外資保險公司將攪動幾許波瀾

　　外資保險公司，特別是剛剛進入中國市場不久的公司，在很長一段時間，將面臨文化差異問題。

　　保險客戶有消費慣性和感情的問題。

　　本土化并非那么容易。

　　□實習記者　夏春春

　　12月11日，保監會正式發文告知中國履行入世承諾：外資保險機構在中國開設分支機構將不受地域和數量之限制。這意味著從此之后，外資保險公司可以和中資保險公司平等競爭。

　　標準普爾森亞太評級集團主管湯普森曾指出：中國保險市場的增長前景極佳。很多國際保險公司也認同這一點。

　　截至2004年12月8日，共有40家外資保險公司在我國設立了75個營業機構(含籌建)。分別有3家外資保險經紀公司和2家外資保險公估公司在華設立了營業機構。雖然中資公司占據市場大部分份額，但外資保險公司在中國的保費增長速度，已經達到中資保險公司增速的2到3倍。9月份，先行進入市場的友邦保險在廣州地區新增保費已躍居市場第二，在北京，自年中開業以來保費收入也已達到1300萬元人民幣，全年2000萬元目標可以完成。

　　外資保險公司進入中國內地開拓市場的熱情讓人難以抵擋。但是中資保險公司普遍反應平靜。倒是保監會今年做了一連串的動作——在《保險法》和保險從業人員資格方面下了大力氣，不過這些形成的作用可能還得等到來年才能看到。

　　中資公司：還有時間

　　很多人都認為，中資保險公司面對國際航母型的外資保險公司后，將無招架之力。但是新華人壽保險公司新聞發言人李奇福不這么認為。

　　他在接受《法制早報》記者采訪時稱，保險行業合資公司居多，像新華人壽這樣老牌的保險公司很久之前就有外資公司參股，比如蘇黎世金融服務集團、日本明治金融集團等等，這些外資的融入，除了資金之外，很自然也會帶來國外先進的保險理念和經驗，比如蘇黎世金融服務集團就為新華人壽帶來了戰略管理制度。

　　“而外資保險公司，特別是剛剛進入中國市場不久的公司，在很長一段時間，將面臨文化差異問題，這也是很多外資公司進入一個國家為什么急著本地化的原因。但是本地化不是那么容易的。國內保險市場是現有幾家大的保險公司培育起來的，保險客戶有消費慣性和感情的問題。除了像友邦保險這種在中國歷史稍久的外資公司前景燦爛之外，其他公司還將有一段適應期。這也是民族保險業的機會。”

　　但是風險和挑戰是中資保險公司肯定要面對的。李奇福同時也承認，外資公司的服務意識可能好過中資公司，這是中資保險公司需要學習的地方。

　　埃森哲公司的格倫.西伯爾在一次接受采訪時說：中國保險公司相對于國外保險公司提供的產品組合，還是非常有限的。比如壽險方面，年金、補充養老險和團體健康險等都可以進一步開發；在財險方面，家庭財產保險和汽車保險，同時還會有更多的非標準產品可以發展。而一些富裕人群也期待著有更高級的險種，在國外，這些業務發展速度非常快。同時，現在的保險也應該進一步向農村滲透。

　　湯普森也說：“中國的增長前景極佳，但必須慎重對待其所面臨的巨大挑戰。承保率較低，缺少資本，不確定的風險等都是值得關注的問題。”

　　保險人才稍顯缺乏

　　對外經貿大學保險系黃敬陽教授對記者在入世承諾上的大驚小怪不以為然，“承諾就是承諾，既然我們在3年前說了要開放，那么我們必須守信用。”

　　但是，黃教授認為，這使得保險市場的監管尤為重要。畢竟這個行業是個高風險行業。保險公司可以在自己的業務和商業利益上考慮很多，但是這都是在遵守整個保險市場管理規則前提下進行的。而總體來講，中國的監管屬于比較嚴格的類型。

　　近期保監會顯然非常關注從業人員的資格和職業道德問題。保監會不久前針對國內保險行業急需精算師的情況發出通知，在全球吸納精算師，其中強調，任何精算責任人都應當符合“在中華人民共和國境內有住所”、“未受過刑事處罰”、“在執業中沒有故意欺騙行為”等起碼條件。并且明確要求精算責任人不得在其他機構兼職。

　　日前，中國保監會發布《保險代理從業人員職業道德指引》、《保險經紀從業人員職業道德指引》和《保險公估從業人員職業道德指引》，這是中國保險業第一次制定全國性的從業人員道德規范。

　　有業內人士指出，保險人才的缺乏是各國都存在的問題，但是即使如此，人才的信用和道德問題在保險行業內不能馬虎。因為保險代理是高收入的職業，但也是正規、嚴肅的職業，需要良好的素質修養和工作經驗積累。

　　隨著外資公司的進入，內資保險公司對保險代理人的素質要求也會越來越高。

　　“我們公司最近已經把進入門檻提高到至少是本科學歷。就道德素質來說，公司新制定了很多道德規范。不過，就保險代理人自身來說，如果想有好的業績，就需要道德素質高。如果你認為只是‘拉保險的’，那么你可以遠離這一行了。人家放心把這個保費交給你和你的公司，首先是對你本人的欣賞。”

　　中國保監會有關負責人表示，保險的金融性質、保險產品的特點、保險業所承擔的特有社會責任，決定了保險業誠信建設具有較其他行業更高的要求。