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空難刺激航意險反彈 礦工利益保障令人憂


http://whmsebhyy.com 2004年12月03日 18:54 人民網(wǎng)-國際金融報

  包頭空難使購買航意險的人數(shù)在短期內(nèi)大幅上漲,而一系列礦難的發(fā)生,卻似乎仍未使礦主有所警覺,保險意識還處于薄弱的環(huán)節(jié)

  空難刺激航意險反彈 礦工利益保障令人憂

  國際金融報記者 陳冠中

  11月21日發(fā)生的空難使國人提高了對航空意外險的重視程度,在空難發(fā)生后的短短幾天,各地就掀起了一股購買航意險的熱潮。不僅投保的人數(shù)大幅增加,就連投保的金額也有所提高,20元一份的航意險不少人一買就是兩三份。

  與此相對應(yīng)的卻是,雖然近一段時期我國礦難的發(fā)生有增多的趨勢,但礦工們的安全保障問題似乎還沒有引起人們足夠的重視。礦工們從事著極具危險性的工作,可是不少礦工的工作環(huán)境卻很惡劣,而且很多人沒有購買任何保險。

  空難促使航意險熱賣

  包頭“11.21”空難發(fā)生后,旅客的保險意識明顯提升,大多數(shù)保險公司的航意險產(chǎn)品銷售增長了20%

  但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,由空難引發(fā)的航意險熱賣并不會維持太久

  無論是現(xiàn)在航意險的熱賣,還是礦工意外傷害險的近乎空白,實際上都反映了我國公眾保險意識的淡薄。每次災(zāi)難發(fā)生之后,相關(guān)保險都會出現(xiàn)短暫性的高速增長,這似乎已經(jīng)成為了一個規(guī)律。今年“云娜”臺風(fēng)過后,上海和南京等地區(qū)的家財險銷售比平日增長了20%至30%;2000年武漢“6.22”空難后的一段時間,武漢天河機(jī)場承保率也一度上升到了60%。

  看上去,人們從災(zāi)難中汲取了教訓(xùn),保險意識有所增強(qiáng),但不到半年的時間,武漢天河機(jī)場的航意險投保率就回落至10%左右。由此看來,公眾短期投保率的增長是建立在消費(fèi)者集體無意識的基礎(chǔ)之上,一旦有巨大災(zāi)難的沖擊,公眾的投保熱情就會被激發(fā),而隨著時間的推移,災(zāi)難事故的影響逐漸淡去,投保率就直線下降。

  包頭“11.21”空難發(fā)生后,旅客的保險意識明顯提升,大多數(shù)保險公司的航意險產(chǎn)品銷售增長了20%,部分保險公司的航意險替代產(chǎn)品銷售增長了4倍。而且,在購買金額上也有一定的上升,以前購買20元航意險的比較多,現(xiàn)在選擇購買40元或60元的人數(shù)有所增加,目的是一旦出險,能夠獲得更高金額的賠付。

  但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,由空難引發(fā)的航意險熱賣并不會維持太久。目前公眾的保險意識仍停留在簡單的應(yīng)急反應(yīng)狀態(tài),國內(nèi)的意外險保費(fèi)收入一直在八九十億元左右的規(guī)模徘徊,所占的業(yè)務(wù)比重很小,但從國際保險市場上來看,該領(lǐng)域的業(yè)務(wù)在保險市場上占有重要的地位。平日里,國人大多對災(zāi)難存有僥幸的心理,總以為災(zāi)難離自己很遠(yuǎn),在這樣一種心理暗示下,保險產(chǎn)品成為可有可無的東西,特別像意外傷害險這樣的風(fēng)險保障型保險的投保率就一直維持在較低的水平。

  航意險是一種特殊的短期意外保險,其保險期限是自飛機(jī)起飛前艙門關(guān)閉后開始,到飛機(jī)到達(dá)后艙門開啟后結(jié)束。近期航意險急劇升溫,一方面顯示了市民的風(fēng)險防范意識加強(qiáng),但另一方面也襯托出保險意識尚未真正成熟。保險承保的風(fēng)險帶有不確定性,倘若明知有確定的風(fēng)險發(fā)生,保險公司還要承保,那是明顯的虧本生意,沒有一家保險公司愿意承擔(dān)。災(zāi)難事故發(fā)生的不確定性也就決定了偶爾購買保險難以起到風(fēng)險保障的作用,公眾需要的是保持保險的持續(xù)性,而不是非常態(tài)的投保。在相對成熟的保險市場,公眾應(yīng)該具有普遍的保險意識,有較高的投保率,即使發(fā)生災(zāi)難事故也不會引發(fā)投保率的波動。

  現(xiàn)在長途客運(yùn)車站都設(shè)有保險公司代理保險業(yè)務(wù),由旅客自愿購買保險。通常情況下,保險費(fèi)是和車票費(fèi)一起繳納的。記者日前在上海一客運(yùn)車站購買車票,售票員同時將中國太平洋人壽保險股份有限公司的一份乘客人身意外傷害保險的保險單送至手中。這份保費(fèi)2元的保單,自登上交通工具時起至離開交通工具時止,一旦投保人發(fā)生意外,可以獲得3萬元的意外傷害醫(yī)療保險賠償和3萬元的意外傷害保險賠償。但就是這樣一份2元保費(fèi)的保險,記者在購票窗口卻聽到有人在買票時對售票員說“不要保險”,并且還沾沾自喜地告訴同伴,不說這句話,就要多花2元買保險。這樣淡薄的保險意識不能不令人感到震驚。

