保險細分專攻焦點 企業年金市場爭奪白熱 | ||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月16日 10:50 《財經時報》 | ||||||||
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目前國內的企業年金業務大都掌握在人壽和平安兩家手中，緊接其后的就是新華、泰康、太平洋；業內人士指出，獲準設立專業養老金保險公司當然是各家保險公司“求之若渴”，等于有了一塊“敲門磚”，如果運作一切順利的話，在3～5年將掀起團險業務的重新洗牌 本報記者 魏璇
繼12月6日中國平安保險(集團)股份有限公司旗下的平安養老保險公司宣布成立后，太平人壽養老保險公司的開業手續也在緊鑼密鼓的辦理過程中。 根據中國對WTO的承諾，從12月11日起，中國在對外資保險公司取消地域限制的同時，還允許外國壽險公司向中國公民和外國公民提供健康險、團體險和養老金、年金險服務。 根據中國保監會統計數據顯示，2003年全國團體險業務保費收入達580.35億元。今年前10個月，全國團體險業務就實現保費收入約500億元。全球知名的波士頓咨詢公司預測：2006年，中國團體壽險將達到1000億元的規模。對于中外保險商而言，企業年金市場成了必爭之地。 潛力巨大的市場 據了解，團體險市場中，市場份額最大也是國際巨頭們最關注的、當屬企業年金保險品種，即中長期團體員工福利計劃。 保監會副主席魏迎寧曾在多個場合表示，以員工福利計劃為主要經營方向的團體險，將成為保險業新的業務增長點。目前中國企業年金規模接近500億元，加上以年金名義銷售的保險產品有430億元，企業年金已成為中國養老保障制度的重要支柱。 據中國保監會預測，今后每年中國企業年金新增數額將達到千億元以上，到2010年，可達到1萬億元的規模。世界銀行更是預測：至2030年，中國企業年金總規模將高達1.8萬億美元，成為世界第三大企業年金市場。 有待結構調整 盡管中資保險公司早就可以經營團體險，從市場準入上比外資公司占據先機，但一直以來，中資公司經營的團體險卻并沒將企業年金作為重要的發展陣地。從團體險市場的現狀來看，中資公司仍主要靠傳統的學生平安保險、旅游意外傷害保險等短期業務來維持保費規模和市場份額，產品結構單一，管理、技術、銷售、服務較為滯后。 “中資保險公司在團體險業務方面的最大優勢和弊端，均在于他們是通過很強的商務關系進行銷售的。”中央財經大學保險系主任郝演蘇說，“許多保險公司與企業機構客戶建立了一種既牢不可破、又無需銷售技能的關系。這種關系對外資保險而言是個挑戰。但相形之下，中資公司面臨的挑戰更為嚴峻，因為他們需要提高產品創新、市場營銷和風險控制能力。” 據郝演蘇教授分析，盡管外資公司剛剛被允許進入團險市場，但他們早就將目光著眼于企業年金。外資保險公司有著股東資源豐富、設計能力強等諸多優勢。外資公司在中國的合資保險公司在借助外方股東的國際經驗、成熟的產品及技術系統之外，還會充分利用中方股東的資源打開新的銷售渠道。 例如，中美大都會保險公司利用中方股東——首都機場的銷售渠道“壟斷”航意險銷售；海爾紐約人壽保險公司利用海爾客戶數據庫開發新客戶等等。事實上，這些合資保險公司的中方股東本身，就可以成為企業年金的客戶來源。 專業公司醞釀成立 中資公司的調整已經開始。一批專業健康險公司、養老金公司正從各保險公司原有業務中脫胎出來，以“專業化經營”為團體險市場拓展打開了一種新思路。平安養老金保險公司開業和太平養老金保險公司正在緊鑼密鼓地籌備開張；中國人壽企業年金領導小組和項目工作小組，也在著手籌劃公司在企業年金市場的發展規劃。這或許都說明了“專業化經營”趨勢。 據太平養老金保險股份有限公司宣布，針對中國企業年金采用的信托模式，太平養老保險將貫徹“收益、安全、服務”的經營理念，為實施企業年金計劃的企業客戶提供包括受托人(太平養老保險)、托管人(專業銀行)、賬戶管理人(太平人壽)、投資管理人(太平養老保險)四種角色在內的一攬子服務，目標是成為中國企業年金領域的綜合供應商。 今年5月1日頒布的《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》規定，除企業自行成立的年金理事會外，企業只能選擇專業養老保險公司等法人受托機構作為受托人，建立信托型的企業年金計劃。 因此，搶先設立專業養老保險公司，標志著中國企業可以通過專業養老保險公司建立符合國家法規規定的企業年金計劃，中國企業年金市場將進入實質性操作階段。 據悉，目前國內的企業年金業務大都掌握在人壽和平安兩家手中，緊接其后的就是新華、泰康、太平洋。因此，業內人士指出，獲準設立專業養老金保險公司當然是各家保險公司“求之若渴”，等于有了一塊“敲門磚”，如果運作一切順利的話，在3～5年將掀起團險業務的重新洗牌，太平人壽和平安都將利用這張手中的王牌尋找新的市場定位。 轉變觀念 不過，國內某保險公司人士對此并不樂觀。他指出，關鍵還是要看未來的業務開展情況。因為說白了，從目前情況來看，企業年金甚至包括團險業務都是“關系”業務，設立專業養老金保險公司只是規范運作的開始。根據有關部門的統計，目前真正企業年金市場的資金量只有二三百億元。因此，把握現有保險行業的企業年金資源，拓展其他企業年金市場，發揮保險行業綜合服務的平穩優勢，將是專業養老金保險公司應該思考的關鍵問題。 同時，各中資保險公司對企業年金的擔憂還來自外資公司的威脅。目前，全面放開團險業務后，外資保險公司都在積極準備搶灘企業年金市場。友邦公司就曾明確表示，公司將憑借強大的技術、管理、人員等方面的實力，有信心在中國企業年金市場上有所作為。而美國國際集團AIG(友邦保險母公司)將和招商銀行合作，共同發展中國年金業務。 |
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