照目前漁民人身投保率100%、漁船投保率60%測算，每年給予漁保協(xié)會600萬元的保險補助，并承諾，如果發(fā)生大的災(zāi)害性事件導(dǎo)致赤字，由政府"托底"。象山是寧波漁業(yè)互保的重點地區(qū)，其投保的船只人員與保費都占全市的50%以上。
據(jù)寧波漁保協(xié)會象山辦事處主任鄔康開介紹，船只的投保是這樣操作的：每條漁船按評估價的70%折計保費，如一條船評估價50萬元，實際折算保費為35萬元。關(guān)于漁民的人身保險，最初漁保協(xié)會要求每人交納300元，死亡按3萬元理賠；因船上作業(yè)受傷，憑醫(yī)院證明按80%報銷。但實踐證明，3萬元死亡補償明顯偏低。如有一回，象山縣一艘漁船在江蘇呂泗洋一帶出事沉沒，死亡9人，但實際只有4人投保，可補償12萬元。大伙兒都說，這樣看來，人命也"太不值錢"了。后來漁保協(xié)會經(jīng)研究，把人身投保金額提高到每人750元，死亡者每人可得到補償10萬元。國內(nèi)一艘運輸船只的投保費率為1%至1.5%，楊世民說，為減輕漁民負擔(dān)，我們下降到0.7%，不足差額部分由政府補助，此外，人身投保費率750元，船東實際只需支付525元，另外225元由政府出資補貼。
認識不足、風(fēng)險大，保險公司望而卻步
即便有這樣優(yōu)惠的政策，但推廣面仍有差距。2004年，寧波市已投保船只為491艘，投保漁民10452人，分別占應(yīng)投保漁船和漁民數(shù)的20%和80%，與理想目標尚有較大的差距。為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？"有這么幾個原因"，象山縣石浦鎮(zhèn)東門漁村支部書記張德興說，一是漁民們認為當(dāng)?shù)貪O船的質(zhì)量較好、通訊設(shè)備齊全，不大容易出事故；二來象山漁民出海時很小心，有8級大風(fēng)就回港了，不像外地漁民膽子比較大，10級風(fēng)也不回港，出海時間長達6個月；再就是一部分漁民認為不合算，不肯交這筆保費。
然而，天有不測風(fēng)云，沒有投保的漁民很快嘗到了苦頭。象山石浦漁民劉國平2003年投資100萬元在珍珠島開了海上餐廳，實際是浮動船塢，用泡沫箱捆扎，上面蓋了房子，在水中飄浮。劉國平一開始投了保，但到去年云娜臺風(fēng)之前的15天，保險剛好到期，他卻沒有及時續(xù)保，結(jié)果云娜臺風(fēng)襲來，他的船塢被打翻沉入海中，損失達30萬元。記者見到劉國平時，他很是沮喪，說一年辛苦白干了。
前不久，寧波一艘鋼質(zhì)漁輪在東海外海作業(yè)時，被一艘經(jīng)過的外國商輪撞翻，由于適逢大霧，看不清肇事船只的標志，無法索賠，而這條船又沒有及時投保，7名遇難船員沒法得到補償。針對這一問題，寧波市已提出要加大漁業(yè)保險推廣力度。
由于看好漁業(yè)保險這一成長性市場，寧波一些商業(yè)保險公司也曾有意涉足，原中國人保公司早在1992年就進行嘗試，當(dāng)年收取保費200余萬元，但由于項目設(shè)置不合理及理賠環(huán)節(jié)沒有從嚴把關(guān)，僅半年時間便賠了300多萬元。后來其他保險公司也想試試，均無功而返。據(jù)了解，此種狀況并非寧波獨有，有資料顯示，從1984年至1994年10年間，全國各保險公司共收取1.14億元漁船保險費，結(jié)果賠付了1.14億元。漁船保險賠付率過高，保險公司虧損嚴重，導(dǎo)致商業(yè)保險公司逐步退出漁船保險市場。目前，全國參加商業(yè)保險的海洋機動漁船僅數(shù)千艘，遼寧丹東、大連，山東榮成，浙江臺州、溫州，廣西北海等重點漁區(qū)的商業(yè)保險公司已基本退出漁業(yè)保險市場。
爭議重重，誰為漁業(yè)保險提供"定心丸"
楊世民說，工作效率高、服務(wù)好是漁保協(xié)會取代保險公司、獲得廣大漁民信任的一個重要原因，他說，我們理賠手續(xù)不復(fù)雜，如死亡補償只要當(dāng)?shù)剡叿馈⒋逦瘯w了章打了證明，我們就及時送上補償款，決不拖拖拉拉左請求右匯報。為幫助漁民提高保險意識，我們還購買救生衣等用具送給投保漁船，貼錢鼓勵漁民買救生筏等。2004年，寧波漁保協(xié)會共收取保費680多萬元，賠付348萬元，再刨去工作成本開支，整個協(xié)會還是有不少盈余，這也提高了大家的信心。但是，漁保協(xié)會讓世人理解認識尚有一個過程。鄔康開說，今年1月，象山一條漁船被舟山漁船撞沉，商議賠償時，象山船折價35萬元，加上船上用品、現(xiàn)金及其他損失，我們估價90萬元，對方不認賬，我只好穿著制服，以漁政站工作人員的身份多次前往交涉，好不容易拿到了28萬元的補償款，如果是漁保協(xié)會出面，說不定連一半的錢都拿不到。
此外，漁業(yè)互保協(xié)會雖說是社會團體，實際由政府主導(dǎo)，重大事項要由主管部門拍板，而操作卻按市場化運作，這種身兼兩職的角色，使保險公司等競爭對手難以心服，認為政府部門是借為漁民服務(wù)之名，給自己謀利益，而政府部門則表示，保險公司單純追求利潤，漁保有效益了他們就來爭市場，而理賠虧本了就甩手不管，讓政府來收拾爛攤子。有專家認為，商業(yè)保險不適合于風(fēng)險極大的漁業(yè)行業(yè)，由政府引導(dǎo)的漁業(yè)互助保險也遭遇立法滯后、身份產(chǎn)權(quán)不明等諸多尷尬，因此，漁業(yè)保險之路如何走，如何真正建立起符合社會主義市場經(jīng)濟要求的漁區(qū)社會保險體系，尚有待于未來的努力與探索。(編輯：王新亞)
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