保險業(yè)：跑步前進--2004年中國保險市場回眸

　　中國保險業(yè)在即將過去的2004年,堅持以做大做強保險業(yè)為首任,發(fā)揮保險功能,在準(zhǔn)備和迎接保險市場全面開放的進程中,取得了不少新的成績和突破。

　　深化改革“跑步前進”

　　國有保險公司股份制改革成果得到鞏固,國有保險公司的重組改制全面完成。

　　2004年,保險業(yè)在深化保險企業(yè)改革,探索保險經(jīng)營方式上"跑步前進"。

　　國有保險公司股份制改革成果得到鞏固,國有保險公司的重組改制全面完成。同時,積極探索保險經(jīng)營方式改革,著力解決束縛保險業(yè)發(fā)展的體制和機制性障礙。

　　年內(nèi)中國人保已獲準(zhǔn)投資設(shè)立健康保險公司,華泰財產(chǎn)保險獲準(zhǔn)作為主要發(fā)起人組建華泰財產(chǎn)人壽保險公司等。從今年開始,中國人壽、中國人保等大型保險公司組建集團公司實行多元化經(jīng)營。

　　繼續(xù)推進符合條件的保險公司在境內(nèi)外上市。6月24日,中國平安保險(集團)公司在香港聯(lián)交所正式掛牌,這是繼中國人保、中國人壽之后內(nèi)地第3家境外上市的保險公司,也是內(nèi)地首家整體境外上市的金融集團。

　　此外,由于我國保險公司補充資本金的渠道非常有限,保監(jiān)會10月出臺了保險公司次級定期債務(wù)管理暫行辦法,允許保險公司發(fā)行次級債。

　　隨后泰康人壽已先行成功發(fā)行了13億元的次級債券,提升了該公司的償付能力,并有助于其3年內(nèi)實現(xiàn)上市的戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　保險專業(yè)公司“起步”

　　我國專業(yè)健康保險公司的數(shù)量將達到4家,這將是建國以來中國內(nèi)地誕生的首批專業(yè)健康保險公司。

　　2004年,我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)調(diào)整有了進一步發(fā)展,保險專業(yè)公司開始起步。今年以來,保險市場不斷傳出各類新型保險公司籌建和成立的消息,其保險功能將更加直接作用于我國的國民經(jīng)濟中。

　　如6月至7月,中國保監(jiān)會先后頒發(fā)了陽光健康保險公司、正華健康保險公司和昆侖健康保險公司等3張專業(yè)健康保險公司的牌照,加上此前獲準(zhǔn)籌建的中國人民健康保險公司,我國專業(yè)健康保險公司的數(shù)量將達到4家,這將是建國以來中國內(nèi)地誕生的首批專業(yè)健康保險公司。

　　同時,我國農(nóng)業(yè)保險的破冰之旅也在今年開啟。

　　7月,保監(jiān)會批準(zhǔn)吉林省安華農(nóng)業(yè)保險公司籌建,9月我國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司------上海安信農(nóng)業(yè)保險公司開業(yè),此后還批準(zhǔn)國際上農(nóng)險經(jīng)營較為成功的法國安盟保險公司成都分公司開業(yè)。引進其先進的管理方法、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)和銷售方式。

　　目前,該公司已由法國總部為中國農(nóng)民量身開發(fā)出一系列為農(nóng)民提供"一攬子"保險保障的產(chǎn)品。如,在農(nóng)村家庭保險中包括了農(nóng)民財產(chǎn)險、牲畜死亡險、農(nóng)民人身意外險、農(nóng)民住院保險、農(nóng)村旅游娛樂責(zé)任險等險種。

　　11月我國第一家相互制保險公司------陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司獲準(zhǔn)籌建。

　　此外,專營汽車保險的天平汽車保險公司,以及專營養(yǎng)老保險的平安養(yǎng)老保險公司和太平養(yǎng)老保險公司的批準(zhǔn)和成立,都將使國內(nèi)保險業(yè)走出新的天地。

　　保險資金運用“大突破”

