保監會抬高代理人門檻　保險公司深感人才短缺

　　本報記者　黃蕾

　　4月6日下午，懷揣高中畢業文憑的沈明麗，前往滬上一家外資壽險公司應聘營銷員，卻被拒之門外。該公司的答復是：公司對保險營銷員篩選嚴格，需要大專以上的學歷，并且要有一定的工作經驗。

　　無獨有偶，中國保監會剛剛頒布的《人身保險銷售行為規范管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《管理辦法》)在法律上更加明確了壽險從業人員的資格要求：需具有保險、金融、經濟管理、法律、投資或財會類專業大學本科以上學歷，或大學專科畢業并有從事兩年以上壽險業務或3年以上其他金融業務經驗，或4年以上保監會認可的其他與壽險業務相關的工作經歷；從事代理業務的銷售人員可適當放寬。

　　雖然，只是一紙征求意見稿，但業內分析認為，監管部門可能藉此抬高代理人準入門檻，進而提高代理人的整體素質。

　　啟動“黑名單”制度

　　即使在代理人素質普遍較高的上海，也難免發生代理人誘導消費者的個別現象。令業內人士記憶猶新的是，由于代理人的前期誤導，前兩年爆出的“投連險”大量退保風波令諸多保險公司品牌價值大為失色。從這個時候開始，監管層開始給代理人帶上了一個個“緊箍咒”。

　　“保險營銷員緊箍咒更緊。”用一家合資壽險公司外宣人員的話來詮釋《管理辦法》，顯得貼切而又含義深遠。中國保監會在《管理辦法》中，明確為“保險營銷人員售前管理、售后管理和罰則”等立規。

　　回顧監管層近兩年的種種表現，其實不難發現，在發布《管理辦法》之前，上至中國保監會，下至各地方保監局已經作了充分的政策鋪墊和輿論吹風。

　　早在去年9月，各地保監局相繼建立不良信用行為保險代理人“黑名單”制度，旨在完善保險代理人的自我約束機制，切實保護保戶權益。“保險代理人在保險代理業務中欺騙投保人、被保險人或受益人等行為，不斷引發投訴、糾紛、官司。”上海保監局人士透露，這是當初建立“黑名單”制度的動因所在。

　　16種行為列入不良序列

　　在“黑名單”制度中，共有16種行為被納入不良信用行為之列。其中包括在保險代理業務中欺騙投保人，誤導投保人如實告知或故意隱瞞投保人告知事項，在投保書中代替或引導他人替投保人簽字，挪用、侵占保費或保險賠款等。種種欺騙保戶的實例不一而足。

　　新年伊始，上海市保險同業公會向外界披露：上海市兩名保險營銷員因挪用保費，已于去年底受到業內通報、各公司不得聘用及吊銷從業資格的處理。同時，其挪用保費的不良記錄將在上海社會聯合征信系統分別披露5年和7年。

　　至此，保險營銷員又多了一道緊箍咒：一旦出現嚴重違規行為，不僅要被吊銷從業資格，還會在個人信用記錄中留下污點。上海保監局方面介紹，上海市保險營銷員執業信用信息系統可在長三角實現信息共享。以前保險營銷員受到行業通報后，僅是禁入保險業，但該系統建成后，保險營銷員如再有不良執業記錄，不僅會嚴重影響其在保險業內的生存，還會影響其消費、信貸等個人生活的各個方面。不僅在上海，在蘇浙地區發展也會受到限制，真正陷入“一處失信，處處制約”的局面。

　　保險公司快跑培訓

　　對于該《管理辦法》，保險公司的整體反應比較積極。中宏人壽表示，公司早就意識到高素質人才對促進公司快速健康發展的重要性，在挑選銷售人員時，已經按照較高標準進行人才儲備。一些保險公司，尤其是中小保險公司開始加速對培訓的投入。

　　中宏保險大學下設教育學院、行銷學院、財經學院和管理學院4個學院，所提供的培訓內容日漸深入。

　　中美大都會人壽也已推出了“西點計劃”，而信誠人壽也在代理人培訓上不遺余力。

　　盡管如此，人們仍然擔心，代理人準入門檻底再度提高可能給快速增長的保險業帶來影響，理由是“規模定律”下的壽險業可能因代理人數量增長放緩而增長放慢。屆時，為高速發展所掩蓋的很多問題就會發生連鎖反應。

　　精算師缺口巨大

　　上海一位業內人士的看法使這種擔心顯得有些多此一舉，“目前，保險公司嚴重缺乏的不是代理人，而是保險高端人才，比如精算師。”據統計，未來幾年，中國精算師的市場需求缺口在4000至5000名左右。而目前，全國有精算從業人員400多人，取得精算師或準精算師資格的占30%左右，擁有5年以上工作經驗的約占25%。

　　對于代理人的培訓和監管，上海保險同業公會一位人士言出中肯：“這不是一蹴而就的，需要慢慢解決。”