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新浪財經(jīng)

投連險密集上市 保監(jiān)會緊急部署打擊銷售誤導

http://www.sina.com.cn 2007年09月12日 08:00 每日經(jīng)濟新聞

    與平安在全國二十個城市同步起售投連產(chǎn)品僅隔一天,昨日,記者從中國保監(jiān)會獲悉,保監(jiān)會在其官方網(wǎng)站上公布了《關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知》,要求各人身保險公司對投連險銷售管理情況進行全面自查自糾。業(yè)內(nèi)人士分析,監(jiān)管層已經(jīng)開始注意到銷售投連險的潛在風險,并開始進行投資風險教育。

    銷售投連須過考試關(guān)

    保監(jiān)會要求自10月1日起,各保險公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險前,應自行組織對銷售人員的產(chǎn)品和法律知識等進行書面考試,沒有通過考試的不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險。對于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員,必須及時組織后續(xù)考核,未通過考核的應取消其銷售投資連結(jié)保險資格。同一銷售人員被查實存在兩次以上銷售誤導的,不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險;同一代理網(wǎng)點被查實存在兩次以上銷售誤導的,不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險代理合同。

    公司信息披露需嚴控

    保監(jiān)會表示,保險公司要切實履行對所有信息披露的管控責任。所有信息披露材料,包括通過網(wǎng)絡、電視或手機短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息,必須由總公司統(tǒng)一設計、印制,或者經(jīng)過總公司的批準授權(quán)。其他分支機構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致,不得對客戶進行欺騙、誤導,不得有重大隱瞞。同時必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務電話,方便客戶核實宣傳內(nèi)容的真實性,并獲取進一步信息。

    回訪力度要加大

    保監(jiān)會要求,各保險公司要加大回訪力度,對新簽發(fā)的投資連結(jié)保險保單必須在猶豫期內(nèi)實行100%電話回訪,通過電話確實無法取得聯(lián)系的,要通過信函或者派人上門的方式進行回訪。如果是進行電話回訪的,應當進行電話錄音;通過信函或派人上門回訪的,必須制作回訪紀錄,詳細記錄回訪內(nèi)容,并由投保人簽字確認。保險公司必須妥善保管回訪錄音和回訪紀錄,保存時間不得少于5年。

    對于回訪內(nèi)容,保監(jiān)會明確規(guī)定:確認投保人是否已經(jīng)收到保險合同,并告知投保人猶豫期權(quán)利;了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書,投保人是否認真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書;確認投保單等重要文件是否為投保人和被保險人親筆簽名,并告知代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響;確認客戶了解初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用等各項費用扣除情況;提醒投保人投資有風險,實際投資收益可能贏利或虧損。

   胡金華 每日經(jīng)濟新聞

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