機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制險條例草案出臺 | ||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月13日 04:44 第一財經(jīng)日報 | ||||||||
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“強(qiáng)制第三者險還有幾個模糊地帶” 本報記者 俞燕 張愛麗發(fā)自北京 “草案有幾個問題還不明確。”中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇對記者說。郝教授所說的草案，是日前由國務(wù)院法制辦公布的《機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險條例(草案)》(下稱“
這份草案由中國保監(jiān)會從1998年開始牽頭起草的，并多次召集各財險公司制定和修改條款與費率，此后數(shù)易其稿，此次終于“千呼萬喚始出來”。 2003年10月28日《中華人民共和國道路交通安全法》(下稱“《交通安全法》”)獲通過，該法規(guī)定自2004年5月1日開始，在全國范圍內(nèi)推行統(tǒng)一的強(qiáng)制第三者責(zé)任險(下稱“強(qiáng)制三者險”)制度。此前有近24個省市已通過地方性行政法規(guī)實行了強(qiáng)制三者險。保監(jiān)會在2004年4月底發(fā)布了一個通知，要求各保險公司在國家強(qiáng)制三者險條例出臺前，仍按商業(yè)保險公司的三者險條款辦理，并允許在10％的范圍內(nèi)進(jìn)行費率調(diào)整。 但法律界專家認(rèn)為，《交通安全法》與現(xiàn)行的《保險法》中存在法律“真空”，機(jī)動車第三者責(zé)任保險合同條款、保險理賠體制等有關(guān)規(guī)定之間有沖突，在實際執(zhí)行中會導(dǎo)致糾紛，這將使《交通安全法》的可操作性大打折扣。基于此，盡快出臺強(qiáng)制三者險條例勢在必行。 與“三者責(zé)任險”相比，“強(qiáng)制三者險”具有強(qiáng)制性、覆蓋性和公益性的特點，費率厘定應(yīng)相對較低，承保責(zé)任相對較大。 對于終于進(jìn)入大眾視野的草案，郝演蘇認(rèn)為，草案沒有實質(zhì)性的可操作性。 “首先是概念不清，”郝演蘇說，“強(qiáng)制三者險既然是法定的，就不應(yīng)是經(jīng)營性的。既然是按總體不盈不虧的原則審批保險費率，那么價格也應(yīng)是統(tǒng)一的，不應(yīng)存在價格盈虧的概念，否則對保險公司來說無從操作。因為有的公司雖然費率不會做太大調(diào)整，但會加大管理成本，管理成本是無法掌控的。” 郝演蘇的觀點是，既然強(qiáng)制三者險是法定的，就應(yīng)由政府委托保險公司管理強(qiáng)制三者險，保險公司從中提取管理費，保險公司的身份是受托管理人。 郝演蘇同時認(rèn)為，草案的另一個缺陷是沒有說明具體的保險責(zé)任。他認(rèn)為還應(yīng)有商業(yè)三者險作為補(bǔ)充。在商業(yè)險和強(qiáng)制險并存時，保險公司往往會先行賠付強(qiáng)制險。“因為這是由政府來支付的。” 草案中規(guī)定：“簽訂強(qiáng)制保險合同時，保險公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險合同。本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動車第三者責(zé)任保險的機(jī)動車所有人、管理人投保強(qiáng)制保險的，可以自本條例施行之日起3個月內(nèi)，將商業(yè)保險合同變更為強(qiáng)制保險合同。” 一些國家的機(jī)動車第三者責(zé)任保險分成“必須保險”和“自愿保險”兩部分。“必須保險”規(guī)定保險賠償?shù)臄?shù)額，“自愿保險”則是對“必須保險”的一種補(bǔ)充。“除了強(qiáng)制三者險外，如果駕駛?cè)藛T還投保了商業(yè)保險公司的機(jī)動車第三者責(zé)任保險，就會在理賠時獲得更多的賠付保障。”一家財險公司的理賠人員表示。 平安財產(chǎn)保險公司(下稱“平安”)的一位人士接受記者采訪時說：“機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制險的出臺，對消費者還是很有利的。因為如果沒有強(qiáng)制險，一旦出了交通事故，按照新交規(guī)的規(guī)定，賠款至少30萬元以上，對于個人來說負(fù)擔(dān)是難以承受的。通過強(qiáng)制保險，就可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。減輕司機(jī)和車主的經(jīng)濟(jì)賠償壓力。” “為了保證強(qiáng)制保險制度的實行，保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司經(jīng)營強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。投保人在投保時可以選擇具備經(jīng)營強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。”這條規(guī)定表明，強(qiáng)制三者險不僅對投保人具有強(qiáng)制性，對保險公司等于也具有了一定的強(qiáng)制性。 森普咨詢首席咨詢師王輝宇認(rèn)為，雖然要求保險公司經(jīng)營強(qiáng)制險的原則上不盈不虧，但對于達(dá)不到盈虧點的保險公司，則等于是由政府替保險公司承擔(dān)了損失。郝演蘇也認(rèn)為，政府不應(yīng)過多以行政手段推行強(qiáng)制險。 |
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