[揚子晚報網消息]今后，靠“忽悠”來讓老百姓掏錢買保險將不再那么容易了。本報記者昨日獨家獲悉：4月初，江蘇保監局起草了《關于加強人身保險個險業務銷售管理的通知》，并召集各人身保險公司省級分公司舉行征求意見座談會，如無意外，《通知》將從7月1日起執行。我省保險界人士評價說，《通知》首次將目前還處于試點階段的電話營銷也納入監管范圍，這在全國也是首次。另外，《通知》在我省首次對人身險的銷售管理進行了比較系統地明確，這也走在了全國前列。對百姓來說，是個利好消息。

　　記者看到，《通知》內容涉及建立保險保障銷售導向、提高營銷員職業素質、規范展業防范欺詐誤導、加強回訪、加強電話銷售管理、加強內控制度建設、妥善處理保險糾紛以及加快行業誠信體系建設等七大項。其中，對保險銷售明確提出“向投保人做出不實承諾或者夸大保險合同利益”等十大類禁止行為。如有違反行為，投保人可以得到全額退保；而相關人員則會被追求責任，并被登記入“江蘇省保險代理從業人員聯合征信系統”。

　　撰稿 陳媛 馬燕 沈春寧

　　【公司反響】

　　某中資A公司：長遠來看這是好事。由于營銷員體制的限制，我們也為不能完全管理到營銷員的行為是否合法合規而深感頭疼，不瞞你說，真的是“林子大了什么鳥都有”，公司也會“掛一漏萬”。有了統一的監管標準，并且懲罰機制加重，有助于公司長遠發展。對百姓來說也是好事，等于增加了他們的自我保護手段。

　　某中資B公司：對我們這樣一直比較嚴格要求自己的公司來說，《通知》不會帶來多大變化，反正我們已經這么做了。但對一些管理力度較弱的公司，真的有可能會產生大量投訴，造成負面影響。

　　某中資C公司：有錄音，對營銷員是個“籠套”，對一些目的不純的投保人也是個“籠套”。所以，大家都要誠信。另外，投保人也要加強研究意識了，不能隨隨便便就掏錢。

　　某合資A公司：江蘇保險已經連續4年位居“頭把交椅”，市場大了確實要規范。但是我覺得電話營銷這一塊，要求接電話的也要有兩證，會加大保險公司的培訓成本。

　　【亮點解讀】　　

　　購買保險五大亮點　　

　　《通知》內容涉及七大領域。記者摘錄了其中五大亮點，并請南京大學金融與保險系副教授葉朝暉做出了解讀。

　　亮點一：沒有兩證不得上崗　　

　　【原文摘錄】江蘇保監局將逐步推動保險營銷員掛牌展業制度。保險營銷員在取得《保險代理從業人員資格證書》和《保險營銷員展業證》(以下簡稱兩證)之前，不得從事保險產品的代理銷售工作。鼓勵保險營銷員參加壽險管理師、壽險理財規劃師、員工福利規劃師等資格認證考試。

　　【解讀】在前幾年保險業高速發展的過程中，一些保險公司和營銷人員確實存在破壞保險資源的營銷“短視癥”，抓住市場機會夸大保險功能，比較嚴重的甚至欺詐誤導，給保險業帶來不良印象。《通知》要求兩證上崗、掛牌展業，是對客戶高度負責的態度，有助于樹立保險業誠信經營形象。而鼓勵營銷員考各類資格認證，也跟當下保險產品日益復雜化的趨勢相吻合。畢竟，投連險、萬能險等險種都對營銷員的知識儲備提出更高要求。她預計，將來很可能營銷員只有得到某種資格證書，才能銷售某些特定的復雜產品。

　　亮點二：新保單回訪率要100%　　

　　【原文摘錄】對于所有一年期以上的新保單，保險公司應當在保單簽發之日起30個工作日內對其投保人進行回訪。包括電話、書面、上門等形式。除投保人親筆簽署“回訪放棄聲明”或有關信息資料表明投保人拒絕接聽回訪電話或對于回訪問題拒絕回答，回訪達成率應當在100%。

　　【解讀】這種方式通過加強對營銷質量的追蹤，把可能由營銷員不合規帶來的風險解決在“萌芽”狀態，有助于減少合同糾紛。對營銷員來說，也是一種壓力、動力。對百姓來說，則是一種保護手段。

　　亮點三：首次明確電話營銷規范　　

　　【原文摘錄】電話營銷人員應當取得兩證。進行電話銷售時，應當將姓名、展業證號、所屬公司名稱、服務電話以及保單重要內容完整告知投保人。保險公司應當對銷售全程錄音并備份存盤，保存期限不得低于保險期滿后2年。

