理財周報記者 蔡嵩婷/文

　　9月4日，中國保監會向各保險公司、保險資產管理公司下發了《關于開展保險業人才狀況調查工作的通知》，要求各公司集中統一開展人力資源情況專項調查，并于10月20日前上報保監會。這是保監會首次對全行業人才狀況進行全面調查。

　　同時醞釀已久的營銷員分類考試開始實施，上海作為全國試點日前率先開考。部分壽險公司、健康險公司、保險代理公司約1100名保險營銷員參加了考試。考試分為“健康保險銷售”與“投資連結和萬能保險銷售”兩科。試點初期，該分類考試將不作為強制性的市場準入考試，根據具體保險機構要求和保險營銷人員意愿而定。

　　同時上海市保險同業公會借換發保險營銷員《展業證書》為契機，已要求上海市近4萬名保險營銷員名片統一內容。具體要求是名片須包含：展業證書號碼、上海市保險營銷員個人執業信用信息系統查詢網址、電話及上海市保險同業公會監督電話。

　　高速發展成隱患

　　據保監會公布數據，截至今年上半年，全國共有保險營銷員1728548人。面對如此龐大的一個營銷人員隊伍，規范化一直是個大問題。保監會此次發布的通知中，明確指出保險從業人員隊伍中存在的問題，包括人才總量不足、人才結構不合理、人才無序流動和人才成本急劇攀升等。

　　業內資深人士陳先生告訴

　　一位長期從事保險從業人員培訓的周先生對理財周報記者說，中國保險深度和密度雖然逐年提高，但大眾對保險的認識還比較膚淺，大多數人還是將其看作獲取利益的方式，在規劃保單時很少人采取“意外險—養老、健康險—投資險”的投保策略。在這種狀況下就過早引入投資型險種，比如分紅、萬能和投連，使一些低素質、不道德的營銷人員有機可乘。“其實現在問題最大的還是投連險，許多營銷人員自己不了解險種特點，卻一味告訴客戶投連險具有高回報，這種做法相當不負責任。由于消費者缺乏保險知識，他們對營銷員的話深信不疑，這就為今后的麻煩埋下伏筆。”

　　周先生還補充說，統一名片屬于老生常談，雖然一直有要求，但還是有些代理人自行印制名片，即使是新人也會給自己加上“經理”稱謂，目的就是獲得消費者信任，這種不規范行為仍然是極大隱患。

　　缺乏行業性管理認證

　　接受采訪的業內人士都表示，此次營銷人員分類考試將對提升營銷從業人員素質起到積極作用，尤其將對低學歷者造成較大壓力，會淘汰一些不符合條件的人員。

　　據陳先生介紹，新加坡、香港、臺灣等國家和地區早就在執行這類考試，近年香港和新加坡地區保險代理人數量明顯下降，主要是因為監管部門加強管理，通過認證來嚴格控制從業人員數量和質量。中國如果能夠嚴格實行這項政策，不僅可以保護消費者利益，同時也保護了優秀的從業人員，改善現在魚龍混雜的狀況。

　　一位保險營銷團隊負責人茅先生告訴理財周報記者，香港投資型險種銷售人員必須通過分類考試，持證上崗，在人員招募階段就進行監管，使得營銷隊伍相對穩定，專業性強。

　　茅先生參加了此次考試，他感覺考題設計比較靈活、實用，考察的是營銷員實際操作能力，很多考題設計的情境都是營銷員平時常遇到的。這樣的設計不僅可以測試出考生對于保險營銷操作的熟悉程度，還能對營銷員工作起到指導作用。反倒是那些死記硬背的人很難過關。

　　周先生指出，雖然很多公司都開展內部考試，但往往形式大于實質，多是為了應付同業工會檢查。畢竟企業目標是追求利益最大化，如果自己舉行考試取消一部分人從業資格，短期內必定會影響到企業收益。所以還需要企業自覺監管營銷員，以長遠利益為重。現在國際上有許多認證體系，但是還沒有引入中國，這種行業性的管理在中國市場上仍然處于缺失狀態。