　　業(yè)內(nèi)呼吁已久的外匯投資、直接進入股票市場等大門終于向保險資金開啟。

　　今年,政策層面最大的突破要數(shù)保險資金運用渠道的拓寬了。業(yè)內(nèi)呼吁已久的外匯投資、直接進入股票市場等大門終于向保險資金開啟。

　　2月,《國務(wù)院關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》(國九條)發(fā)布,其中首次明確提出"支持保險資金以多種方式直接投資資本市場"。

　　5月,《保險資金運用風(fēng)險控制指引》出臺。

　　7月,中國保監(jiān)會出臺《保險公司投資企業(yè)債券管理暫行辦法》；7月底,保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于保險公司投資可轉(zhuǎn)換公司債券有關(guān)事項的通知》,推進保險資金以多種方式直接進入資本市場邁出重要一步。

　　8月保監(jiān)會和人行又開啟了保險資產(chǎn)投資海外的大門,公布了《保險外匯資金境外運用管理暫行辦法》,由于中國人壽、中國人保和中國平安持有的外匯最多,因而受益最大。

　　10月末,《保險機構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》終于出臺,據(jù)悉《保險公司股票資產(chǎn)托管指引》等與《辦法》配套的有關(guān)政策、法規(guī)2005年初即可出臺,550億元保險資金將主要通過保險資產(chǎn)管理公司搶灘股票市場。這對拓寬保險資金運用渠道,分散資金運用風(fēng)險、逐步培養(yǎng)和形成保險資金運用新的投資能力將產(chǎn)生深遠影響。

　　隨著保險業(yè)務(wù)的增長,保險公司可運用的資金規(guī)模迅速擴大,部分保險公司的可投資資金規(guī)模從數(shù)十億到上千億,保險公司內(nèi)設(shè)投資部門的架構(gòu)已經(jīng)不能適應(yīng)需要。

　　今年4月保監(jiān)會制定出臺了相關(guān)規(guī)定,允許有條件的公司成立保險資產(chǎn)管理公司。作為保險資金入市的重要通道,這是我國保險資金運用領(lǐng)域的一件大事,它標(biāo)志著保險資金的運用將進一步專業(yè)化、規(guī)范化,有利于增強保險公司的風(fēng)險管控能力。

　　6月底,中國人壽資產(chǎn)管理公司在京揭牌,管理資產(chǎn)超過4000億元。此后,華泰保險和中國再保險公司也獲準(zhǔn)籌建資產(chǎn)管理公司,有望2005年初開業(yè)。

　　財產(chǎn)保險“增幅大”

　　財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展,增幅超過人身保險。

　　還值得一提的是,2004年國內(nèi)保險市場財產(chǎn)保險和人壽保險的市場份額發(fā)生了此消彼長的變化。表現(xiàn)為財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展,增幅超過人身保險。

　　今年前3季度非壽險全國累計保費收入886.46億元,比去年同期增長近29%,約占總保費收入的26.55%,比去年同期增幅上升14%。今年非壽險業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售體制創(chuàng)新兩方面均取得了較大進展。

　　鼓勵公司調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),推進產(chǎn)品個性化、市場化創(chuàng)新工作。截至9月末,各產(chǎn)險公司就開發(fā)出了31套車險條款費率,884個非車險條款費率,極大地豐富了產(chǎn)品體系。同時,今年以來,還引進國外經(jīng)驗和技術(shù),鼓勵公司開發(fā)投資理財型非壽險產(chǎn)品,并引入相互制保險公司這一全新的組織形式。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,今年財產(chǎn)保險的快速發(fā)展使產(chǎn)壽險的結(jié)構(gòu)趨向合理。壽險的緩慢增長甚至負增長是保險公司行為的自身調(diào)整,是為健康發(fā)展,解決潛在問題的有意調(diào)整。

　　今年12月11日以后,我國保險業(yè)加入世貿(mào)組織承諾的三年過渡期已經(jīng)結(jié)束,2005年全面開放的中國保險市場必將更精彩。 (上海證券報)