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本報(bào)見習(xí)記者 修偉
農(nóng)業(yè)主要是靠天吃飯的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民主要是靠地掙錢的群體。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)民生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中扮演了保護(hù)神的角色。大連的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)曾經(jīng)輝煌過，險(xiǎn)種涉及種植、養(yǎng)殖等20多個(gè)，年最高保費(fèi)將近1000萬元。然而1993年后，我市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始萎縮，各種自然災(zāi)害使保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)入不敷出，海產(chǎn)品養(yǎng)殖險(xiǎn)的最高賠付率竟達(dá)到3800％。記者了解到，
目前，我市仍在做農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的公司寥寥無幾，以往設(shè)有專門農(nóng)保部門的保險(xiǎn)公司也已撤銷了相關(guān)部門——
對(duì)于很多人來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)既陌生又熟悉的險(xiǎn)種。今年，法國第一大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司安盟保險(xiǎn)公司首家獲準(zhǔn)在中國從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，9月17日，上海又成立了我國首家專門為農(nóng)民服務(wù)的安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，這讓農(nóng)民在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日益萎縮的今天看到了一絲希望。但是，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露：我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的前景并不樂觀。這些行為是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的“掙扎”還是“希望”，誰也不敢妄下定論。日前，記者從大連市保監(jiān)局獲悉，近年來我市養(yǎng)殖類保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入達(dá)2945萬元，賠付5800多萬元；種植類保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入達(dá)1140萬元，累計(jì)賠付2479萬元，這樣的生意令許多保險(xiǎn)公司望而卻步。
市場(chǎng)化運(yùn)作成農(nóng)險(xiǎn)瓶頸
記者了解到，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作存在著小做小賠、大做大賠的問題。為了探求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐年萎縮的原因，記者采訪了大連市保監(jiān)局局長何勇生。何局長告訴記者：保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)化運(yùn)作是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮的直接原因。
何勇生說，目前的保險(xiǎn)公司作為企業(yè)必須走自負(fù)盈虧、自我發(fā)展的路子，效益是衡量企業(yè)存在價(jià)值的主要標(biāo)準(zhǔn)。特別是有些保險(xiǎn)公司成為股份制上市后，商業(yè)化運(yùn)作不可能讓保險(xiǎn)公司做“賠錢買賣”。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所涉及的不穩(wěn)定因素較多，“靠天吃飯”仍是農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要特點(diǎn)，每當(dāng)農(nóng)業(yè)遭受自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司就虧損嚴(yán)重。而且現(xiàn)在很多農(nóng)民的生活水平不是很富裕，保險(xiǎn)意識(shí)也不高，這就使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)陷入了一個(gè)非常尷尬的境地。在國家政策上，我國還沒有針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制定專門政策法規(guī)，相對(duì)于國外政府給予農(nóng)保公司30％ 50％的補(bǔ)償數(shù)額來說相差很遠(yuǎn)。
在采訪中，何局長還向記者算了一筆賬：目前我國保險(xiǎn)公司針對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)征收保費(fèi)的費(fèi)率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于農(nóng)業(yè)實(shí)際損失率。按照實(shí)際情況來計(jì)算，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率至少應(yīng)增加兩倍才能使保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)下去，對(duì)于農(nóng)民來說，更高的費(fèi)率意味著農(nóng)民與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的距離更遠(yuǎn)。
農(nóng)戶歡迎，公司頭疼
金州區(qū)北樂村是我市目前仍在參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的客戶之一。記者在北樂村了解到，自今年5月份開始，村集體為全村110戶股民所飼養(yǎng)的546頭澳洲進(jìn)口奶牛投了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。不久前村里有些奶牛患上了創(chuàng)傷性網(wǎng)維心胞炎死亡，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大連分公司已經(jīng)因此賠付了近10萬元。村干部告訴記者：在農(nóng)村有句老話，“家值萬貫，帶毛的不算”，畜牧養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)很大，一旦出現(xiàn)災(zāi)害，僅憑個(gè)體是無法抵抗的，必須將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)民才能免受損失。但是從整個(gè)大連地區(qū)來說，能像北樂村這樣的集體為數(shù)不多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)根本無法形成規(guī)模。
在采訪中，中國人保大連分公司負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同志告訴記者：原來人保公司有專門負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的部門，但是隨著整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的萎縮，部門已經(jīng)撤掉了。目前仍在參保的保戶除了金州北樂村以外，還有英那河流域的一項(xiàng)林木險(xiǎn)，而且從業(yè)務(wù)方面來看并不樂觀。保險(xiǎn)公司也希望為社會(huì)作出貢獻(xiàn)，但是太高的虧損率讓公司比較謹(jǐn)慎。面對(duì)著極高的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司真的非常“頭疼”，畢竟公司還要以盈利為最終目的。
敢問路在何方
面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不僅保險(xiǎn)公司“頭疼”，相關(guān)政府部門更是“頭疼”。今年，中國保監(jiān)會(huì)將大連市確定為“保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)城市”，很多專家和部門也在探討解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐年萎縮的問題。目前，各級(jí)政府不斷鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司在各地農(nóng)村設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，給予一定政策支持，并且引進(jìn)國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
大連保監(jiān)局的何勇生局長告訴記者，如果在大連成立一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，光興建公司的資本金就達(dá)2個(gè)億，這筆錢對(duì)于政府來說比較困難。如果采取政府、企業(yè)相互合作的方式，又沒有一個(gè)企業(yè)肯投入其中。何勇生說，現(xiàn)在黑龍江省利用相互制和互助合作制解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問題，這條路子值得借鑒，但是在具體實(shí)施方面還面臨著各方面的協(xié)調(diào)問題。從總體來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的突圍必須把農(nóng)險(xiǎn)建設(shè)融入到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展中去，但是我市、乃至全國其他省市還沒有找到一個(gè)更加合理的途徑去解決這個(gè)問題。
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