　　保險公司對錄音內容負有保密義務。其中，錄音記錄至少應當包含投保人身份信息、投保意愿確認、保障范圍，受益人信息、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保單生效日期等內容。發生合同糾紛時，投保人可以要求保險公司提供錄音資料，保險公司不得拒絕。

　　【解讀】電話營銷是個新興的電話銷售渠道。目前在我國還處于初級階段，江蘇保監局此次做出規范，非常具有前瞻性，據我所知在全國也是首次。這將有助于電話營銷在我省的健康發展，并能以比較好的形象被百姓

　　接受，還可以適當避免在其他省市已經出現的彎路。而且從國外來看，電話營銷保險的前景非常廣闊，它很可能會發展成為與代理人渠道一樣重要的銷售渠道，另外手機、網絡銷售保險也會逐漸走進人們視野。

　　亮點四：糾紛處理流程也規范　　

　　【原文摘錄】保險合同糾紛發生后，對于相關的一年期以上人身險產品，從其生效之日起一年內，如果客戶投訴保險營銷員存在誤導行為，保險公司應當舉證已履行本通知所規定的基本行為規范，并按有關規定進行投保提示和客戶回訪工作；如果舉證不足或經調查確認，保險營銷人員在銷售過程中有“十大禁止行為”的，保險公司應當滿足投保人全額退保要求。

　　【解讀】我省保險業類似的糾紛處理要求以前也有，但沒有像這次這么將流程規范化。明確了由保險公司舉證，減輕了百姓負擔，從外部加壓對保險業提出誠信要求。而且我認為，一個行業如果客戶的怨氣能夠通過有效途徑得到快捷發泄，將有助于提升行業的口碑。

　　亮點五：誠信缺失代價慘重　　

　　【原文摘錄】江蘇保監局將逐步建立保險市場信息員制度。收集各地保險市場重大信息，包括欺詐誤導等相關情況。各地保險行業協會應加強行業自律，進一步完善違規個人代理人通報制度、壽險風險信息資料庫制度，制止銷售誤導行為和騙保騙賠等違法犯罪活動發生。因違規被行業協會通報的，或者在《江蘇省保險代理從業人員聯合征信系統》中有不良記錄的，保險公司在招聘保險營銷員時應當慎重錄用；對于被禁止從事保險工作或者處于被禁止從事保險工作期間的，保險公司應當遵照有關規定和行業自律的要求，不得與其簽訂保險代理合同。

　　【解讀】誠信是保險業大問題，從根本上扭轉不是一朝一夕之事。監管層如此態度明確，并用征信平臺的方式，提升了從業人員不誠信的代價，有助于樹立誠信形象。從整個《通知》來看也是，有破，哪些營銷員和保險公司不能做；有立，哪些是該做的，這會令從業人員比較明晰。對百姓而言，也會比較明白，并提供了維護權益的辦法。這些都會有助于保險業的誠信健康發展。

　　營銷員銷售保險時十類禁止行為

　　1 強迫或者引誘投保人訂立保險合同

　　2 向投保人作出不實承諾或者夸大保險合同利益

　　3 代替投保人簽署投保單、保單回執、委托授權書等重要文件

　　4 隱瞞責任免險、退保損失和猶豫期退保權利等信息

　　5 阻擾投保人履行如實告知義務

　　6 使用含有期詐、誤導內容的產品宣傳材料

　　7 與其他保險公司的產品或者相關金融產品作片面比較

　　8 銷售投資連結、萬能險等新型人身保險產品時，隱瞞投資風險、費用扣除情況

　　9 唆使投保人終止有效保險后、轉投新的保險產品

　　10 利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司或個人信譽

　　營銷員推銷保險的行為規范　　

　　1 主動出示《保險營銷員展業證》

　　2 主動出示保險條款及公司統一制作的宣傳資料

　　3 主動提醒投保人認真履行如實告知義務

　　4 主動提醒投保人閱讀并親筆簽署投保單、投保提示書和保單回執

　　5 主動告知所售產品的保險責任以及責任免險情況

　　6 主動告知所售分紅產品的紅利是不確定的

　　7 主動告知所售投資連結、萬能壽險產品的費用扣除情況及投資風險

　　8 主動告知所售產品的退保損失情況

　　9 主動告知投保人收到保險單后享有10天猶豫期及猶豫期內的相關權利

　　10 主動告知保險爭議應當通過協商調解、仲裁或者訴訟來解決