  誰來保障礦工利益

  礦工一直被視為是最危險的職業(yè),越是危險購買保險也就顯得更為必要,但事實卻完全不是如此

  礦主們從自己的經(jīng)濟(jì)效益、不愿公開等方面的因素考慮,拒絕為礦工辦理人身意外傷害保險

  航意險在空難發(fā)生后能夠熱賣,到底也顯示了公眾對其的一種重視,亡羊補(bǔ)牢,為時未晚。雖然其持續(xù)的時間不會太長,但比起諸多礦難發(fā)生后投保率的毫無變化,還是多少讓人感到欣慰。

  10月20日,河南大平煤礦瓦斯爆炸,造成147名礦工死亡;時隔1個月在河北省沙河市5個鐵礦發(fā)生的井下特大火災(zāi)事故,又奪去了65條生命;11月28日,陜西銅川特大瓦斯爆炸事故的死傷更是慘烈。

  雖然連續(xù)發(fā)生了多起重大的安全事故,但不少人對失事飛機(jī)上遇難者的關(guān)注程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了對礦工們的關(guān)注。我們無法區(qū)分兩者孰輕孰重,只能說,對于僅隔一天發(fā)生的兩起災(zāi)難,媒體所給予的關(guān)注程度還是有所差別的。有關(guān)包頭空難的報道持續(xù)占據(jù)著各大網(wǎng)站最搶眼的位置,遇難人員的投保情況也是時時更新,保險公司的理賠進(jìn)展也在第一時間公布。而關(guān)于沙河礦難的一些相關(guān)報道則后滯得多,也簡略得多。

  礦工一直被視為是最危險的職業(yè),越是危險購買保險也就顯得更為必要,但事實卻完全不是如此。在各個媒體上,我們很難找到有關(guān)遇難礦工保險賠償?shù)膱蟮。而且,在一連發(fā)生這么多的礦難后,依然不見礦工意外傷害險熱賣的情景。這與一起空難發(fā)生就帶動航意險的熱賣顯得大相徑庭。

  礦主們從自己的經(jīng)濟(jì)效益、不愿公開等方面的因素考慮,拒絕為礦工辦理人身意外傷害保險。在沙河市鐵礦出事的前幾天,有關(guān)部門還到礦上做工作,希望礦主為工人購買保險,但大多數(shù)礦主均以各種理由相推諉。

  沙河市的事故發(fā)生后,據(jù)河北省保監(jiān)局的消息,遭遇火災(zāi)的5個鐵礦中,僅有一家鐵礦投保了50個礦工的團(tuán)體意外傷害險和意外醫(yī)療險,保額各1萬元,承保方為中國人壽股份有限公司。這一鐵礦有9人被壓在礦井之下,除1人已確定死亡外,其余人員均已獲救。而這5個鐵礦卻都沒有投保財產(chǎn)險,也沒有投保礦主責(zé)任險。沒有投保也就意味著,遇難者的家屬無法得到任何來自保險公司的賠償。

  礦難大多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),遇難者又大多是家中的主要勞動力,經(jīng)濟(jì)的窘迫、觀念的落后使得他們也無法顧及到自身的安全,更不要說為家人今后的生活提供保障了。盡管事故頻發(fā),礦工卻依然不購買保險,似乎也就在情理之中了。

  此次銅川礦難造成166名礦工遇難,由于陳家山煤礦在6月4日投保了人保財險公司的“雇主責(zé)任險”,1000名礦工每人的傷殘死亡賠償限額為15000元,醫(yī)療費(fèi)賠償限額為5000元,人保財險已于12月1日先期預(yù)付保險賠款150萬元。而礦難死難者名單尚未正式公布,各家保險公司正在積極展開勘察,并表示將在第一時間跟進(jìn)理賠服務(wù)工作。

  礦難給遇難者家屬帶來的傷痛是無法彌補(bǔ)的,保險公司的賠償金雖然只能對他們今后的生活起到點滴的幫助,但總比沒有一點補(bǔ)償要好,畢竟遇難者大多是家中的頂梁柱。

  近日,湖北省保監(jiān)局、湖北省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)文,要求全省礦山企業(yè)全面推行雇主責(zé)任保險或意外傷害保險。通知指出,各保險公司均可經(jīng)營礦山企業(yè)意外傷害險,雇主責(zé)任險業(yè)務(wù)由各財險公司經(jīng)營,企業(yè)可自主選擇保險公司,并由相關(guān)部門監(jiān)督管理。

  保險業(yè)內(nèi)人士表示,礦山企業(yè)的安全生產(chǎn)基礎(chǔ)比較薄弱,安全保障體系和防范機(jī)制不健全,事故發(fā)生后往往給地方政府和企業(yè)造成沉重負(fù)擔(dān)。引入保險公司參與企業(yè)風(fēng)險管理,一方面可以利用差別費(fèi)率和浮動費(fèi)率等經(jīng)濟(jì)杠桿促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理,另一方面,保險公司的及時賠付可在災(zāi)后重建、維護(hù)社會安定等方面發(fā)揮重要作用。

  《國際金融報》 (2004年12月03日 第二十二版)


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