投連險六成賬戶資金縮水 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月19日 15:41 廣州日報大洋網 | |||||||||
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去年，投資連結保險又交出了一份難以令人滿意的答卷。最新統計數據顯示，2004年12月末，9家投連險的20多個投資賬戶中有六成賬戶的投資單位價格同比出現不同程度的下跌。 最高跌幅達13.31%
跌幅居前的多為主要投資于基金的進取型、成長型賬戶，其中，跌幅最大的投資賬戶，單位賣出價格同比下跌了13.31%。而主要投資于固定收益品種的保證型投資賬戶卻有不同程度的上漲，列漲幅首位的某投連險賬戶，單位賣出價格同比上漲了4.12%。 有關專家提醒目前仍持有投連險的保戶，投資收益的減少并不會影響到保單的最低保險責任，不可輕易考慮退保。 目前，市面上的保險產品按其收益性大致可以分成三類：一類產品有固定收益率，保單的現金價值和身故給付依據保險公司的預定利率確定，如傳統壽險產品；一類產品設定了收益率底線，但不設收益率上限，即“保底但不封頂”，如分紅險；還有一類產品的收益“不保底不封頂”，保單現金價值完全根據實際投資收益率確定，如投資連結保險。 據統計，2004年12月末，9家保險公司投連險的20多個投資賬戶中，14個投資賬戶的單位價格出現不同程度的下跌，僅有9個投資賬戶的單位價格上漲。 投連險投資單位的價格下跌，將可能影響保戶所能得到的給付金額。如某保戶于2001年購買了某兩全投連險產品，該保險約定，期滿保戶生存，給付的滿期保險金為保單的投資單位價值總額。去年上半年，該投連險基金投資賬戶的單位均價為1.0989元，而去年下半年，其投資賬戶單位均價卻下降為1.0543元，每一萬個投資賬戶單位保戶就承擔了450元左右的賬面損失。 最低保障不受影響 不過，有關專家指出，雖然投資單位價格出現下降的趨勢，但投連險的投資賬戶和保障賬戶是分賬戶管理，投資收益的減少不會影響到保單的最低保險責任。據了解，通常，投連險的身故或全殘給付金額為投資單位價值總額與保額兩者間較高者。即：若保戶投保的保額為5萬元，發生身故和全殘事故后，無論投資賬戶中的價值下降了多少，保戶最少都能拿到5萬元給付。 由于投連險的收益不固定也不保底，風險較大，保險業界人士分析，其更適合有大量閑余資金，但沒有時間親自投資的“富人”，并不適合大眾投保。但已經投保了投連險的市民，也不應因為投資單位價格的下降，輕易考慮退保。 輕易退保不劃算 據了解，多數投連險在退保時都很難全額退款。如某兩全投連險產品規定，在前9個保單年度退保均需支付一定的解約費用，同時，保戶還要承擔5.26％的買賣差價、每月0.1％的資產管理費等。 另外，退保或提前領取部分投資賬戶的現金價值，還會影響被保險人能夠獲得的保障。若保戶在保險期滿時生存，每份保單將給付1880元的滿期特別給付金。但如果保戶中途解約，則不給付此項給付金，中途部分領取投資賬戶現金價值，給付金也將按照領取比例相應減少。 可將資金在不同賬戶間轉移 “在投資單位價格處于下降趨勢，退保又不劃算的情況下，保戶可以考慮把更多的資金轉移到保障方面或將資產轉移到收益較為穩定的保證型投資賬戶，”有專家建議。 據了解，去年，投連險賬戶跌幅居前的多為主要投資于基金的進取型、成長型的賬戶。而主要投資于固定收益品種的保證型投資賬戶卻有不同程度的上漲。(文/表記者吳倩)
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